Que tipos de hipotecas existe, eo que é melhor tomar

Absolutamente cada pessoa precisa de habitação. Mas nem todos podem dar ao luxo de comprá-lo imediatamente, sem incorrer em empréstimos. Por isso, é necessário tomar uma hipoteca. Claro, a decisão não é o melhor, mas muito comum. Mas não é iluminado na pessoa sujeita primeira pergunta, e quais são os tipos de hipoteca, em princípio? E, porque o tema é relevante, é necessário dizer sobre isso um pouco mais detalhadamente.

A versão mais comum

Argumentando sobre o que existem tipos de hipotecas, em princípio, é importante notar antes de tudo foco em empréstimos para o mercado secundário. Porque este – a opção mais popular. O princípio é simples. O homem deve encontrar um apartamento que outras pessoas vender e executar o contrato em empréstimos hipotecários. Depois disso, ele recebe uma casa para o dinheiro do banco, que, então, paga-los.

Existem algumas particularidades. Primeiro você precisa encontrar o mais adequado para as condições do banco. O melhor a este respeito são aqueles que estado. Eles têm um sistema de empréstimo hipotecário trabalhado ao mais ínfimo pormenor.

Depois que uma pessoa vai escolher a hipoteca oferta mais vantajosa, e descobrir o valor a que ele pode dar, você pode começar a procurar habitação. Mas antes que você irá elaborar um contrato, você terá que pagar a taxa bancária e de seguros.

sobre as condições de

Falando sobre os tipos de hipotecas, para não mencionar a atenção e, em seguida, para a compra de segundas residências é que ele pode dar.

Assim, o apartamento não deve ser localizado na casa a ser demolida, ou que necessitam de reparação e reestruturação. É desejável que foi em bom estado. Afinal, fazer uma hipoteca de 30 anos, e o banco é obrigado a certeza – se a pessoa não pode pagar a dívida, as perdas que ele será capaz de compensar com a venda de habitação.

Mais apartamento deveria estar vivendo. Ou seja, estar em uma casa normal, mas não para o hotel ou tratar complexo municipal. E ela deve ter um layout padrão, que coincide com o plano do IPV. By the way, os bancos raramente dão uma hipoteca para a compra de apartamentos, localizado no piso térreo ou primeiro andar. E o "Khrushchev".

O mutuário também é necessário para cumprir determinadas condições. Ele deve ser um cidadão do solvente com pelo menos uma experiência anual. E é melhor se abster de crédito se o salário é baixo, porque a cada mês terá que dar até 45% de seu salário.

Com a participação no capital

A lista, que lista os tipos de hipotecas, especificamente esta é a segunda. Ele tem suas próprias razões. Mortgage participação acionária – é, na verdade, um empréstimo para comprar habitação em uma casa recém-construída. E, devido ao fato de que o prédio ainda não colocado em operação, esses preços para apartamentos em 20-30% mais barato do que o habitual.

A princípio, neste caso é um pouco diferente da anterior. Para começar, uma pessoa tem que escolher o construtor. Ele irá enviar-lhe uma lista de bancos que cooperam com ela. E entre essas pessoas escolher aquele que oferece as condições de crédito mais favoráveis. A segunda versão do mesmo, mas muito pelo contrário. Primeira pessoa determina o banco, e depois escolher o desenvolvedor – a partir da lista que ele foi dado lá.

No entanto, neste caso, há desvantagens também. Por exemplo, uma taxa mais elevada interesse (1-2%), os prazos de atraso do objecto. No entanto, os contras são em todos os lugares.

Para uma jovem família

Nos últimos anos, ele está ganhando muita popularidade é este tipo de empréstimo. Mortgage ajuda muitas pessoas, especialmente se a necessidades habitacionais jovem família. A linha inferior é que as autoridades locais alocar subsídios que as pessoas pagam a primeira parcela. Assim, verifica-se a reduzir o montante do empréstimo.

família sem filhos alocar 30% do preço de compra. As pessoas que têm uma criança – 35%. Para conseguir uma hipoteca reduzida, você precisa para obter na lista de espera. Quando é a vez de uma família particular, eles recebem um certificado para a compra de apartamentos. Este – o caminho para a primeira parcela para o banco para o empréstimo.

Você deve saber que um jovem casais família são aqueles em que cada homem há mais de 35 anos. Elas são dadas uma hipoteca de até trinta anos. Mas pode haver um atraso (esta é outra vantagem de empréstimos concessionais), e com eles seria de cerca de 35 anos. No entanto, mesmo para obter uma hipoteca, você deve cumprir várias condições. O primeiro – cada um dos cônjuges deve ser um cidadão da Federação Russa. E do emprego formal, com uma fonte de renda, o que pode ser confirmado por um certificado. idade mínima de cada pessoa – 18 anos.

Crédito para a melhoria das condições de vida

Este tópico também deve ser notado atenção, falando sobre os tipos de hipotecas. Habitação, muitas pessoas já têm, mas muitas vezes a família precisa ou para expandir o espaço de vida ou para melhorar as condições. Tais problemas são normalmente resolvidos simplesmente. As pessoas estão a vender o apartamento, que são, então, sobre os rendimentos para comprar outro imóvel, pagar o dinheiro extra, emitido pelo banco como uma hipoteca.

A principal vantagem deste tipo de empréstimo é que ele pode emitir sem garantias e comissões. A mais amplamente praticada por programas locais e federais, proporcionando condições favoráveis para os professores, por exemplo, para famílias com muitas crianças, etc. Além disso, o crédito para a melhoria das condições de vida pode dar, mesmo sem a ajuda de um emprego permanente. E as taxas de juros são mais baixos.

Informações para estrangeiros

Muitas pessoas que são cidadãos de outros países interessados na questão – se é possível ter uma hipoteca com uma autorização de residência? tópico interessante. Bem, comprar uma casa, qualquer um pode na Federação Russa. Mas aqui isso não é para o valor total, e tomar um empréstimo, é muito difícil. As instituições financeiras tendem a evitar transações com estrangeiros, uma vez que eles não têm cidadania russa, e, portanto, eles podem facilmente deixar o país, não para pagar dívidas. A este respeito, os bancos estão apertando os requisitos, tanto quanto possível em relação aos mutuários. No entanto, existem bancos que são considerados os contribuintes mais honestos de estrangeiros. Mas hipoteca global sobre a autorização de residência é uma realidade. Mas você pode dizer sobre as condições em maior detalhe.

requisitos

Bem, se o estrangeiro decidiu tirar uma hipoteca com uma autorização de residência, deve, em primeiro lugar, ser o empregado oficialmente na Rússia. pagar também impostos e ter pelo menos uma experiência de trabalho de seis meses na Federação Russa. Mais terá de provar o fato de que um estrangeiro nos próximos 12 meses será trabalhar na Rússia. Você pode simplesmente fornecer um contrato com o empregador e da demonstração de resultados. A idade também é importante. O ideal – entre 25 e 40 anos.

Mas alguns bancos apresentaram requisitos adicionais. Por exemplo, a experiência mínima de trabalho na Rússia podem estar em 6 meses, e dois ou três anos. E a taxa inicial, que normalmente é de 10%, vai aumentar para 30%. Pode exigir fiadores ou mutuários conjuntas (cidadãos russos). E propriedade creditado Banco prometeram dinheiro. E, no entanto, é claro, vai aumentar a taxa de juros. Em geral, é difícil para estrangeiros vai para a hipoteca.

Tipos de empréstimos hipotecários são diferentes certas nuances, e que esta situação – não a exceção. O estrangeiro terá que montar um pacote de documentos, além do padrão (certificados de renda, tempo de serviço, os contratos de empregadores e assim por diante. D.). Você vai precisar do seu passaporte civil e uma cópia autenticada, com tradução para o russo. Também – permissão para trabalhar na Rússia e para entrar no país (visto). E ainda precisa de um cartão de migração e de registo na região onde o empréstimo é emitido.

fiança

É bem conhecido: para obter um empréstimo, você deve fornecer ao banco um determinado valor que ele poderia pegar sua compensação para a dívida (se o devedor não é capaz de pagar o dinheiro). Não é excepção e hipotecas. Tipo de garantia neste caso – é imobiliário. E que pretende adquirir uma pessoa tomar um empréstimo.

Tudo é simples. Um homem prepara um empréstimo de um banco (ou outra instituição financeira), com a condição de que o apartamento é comprado com o dinheiro alocado, e vai agir como garantia. Os vencedores são todos os participantes da transação. O mutuário finalmente recebe o dinheiro e comprar um apartamento. Banco encontra lucro na forma de pagamentos sobre a taxa de juros, e devido ao fato de que a chave é cliente habitação aquisição, minimiza os riscos de inadimplência.

E tudo é feito em várias etapas. Primeiro, o cliente recebe a aprovação do banco. Em seguida, seleciona uma casa, estudando os mercados primário e secundário. Então – avalia e assegura propriedade. E, finalmente, assina o contrato, recebe a pagar o dinheiro para o negócio, e então preenchida.

Sobre as "armadilhas"

Agora é necessário falar sobre a carga na forma de hipotecas. A própria palavra já está incorporada a essência da definição. Onerar o apartamento, comprado em uma hipoteca, como restrições aos direitos de propriedade, bem como colocar sobre ele as mesmas responsabilidades.

Para colocá-lo simplesmente, a pessoa pode transmitir a sua habitação para usar os outros temporários para levá-la, ou tentar vender para pagar a dívida. Mas tudo isso – apenas com a permissão do credor pignoratício. No papel de que neste caso atua como o banco. Todos os encargos são removidos do homem quando ele paga sua dívida. A partir do momento que ele se torna o proprietário total do apartamento.

Mas se, por exemplo, quer vendê-lo quando a dívida não for paga, terá que tomar cuidado sobre as nuances. Além do contrato de venda, escritura de transporte é necessária, a permissão do credor pignoratício e a declaração das partes transação escrito.

seguro

Já foi mencionado várias vezes que a caixa comprado tem que segurar. Ele realmente é. Quais são os tipos de seguro com a hipoteca? Dois deles – ambos obrigatórios e opcionais.

Então, para pagar o seguro em qualquer caso necessário. Mas este é – baixas despesas. Por lei, o mutuário deve segurar apenas hipoteca, ou seja, plana, para a compra de que o empréstimo é tomado. Normalmente, é cerca de 1-1,5% do total.

Fazer seguro adicional é obtida para proteger a carcaça contra danos e perda. E ainda – o título de perda de direitos de propriedade, o que pode acontecer devido a fraude ou dobrar as vendas. No final, até mesmo a vida ea saúde do cliente é protegida. Afinal de contas, o crédito para a compra de habitação é tomada por uma média de 10-15 anos. É um longo tempo, e durante este período uma pessoa pode acontecer em qualquer lugar, porque a vida é imprevisível.

Como beneficiar?

Bem, a hipoteca é rentável apenas para os bancos e desenvolvedores, mas os mutuários também deseja não ser preso. E se você quiser economizar dinheiro, é melhor fazer um empréstimo para o mais curto período de tempo possível. Benefício pode ser calculado por um exemplo simples. Suponha que um homem tem 1 milhão de rublos um empréstimo a uma taxa de juros de 13% ao ano. Se ele tomou essa quantidade por cinco anos, então ele vai ter que dar um mês 23 000 rublos, e no final do pagamento em excesso será 366 000 p. Organizar uma hipoteca de 15 anos, ele vai pagar por 13 t. P. É menos! Sim, mas só à primeira vista. De acordo com os resultados, ele pagar a mais de 1,3 milhões de rublos. De modo que a questão do tempo, você precisa decidir em primeiro lugar.

Mas o que de todas as opções listadas anteriormente é o melhor? Você pode argumentar por um longo tempo, listando os prós e contras. Todo mundo – a sua própria. Mas se nós julgá-lo objetivamente, a opção com a compra de habitação em construção – o melhor. Primeiro, você pode economizar consideravelmente – de 1/5 a 1/3 do total. E o pagamento em excesso como uma taxa de 1-3% aqui não desempenha um papel especial. Em segundo lugar, você não pode ter medo de atrasos em termos de comissionamento. Agora os bancos têm contratos somente com desenvolvedores confiáveis, porque os riscos são mínimos. Mas para resolver, mais uma vez, todos devem possuir.