Devo tomar uma hipoteca agora? É vantajoso para tirar uma hipoteca agora?

A situação económica na Rússia é bastante complicado, e muitos cidadãos pensam sobre a fim de garantir a segurança das poupanças dos investi-los na compra de um apartamento. Alguns sugerem que investir em imóveis à custa de fundos pessoais, enquanto outros dependem de crédito bancário. Mas se a tomar uma hipoteca é agora uma casa? Talvez existam formas mais adequadas para investir?

Crise das hipotecas: dois grupos de indicadores

Para responder à questão de saber se a tomar uma hipoteca agora, quando houve uma situação económica difícil, que será útil para começar a analisar o que são os componentes-chave da crise bancária na Rússia, sobre o qual tantos dizem analistas. Em seguida, tente determinar o quanto a culpa por esta situação, as sanções da UE e dos EUA contra a Rússia – é que eles exigem um papel fundamental no fato de que quaisquer tendências de crise na economia russa.

Então, quais são os problemas no sistema bancário nacional da Rússia? Os especialistas identificar dois grupos principais de indicadores da crise, o que, por sua vez, são influenciados por um grande número de diferentes factores.

crise de solvência

O primeiro indicador de uma crise: em declínio solvência da população. As pessoas simplesmente não pode dar ao luxo de emitir novos empréstimos. Este, por sua vez, está associada com os seguintes fatores.

Em primeiro lugar, o aumento da inflação, o aumento dos preços da maioria dos bens de consumo, especialmente importados. O aumento mais notável no custo de aparelhos electrodomésticos. E isso apesar do fato de que salário real aumenta e se não é em proporções comparáveis. progressivamente à medida que o aumento dos preços para habitação e serviços comunitários, transporte. O resultado: os cidadãos há restantes fundos para a manutenção do empréstimo.

Em segundo lugar, é uma parte significativa dos cidadãos zakreditovannost. Muitas pessoas nem tanto pensar muito sobre se a tomar uma hipoteca agora, como sobre como pagar os empréstimos anteriores. Muitos russos têm dificuldade com o pagamento da dívida atual.

Agora vamos tentar determinar como o impacto sobre a ocorrência do primeiro indicador das sanções econômicas crise contra a Rússia. Em relação ao primeiro fator, provavelmente, o efeito é. Aumento do preço dos especialistas em alimentos associados com o embargo de alimentos da Rússia contra os fornecedores europeus – e isto é de alguma forma relacionados com as sanções. Esta é a resposta russa a eles. Quanto ao segundo fator – é provável que culpar as sanções são relativos. O fato de que a maior parte dos empréstimos em massa em forma pelos russos muito antes das complicações da situação política.

Provavelmente, também podemos notar que ambos os fatores estão formando o indicador correspondente ligada. Aumento do preço de produtos e serviços é, obviamente, ainda mais limitada solvência de um potencial mutuário, desde que tenha um crédito.

A crise nos bancos

O segundo indicador da crise: a deterioração da situação nos bancos, como resultado – a incapacidade das instituições financeiras para fazer empréstimos, incluindo hipotecas, e oferecer-lhes para o conforto para as condições do usuário. Os fatores da situação, por sua vez, segue.

Primeiro, os bancos estão agora extremamente limitada de capital livre. A fim de algo para dar mutuários os bancos que algo deveria ser. De liquidez das instituições de crédito do russo por muitos especialistas é considerado fraco.

Em segundo lugar, os bancos, curiosamente, estão em uma situação semelhante com os mutuários – no aspecto da carga da dívida. O fato de que eles são muitos os que têm – a credores estrangeiros, o Banco Central da Rússia.

Por sua vez, vamos tentar determinar se as sanções são os culpados nesta situação? Muitos especialistas acreditam que isso é assim. Por quê? Os proponentes deste ponto de vista enfatizar que uma grande parte do crédito russo e organizações financeiras – devedores de credores estrangeiros. Eles são nos anos anteriores sanções estão ativamente realizado empréstimos externos, aproveitando atraente condições interesse. cobrança de dívidas é amplamente esperado devido aos mecanismos de refinanciamento – devido a novas captações externas. Agora, quando sob as sanções, os bancos russos quase perderam a capacidade de tomar emprestado no exterior, financistas precisa procurar novas fontes de pagamento. Muitos credores, dizem os analistas, não tem suas próprias reservas para este fim. E, especialmente, não têm o capital para emiti-lo como um empréstimo.

No prioridade – a situação nos bancos?

Previsões quanto à forma de desenvolver uma hipoteca, o que esperar do mercado, em grande medida, dependem, dizem os analistas, depois de toda a situação real nos bancos. Aspectos, a atividade de potenciais mutuários, nesta fase de importância secundária. Mesmo se os russos não têm problemas com a solvência, ditadas pelo aumento dos preços (especialmente – nas eletrônicos e outros bens importados) e a falta de crescimento dos salários reais, a situação na maioria do setor bancário é muito longe do ideal, para o mercado de hipotecas tem desenvolvido tão ativamente quanto em nos últimos anos, os economistas acreditam.

Tirá-lo em um percentual

O mais provável, analistas, bancos e se dispostos a emprestar ativamente para os cidadãos em tempos de crise, eles vão fazer isso, aumentando significativamente as taxas de juros. Ou extremo aperto dos critérios de aprovação de crédito. Assim, é bem possível cenário em que uma pessoa não tem sequer a pensar sobre a possibilidade de tomar uma hipoteca agora. Muito provavelmente, o banco simplesmente não será capaz de fornecer um empréstimo para um ambiente confortável. Ou mesmo recusar o pedido devido a causas crise interna. Será que faz sentido tomar uma hipoteca agora, quando o banco está longe de situação ideal? Muitos especialistas acreditam que este tipo de decisão ainda não é muito justificada.

Se o pedido for aprovado

Considere um bom roteiro – por exemplo, o povo russo não tem problemas com o empréstimo, o seu alto salário, eo banco, em princípio, dispostos a dar-lhe um empréstimo para comprar habitação. Devo tomar uma hipoteca que agora é um cidadão? A resposta a esta pergunta pode ser dada, com base no estudo dos aspectos-chave do negócio não acontecer assim, que após a compra de um apartamento depois de um tempo ele vai se tornar mais barato para que a hipoteca não seria lucrativo para um homem?

Neste aspecto, ao decidir sobre o fato de se deve ou não tomar uma hipoteca agora, seria melhor para explorar o mercado não é tanto do ponto de vista da situação de crise nos bancos e sanções, mas em termos de análise de tendências, refletindo a dinâmica de compra e venda de imóveis. Claro, a situação política desempenha um certo papel. Mas o fator chave é a perspectiva de investimento em habitação, de acordo com especialistas – a situação no mercado relevante.

A situação no mercado imobiliário

Qual é a situação no segmento imobiliário do negócio? Agora rentável para tomar uma hipoteca em termos dos movimentos de preços casa esperados? Peritos identificam três cenários possíveis em relação às perspectivas do desenvolvimento do mercado.

De acordo com os preços em primeiro lugar, imobiliário nos próximos anos permanecerá em um nível mais ou menos correspondente ao atual. Os proponentes deste ponto de vista acreditam que o atual mercado imobiliário no aspecto de preços, oferta e demanda em equilíbrio suficiente. A redução potencial na atividade de consumo devido a empréstimos limitada por bancos e baixos mutuários platezhesopobnosti, economistas acreditam, será acompanhado de uma proposta de redução correspondente – em grande parte devido ao fato de que os proprietários preferem esperar a crise, e não para vender habitação muito barato. Agora rentável para tomar um correlativo hipoteca com este cenário? Provavelmente não muito. Os preços vão permanecer a mesma, e os juros ao banco, que, aliás, são susceptíveis de ser elevado por causa da crise, vai ter que pagar.

Será, no entanto, apontam para emitir um apartamento a crédito, se as pessoas agora alugar um apartamento, e a quantidade estimada de pagamentos a ser compatível com as rendas. No entanto, esta opção requer a presença de um cidadão de uma grande quantidade para um pré-pagamento sobre a hipoteca. E, neste caso, é provável que seja mais rentável para emiti-lo como um depósito e receba taxa de juros, devido a que, por sua vez, pagar os aluguéis um apartamento. Alguns bancos oferecem agora fazer um depósito de 20% e superior. Isto é devido, de acordo com analistas, com um aumento na taxa de refinanciamento do Banco Central, que subiu para 17% em dezembro. Se tomarmos como base o cenário discutido acima, de um ponto de vista de investimento, o depósito será exibido o investimento mais rentável em um apartamento – é improvável que ele é, neste caso, aumenta de 20% para o ano, e, em seguida, no mesmo ritmo, enquanto que no caso depósito com juros acumulados é realizada pelo banco em uma progressão.

O segundo cenário assume que os preços dos imóveis ainda subir. Este será devido principalmente a processos inflacionários. Espera-se, por exemplo, que soma a economia em 2014 o valor correspondente será superior a 11%. Mesmo se a demanda do mercado imobiliário não vai ser suficientemente dinâmica, dizem os especialistas, o aumento nos preços das casas, em geral, pode ser esperado em termos proporcionais à inflação. Devo tirar uma hipoteca agora, se tivermos em conta este cenário?

Muito provavelmente, os pontos de referência para um comprador potencial, neste caso, haverá aproximadamente a mesma que no caso da primeira forma de realização. É possível tomar um empréstimo para um apartamento, se você está atualmente uma casa é removido, eo pagamento de juros será a mesma, ou não muito mais do que o aluguel. Ou colocar um depósito para a quantidade que é recolhida por uma taxa inicial, ganhar juros à custa de pagar para alugar.

O terceiro cenário pressupõe uma redução nos preços das casas. Isto é devido, por sua vez, um possível desequilíbrio entre a oferta ea procura no mercado, que pode ser aquecido pelo fato de que nos últimos anos um volume significativo de novo fundo de construção foi introduzido na Rússia. Embora grande parte dos apartamentos sendo construídos no âmbito de tais projetos – equidade, percentual ainda significativo deles seriam posteriormente vendidas a preços de mercado ou, por exemplo, ser revendido. Ele pode criar, de acordo com alguns economistas, o excesso de oferta no mercado imobiliário.

Provavelmente, se você seguir este cenário, não há nenhum ponto sequer se perguntando se a tomar uma hipoteca agora. Claro, isso não vai ser a melhor opção. Quando se trata de encontrar investimentos rentáveis, é possível prestar atenção aos depósitos. Se há uma necessidade de habitação – melhor ainda alugá-lo, especialmente porque as taxas relevantes são geralmente diminuindo após o segmento de vendas.

factores estão interligados

Claro, cada um dos cenários no mercado imobiliário, em grande medida depende da situação no sector bancário, e o nível de solvência dos cidadãos. Portanto, podemos dizer que os fatores de crise discutido acima influenciam diretamente também sobre o mercado imobiliário, bem como em qualquer outro. No entanto, especialistas ainda acreditam que as forças de mercado objetivas – oferta e demanda – são formados sob a influência de fatores mencionados de forma limitada. critérios muito importantes que refletem as necessidades reais dos russos em diferentes tipos de habitação, tendo em conta o impacto da migração, mudanças na tecnologia de construção de apartamentos, etc.

fator dólar

Alguns especialistas, no entanto, considerar admissível a alocar também o quarto cenário, que envolve um aumento significativo nos preços dos imóveis, devido aos efeitos de um único, em certo sentido, um fator. Como é sabido, o dólar subiu contra o rublo em 2014, quase duplicou. No entanto, a maioria das moedas de outros países em desenvolvimento, incluindo os países da CEI, para que haja mais baratas para os EUA. Como resultado, o salário médio em dólares e na Rússia, por exemplo, no Cazaquistão, praticamente estabilizou, ou mesmo, talvez, começou a dar lugar ao que está definido no país vizinho. Como resultado, o apartamento na Federação Russa em termos de, digamos, o Tenge do Cazaquistão começou em uma série de segmentos significativamente mais barato do que nos países vizinhos. Cidadãos do Cazaquistão no final vir para a Rússia e comprar uma casa aqui. Essa tendência, como alguns economistas podem continuar e piorar devido à atividade semelhante dos habitantes de outros países vizinhos – Bielorrússia, Azerbaijão, os Estados Bálticos, possivelmente China. Isto pode, em certa medida para aquecer a demanda por imóveis e determinar a dinâmica de crescimento dos preços acima da inflação.

Talvez um deve examinar ao decidir sobre o fato de se deve ou não tomar uma hipoteca, opiniões de especialistas sobre um quarto cenário, mas somente se ele vive em uma cidade fronteiriça. Ou seja, esta opção pode ser considerada como localizada.

resultados

Assim, identificamos os principais fatores determinantes da crise nas tendências do mercado imobiliário, e analisou o cenário básico, o estudo de que vai nos permitir determinar a ordem, se a tomar uma hipoteca sobre uma casa na actual situação do mercado.

Vamos tentar resumir. Assim, o mercado de crédito bancário – uma crise. Banks, com toda a probabilidade, não será capaz de contrair empréstimos com a dinâmica do que eles fizeram em anos anteriores e sob as mesmas condições como juros. Os mutuários, por sua vez, nem sempre têm uma capacidade objectiva para pagar a hipoteca. Consequência – a redução na demanda. A razão para a crise bancária – a situação política. Portanto, para determinar a ordem, se é necessário tomar uma hipoteca agora, quando eles vão para a UE e as sanções dos EUA contra a Rússia provavelmente vai dizer não. Temos de esperar até que a situação está estabilizada nos bancos, eles vão encontrar novas fontes de empréstimos para pagar as obrigações existentes, ou eles podem ajudar neste Governo.

O segundo fator que pode influenciar a decisão sobre se a tirar uma hipoteca agora – a situação no mercado imobiliário russo. cenários de referência são três economistas. Esta estabilização dos preços, baixo crescimento, compatível com a inflação ou declínio. Ou, se a pessoa vive em uma cidade de fronteira, um ligeiro aumento no custo dos apartamentos.

Devo tirar uma hipoteca? Os prós e os contras desta decisão com relação à situação actual do mercado, há bastante óbvio. Entre os aspectos positivos – a oportunidade de investir se a demanda no futuro próximo vai crescer. Economistas, no entanto, e reconhecer a profundidade considerável da atual crise, acredita-se que a melhoria da situação ocorrer no futuro previsível – à custa de um possível retorno dos preços do petróleo, a substituição de importações, a diversificação da economia. Também em investimentos imobiliários, pelo menos, garantir a segurança do dinheiro investido em correlação com a inflação. Entre os aspectos negativos da decisão sobre a compra de habitação – a probabilidade de queda de preços ou falta de crescimento é bastante elevada. Nem um nem o outro não vai ser rentável para o comprador do apartamento. Além disso, provavelmente, nesta fase, os bancos não são capazes de oferecer condições favoráveis para o interesse mutuário.