Até que idade dar uma hipoteca sobre uma casa? Hipotecas para idosos

Se você quer comprar um apartamento ou casa de férias agora, mas não tem uma quantidade suficiente de dinheiro, você tem apenas uma saída – uma hipoteca. Até que idade é dada em "Savings Bank" e outras instituições financeiras tal empréstimo? E é possível para realizar seu sonho, mesmo após a aposentadoria?

Neste artigo, vamos tentar responder a estas e outras questões. Então, se você também não sei que idade para dar uma hipoteca sobre uma casa, leia com atenção.

Por que a idade afeta a hipoteca

Primeiro de tudo, vamos falar sobre por que o limite de idade neste assunto é tão importante para os bancos.

Ao pensar sobre a compra de suas próprias casas cada um vem sua maneira e em momentos diferentes. Alguém disposto a transferir crianças acima da idade ou fazer um presente para seus netos. E alguém decide, mesmo em sua idade avançada para melhorar suas próprias condições de vida e de viver no conforto. Seja qual for a razão, uma solução positiva para a instituição financeira para emitir uma hipoteca dependerá principalmente sobre o nível esperado de recursos de clientes nos próximos 10-20 anos. Isso é compreensível. Afinal de contas, a hipoteca exige uma soma bastante considerável, eo prazo de reembolso é esticado, às vezes até um quarto de século.

Em geral, o limite de idade para a emissão de conjunto hipoteca em 18-60 (55) anos. Mas isso é relevante para os clientes de diferentes idades em funcionários do banco são muito ambígua.

A melhor idade para a obtenção de uma hipoteca é considerado 35-45 anos. Foi durante este período de sua vida, uma pessoa atinge uma posição financeira estável, está construindo ativamente uma carreira. Há ainda muitos anos para desenvolver e satisfazer seus desejos. E todos os esforços visam melhorar as condições e qualidade de vida.

Depois de cinquenta anos de vida humana começa a crescer em certos riscos. Isso explica a resposta para a questão de que idade para dar uma hipoteca. Primeiro de tudo, inexoravelmente se aproximando da idade da reforma, e, portanto, perda de emprego provável. Aumento do risco de incapacidade devido a doença de deficiência. Além disso, não é segredo que o desempenho de mortalidade natural após 60 anos de crescente. Essas e algumas outras razões, os bancos são obrigados a cumprir rigorosamente o limite superior do limite de idade para empréstimo hipotecário.

Até que idade você pode obter um empréstimo?

Normalmente, com a aposentadoria de uma pessoa perde fontes adicionais de renda deixa de emprego. Portanto, de acordo com os bancos, pelo tempo que o descanso merecido uma pessoa deve pagar o empréstimo de hipoteca existente. De modo que no cálculo dos pagamentos regulares, o credor procura manter dentro do período de tempo a partir do momento da inscrição e antes da hora "X". Na prática, isto significa que o prazo do empréstimo tem sido constantemente diminui com o aumento da idade do mutuário.

Aqui está um exemplo:

As instituições financeiras oferecem hipotecas de até 25 anos. Para um empréstimo vira homem de 50 anos de idade. Desde que permanece até a aposentadoria para trabalhar mais 10 anos, o período máximo durante o qual a hipoteca é possível apuramento para ele é de apenas 10 anos de idade. É claro que, neste caso, o valor do pagamento mensal para uma boa soma, e terá de ter uma renda suficiente para lidar com a carga financeira.

Às vezes, porém, os bancos estão a fazer concessões. Se o cliente tem excelentes referências, um elevado nível de rendimento, a oportunidade para convidar colegas de mutuários no contrato ou fornecer uma boa garantia, o credor pode ir para encontrá-lo e um pouco de estender empréstimos hipotecários. No entanto, esse aumento é raramente mais de 5-6 anos.

empréstimos hipotecários após 40 anos

Apesar do fato de que os bancos são muito sensíveis à idade do mutuário, as hipotecas para idosos ainda é possível. Algumas instituições financeiras estão a desenvolver programas especiais de crédito, permitindo a emissão de empréstimo à habitação até 20 anos. Neste caso mais frequentemente apresentada a condição de que, no momento da plena pagamento do mutuário deve ser superior a 75 anos.

Participar neste programa de empréstimo não pode todos os cidadãos estão se aproximando da idade da reforma. Existem vários critérios que podem influenciar positivamente a decisão do banco conceder um empréstimo. Hipotecas para idosos é bastante possível em tais casos:

1. Mutuário para continuar a trabalhar mesmo depois de sua aposentadoria. fonte permanente de renda adicional necessário para aumentar as chances nos olhos do credor.
2. O cliente é nas relações familiares, não tem filhos jovens, e vários tipos de dependência. Os bancos preferem casais, pessoas solteiras. Com efeito, neste caso, a renda total da família é muito melhor, e, portanto, reduz o risco de fundos padrão.
3. Pensionista detém sobre propriedade de bens imóveis, segurança financeira adicional suficiente para o empréstimo. Se a concessão de garantia terá alta liquidez, o pensionista não só é capaz de emitir hipotecas, mas também direito a condições de crédito favoráveis.
4. A idade da reforma tomador pode atrair um número suficiente de solvente (fiadores co-borrowers). Na maioria das vezes, tais "garantias" são os filhos, netos ou outros parentes. Além disso, a presença de parentesco, neste caso, é uma obrigação. Isto é devido ao fato de que, no caso da morte da obrigação do devedor para pagar a hipoteca prossegue para o co-mutuário.

Além disso, garante devem também possuir determinadas qualidades:

• estar em idade de trabalhar;
• tem um bom histórico de crédito;
• confirmam o alto nível de solvência.

Bancos e pensionista

Por exemplo, vamos olhar para o que era para dar uma hipoteca sobre uma casa em diferentes bancos da Rússia.

Os requisitos mais rigorosos são para a idade "Alfa Bank." Não pode emitir uma hipoteca no caso em que, no momento da sua maturidade o mutuário transforma 54-59 anos (para mulheres e homens, respectivamente).

Até 55 anos (mulheres) e 60 anos (homens) estão dispostos a esperar no "Rosbank", "Metallinvestbank" e "Banco de Moscou".

Padrão 65 anos de idade – a idade limite para a inscrição da hipoteca no "Uralsib", "Expert Bank", "IBC", "Nico Bank", "CSC", e algumas outras instituições financeiras. Ou seja, que é o quanto você deve ser preenchido até o momento em que a conta de liquidação da instituição de crédito vai fazer o pagamento final sobre a hipoteca.

O mais fiel a este respeito, "VTB 24" e "Savings Bank". No primeiro disposto a esperar até o 70 º aniversário do mutuário, e, no segundo, até que ele completou 75 anos.

Onde mais gostaria aposentados

E dar hipotecas para outros bancos até que idade? Entre um grande número de instituições financeiras e de crédito, empréstimos hipotecários está disponível para os idosos, especialmente em estes:

• "Gazprombank";
• "Banco Agrícola";
• "Admiralty";
• "TCB" e outros.

Onde ir, depende de você. Se recusou em um banco, ninguém pode proibir você entrar em contato com o outro.

Hipotecas no "Savings Bank"

Vamos dar uma olhada mais de perto os termos de hipoteca para pensionistas na "Savings Bank". Aqui para os idosos há vários tipos de programas:

• 55/60 anos para as mulheres e homens, respectivamente – empréstimos opção de hipoteca com o apoio do Estado;
• 45 anos – em hipotecas sobre o projeto para os militares;
• 75 anos – o programa prevê a construção de uma casa de campo, assim como a compra de habitação em edifícios novos ou no mercado secundário.

Entre outras definições destaca dois pontos: salários e serviço contínuo de trabalho. Com base no nível de renda agregada é determinado pelo valor do empréstimo, o prazo ea necessidade de garantias adicionais. Longevidade está marcada para a estabilidade e continuidade.

Para todos os programas, a taxa de juros no "Savings Bank" é definido em um único nível e é de 12,5%.

Como ser um pensionista?

Se você não sabe o que a idade para dar uma hipoteca de uma forma ou outra instituição financeira, o caminho mais seguro – basta aplicar. Mesmo se sua idade levanta algumas preocupações, muito provavelmente você será oferecido pelo menos duas maneiras de sair da situação:

• pegar o programa, o que implica a capacidade de pagar a hipoteca após a aposentadoria;
• ofereceu-se para emitir um contrato padrão para o número de anos que restam antes da hora prometida.

Em alguns deles para ficar no final – é definitivamente você. Mas é realmente você precisa de uma hipoteca? O limite de idade não será o único obstáculo para a sua preparação. As condições de crédito para os mutuários mais velhos são bastante diferente do que pode ser oferecido aos jovens:

• prazo do empréstimo é raramente mais de 15 anos;
• pagamento mínimo inicial é habitualmente aumentada para 20-25%.

Além disso, você sempre será solicitado para garantir a vida ea saúde. Mas o custo de tal política vai subir em prêmios em proporção à sua idade. Então, quando você faz um empréstimo hipotecário em uma idade madura deve pesar os "prós" e "contras". É provável que os argumentos negativos serão mais, e você preferir organizar uma hipoteca para um membro da família jovem.