Como calcular o pagamento em excesso sobre o empréstimo e os juros?

sistema de crédito é agora o lugar mais importante na vida das pessoas em todo o país. Apenas algumas pessoas nunca experimentou, mas eles não negam a possibilidade de que no futuro. Por isso, é útil saber como calcular o pagamento em excesso. Ela é a quantidade real de dinheiro que é adicionado ao total da dívida, ajudando os bancos a ganhar a renda de empréstimos e forçando o cliente para dar fundos extras.

O que está incluído no montante do empréstimo?

instituições financeiras grandes e pequenas constantemente oferecer os empréstimos públicos em condições diferentes. Só até agora, muitos deles continuam a esconder os verdadeiros números que os clientes enfrentam. Esta questão é tudo, já que existem muitos exemplos em que a primeira chamada existem propostas interessantes, e no momento da assinatura do contrato quantidades variam muito. E o banco está certo, porque há certos parâmetros desconhecidos mutuários. O que está incluído no valor total do empréstimo?

montante principal;
overpayment interesse para todo o período;
O custo da manutenção de cliente e produção de cartões de plástico;
taxas e comissões adicionais.

Nenhuma pessoa sem educação especial não será capaz de cobrir a lista completa das sutilezas que afetam o valor total. Faz considerar separadamente alguns parâmetros que têm o mais significativo. Tal movimento vai resolver o mistério sobre as actividades das instituições financeiras.

EPS

Devemos começar com a taxa efetiva de juros (ESR). Seu tamanho é ditado pelo Banco Central da Rússia, obrigando as instituições de crédito para entregar ao cliente a partir de pagamentos indevidos desnecessários. Normalmente, as pessoas só prestam atenção aos slogans brilhantes, prometendo interesse mínimo sobre o empréstimo, mas não percebem que cada banco tem seus próprios limites.

EPS – um indicador composto, cujo cálculo requer profundo conhecimento, por isso quase nunca é utilizado na vida cotidiana. No entanto, a efetiva taxa de juros não é baseado na rentabilidade de um empréstimo, bem como a percentagem de fundos não-realização. Se o banco está constantemente a aparecer perdas, os especialistas têm de aumentar as taxas para evitar perder seus próprios ativos. Este recurso descreve perfeitamente o enorme excedente de pequenas instituições financeiras, onde os clientes não passam na verificação de identidade adequada no serviço de segurança.

CPM

PSK, ou pagamento da companhia de seguros, também incluído no montante total do empréstimo. Só ele é calculado por um princípio complexo, o que torna a necessidade de pensar. O fato de que os mutuários concordam em certos termos de seguro após a assinatura do contrato. Uma vez que eles são forçados a pagar um monte de dinheiro rapidamente, embora este a ninguém e não gosta. Deve ficar claro que apenas quando grandes quantidades dos bancos são obrigados a concordar com tal passo, e em alguns casos é possível abandoná-lo.

Outras taxas escondidas

Antes de fazer o empréstimo, quase todo mundo só pensa sobre como obter a quantidade necessária de dinheiro. Neste caso, ninguém presta atenção aos itens individuais do contrato, especificando os pagamentos adicionais sobre o empréstimo. No entanto, há alguns anos atrás, eles eram um grande problema, o que fez aumentar as principais várias vezes ao longo de um par de anos. O que quis dizer?

Pagamento de depósito;
O pagamento da inscrição do contrato de crédito;
emitem cartões de crédito de pagamento;
taxa de manutenção de conta;
O custo do seguro obrigatório;
serviço operacional pagamento.

A soma de todos esses itens aumenta significativamente o PUK, o que representa um aumento de pagamentos mensais. Vários anos atrás, a legislação russa forçou os bancos a tornar transparente o contrato, após o qual os mutuários foram capazes de ver quanto dinheiro eles dão nada. Embora isso não afetou a popularidade do sistema de crédito no país, onde a riqueza material é muito baixo para obter todos os benefícios da civilização.

Comissão, não estão incluídos no CPM

Além disso, existem certas comissões que não são dedutíveis no momento do cálculo do CPM. Eles são opcionais, mas ainda contabilizados nos números do contrato. Você pode incluí-los com antecedência para garantir uma pessoa contra surpresas.

Pagamento em excesso para o reembolso antecipado do empréstimo;
Pagamento por serviços de liquidação ou saques nos caixas eletrônicos;
As penalidades por exceder a descoberto;
A Comissão para a transferência de fundos de crédito para outras organizações.

Esses itens não são utilizados por todos os bancos, por isso, em muitos casos afetam a escolha de uma oferta adequada. Anteriormente, a sua avaliação dos mutuários nunca se preocupou, mas agora a diferença é substancial quantidade. Por exemplo, a retirada de fundos do cartão de plástico de crédito no banco ATM-parte a pagar muitas vezes torna-se 10% do mesmo. Assim, ao remover 30.000 rublos, a pessoa vai receber apenas 27.000, o resto vai para a despesa de pagar comissão.

Como calcular os juros sobre o empréstimo?

cálculos EPS e PUK estão envolvidos apenas os representantes dos bancos. As pessoas também devem avançar em parte, sei o pagamento excessivo aproximada. Este cálculo não dá resultados reais, mas vai esclarecer, como a diferença dependendo do tempo ou ofertas instituição financeira.

É importante que os cálculos são realizados facilmente em casa sem preparação prévia e um estudo detalhado do sistema de crédito. Com base nestes dados corretores muitas vezes oferecem os mutuários escolher a melhor opção para passar um tempo mínimo, sem dar detalhes.

dados iniciais

Para calcular a porcentagem precisa de alguns dados iniciais.

PP (interesse excedente);
SK (montante do empréstimo);
PS (taxa de juro);
M (número de pagamentos mensais);
OSS (saldo da dívida do empréstimo);
SDP (quantidade total pago);
DP (transferência adicional).

Cada item deve ser claro para um mutuário potencial, mas um deles para ser elaborado. Muitas vezes as pessoas não entendem por que a proposta determina a taxa de juros anual, mas o cálculo é utilizado o número total de pagamentos mensais. A razão para isso reside no fato de que nem sempre quando você faz um contrato indicada ano inteiro. Este facto dificulta enormemente os cálculos, dando uma imagem mais ou menos realista do interesse pagamento excessivo.

fórmula

Fórmula contagem por cento excedente não tão complicado.

PP = SC / PS 100 * / 12 * M

Como resultado de cálculos simples, ninguém sabe quanto dinheiro terá que pagar a título de juros. Vale ressaltar que neste caso não é que o PUK, mas apenas uma pequena parte dela. Em muitos casos, apenas uma relação pessoal com o consultor em um banco dá uma imagem real. No entanto, você deve passar um par de contagens, mostrando os verdadeiros benefícios desta fórmula.

Entradas: SC = 30000; PS = 29%; M = 12 e 24, ou seja, tomado interesse cálculo excedente para 2 termos: no momento da inscrição para 12 e 24 meses.

PP = 30000/100 * 29/12 * 12 = 8700

PP = 30000/100 * 29/12 * 24 = 17400

Estes dados sugerem que ao escolher um contrato de empréstimo de 2 anos, uma pessoa terá que pagar 2 vezes mais interesse. Na base deste é possível falar livremente sobre a rentabilidade de uma proposta, se não prestar atenção a outros pagamentos.

Para o reembolso antecipado

Parece que você pode ver imediatamente quanto dinheiro seria necessário para devolver o valor total da frente empréstimo do previsto. Normalmente as pessoas só resumir os meses restantes, mas nem sequer imaginar o que um erro cometido. Eles precisam saber exatamente em que base os pagamentos mensais são feitos.

pagamento de rendas;
As taxas para o resíduo real.

A primeira forma de pagamentos mensais com base em um desenho de caixa cronograma de retorno jar preliminar. Neste caso, a quantidade permanece constante durante toda a vida dessa pessoa parece ser a melhor opção. No entanto, o segundo método é baseado nos termos regulares de por cento, dependendo da redução do valor do principal da dívida. Neste caso, há um reembolso antecipado da diferença definitiva, com base na fórmula pronta para o cálculo.

OCC = SC-PSD-DP

O fato de que o PSD varia muito, porque os pagamentos de anuidade envolvem um pagamento inicial de interesse, e em seguida, aumentar gradualmente retiradas com um montante total do empréstimo. Assim, após a assinatura do contrato com o banco em tais condições, é melhor não falar sobre seu pagamento prematura. Como resultado, este terá que gastar um monte de dinheiro sem obter qualquer diferença tangível que faz com que esses empréstimos são mais benéficas para as instituições financeiras.

Um olhar sóbrio no empréstimo

O sistema de crédito se espalhou por toda a Rússia, mas as pessoas estão apenas começando a aprender a avaliar as condições propostas para aprender a calcular o pagamento excessivo. Não é tão fácil, porque só uma avaliação sóbria nos permite considerar pequenas "armadilhas" no contrato. Eles muitas vezes se transformar em um problema, então você deve listar algumas nuances básicas que irão ajudar uma pessoa.

taxa de juros;
comissões adicionais;
Tipo de pagamento;
seguro;
As condições do empréstimo.

mutuário Prime imediatamente confrontado com uma longa lista de difícil, mas impossível de fazer sem ele. Normalmente, as pequenas nuances são mais grave, então eles devem prestar atenção especial.

calcular overpayment

No entanto, os potenciais mutuários ainda vai continuar a pensar apenas sobre o pagamento excessivo, incluindo depende apenas as taxas de juros seu valor. O acima são os fatores que ajudarão a mudar a opinião pública, mas ainda vale a pena dar uma dica.

Verdadeiro excedente em qualquer empréstimo não especificado sem ajuda profissional do representante do banco. É impossível saber o PUK, como a fórmula para seu cálculo não é divulgada por instituições financeiras. Devido a isso, saber quanto dinheiro terá que pagar após a assinatura do contrato, é melhor quando visitar o escritório. Solicitar as informações necessárias, incluindo o montante do empréstimo pode ser deduzido diretamente na mente para ver os custos reais. Esta ação é da responsabilidade dos consultores, de modo avaliar seu próprio ritmo não é tão difícil.

A escolha óptima

Finalmente, é necessário falar sobre a escolha ideal. Deve basear-se em suas próprias preferências. Por exemplo, um mutuário pode saber que alguns meses facilmente pagar o empréstimo. Neste caso, ajustar o banco, onde não há taxas para o reembolso antecipado.

Também vale a pena dar-se por muito tempo. Sim, eles aumentam significativamente a percentagem de pagamentos em excesso, mas não é a única ressalva. De um ponto de vista psicológico, essa escolha é o ideal para os seres humanos, porque depois da transição de médio prazo, ela está começando a melhorar o humor. Devido a isso, hipoteca continua a ser problemática para famílias jovens de hoje. Os primeiros anos de vida são sempre difíceis, e quando é necessário dar share mensal tangível de renda conjunta, escândalos emergindo gradualmente.

Use um sistema de crédito na Rússia é conveniente, mas permanece opaco. Bancos em todo caso não fazem segredo de suas próprias comissões para os clientes, mas as próprias pessoas estão empurrando-se em dívida. Eles não têm o conhecimento necessário, muitas vezes assinar um contrato em condições desfavoráveis. Então, em qualquer caso, é necessário especificar todos os detalhes, em seguida, fazer silêncio pagamentos mensais sem se preocupar com pagamento em excesso excessivo.