Para os cidadãos russos hipoteca, por um lado, é a única chance de encontrar moradia por outro – a servidão por dívidas de longo prazo. A crise de 2015 privou máximo a oportunidade para pagar a primeira parcela. Para aqueles que não podem resolver o problema, o sector bancário tem desenvolvido um programa de empréstimo orçamento. Mais detalhes sobre o que é uma hipoteca com o estado (Sberbank da Rússia), em que condições e para quem é dado um empréstimo, continue a ler.
estatística
Mortgage no Banco de Poupança com o governo, cujos termos são diferentes em cada região, é muito popular. Duas semanas após o início do programa (2015/03/18) apenas no Cáucaso do Norte mais de 150 candidaturas foram apresentadas. Sberbank empresta clientes que compram habitação no novo edifício. O montante máximo do empréstimo é de 8 milhões de rublos para a capital e São Petersburgo, outras regiões – 3 milhões de rublos. Habitação vendido apenas a pessoas jurídicas credenciados na propriedade real. mutuários de risco são minimizados. Eles não são obrigados a garantia adicional. Segurar o objeto pode ser diretamente no departamento de Sberbank da Rússia.
Hipoteca com o apoio do Estado será válido até o final de fevereiro de 2016. Durante este tempo, está prevista para fornecer empréstimos no total de 225 bilhões de rublos. Em 30 de novembro, 2015, emitido empréstimos para 180 bilhões de rublos. 1,5 mil. aplicações. Aproximadamente 30% dos produtos hipotecários Savings Bank prestados no âmbito do novo programa.
Objectivos do programa
- Estimular a indústria da construção.
- Ajudar os cidadãos a resolver o problema da habitação.
Sberbank: Hipoteca com o apoio do Estado
condições de desembolso são simples:
- pagamento: 20% do custo da habitação.
- Prazo: 1-30 anos (inclusive).
- Taxa de juros: de 11,9% em rublos.
- montante mínimo de empréstimo: 45 000 rublos.
- Quantidade máxima: 3 a 8 milhões de rublos. (Dependendo região).
O empréstimo é emitido em rublos fiança propriedade adquirida. Moradores da capital e São Petersburgo pode esperar 8 milhões de rublos. Outros cidadãos podem obter um empréstimo para um total de 3 milhões de rublos. Selecione o objeto pode estar entre os apartamentos a serem construídos, edifícios pré-fabricados ou de fornecedores credenciados. data de conclusão imobiliário não importa. Documentos sobre o quarto escolhido deve ser dada o mais tardar 60 dias após a recepção da decisão positiva preliminar. Além disso, a instituição de crédito vai exigir a questão do seguro de vida e saúde de seus clientes. hipoteca Taxa min Savings Bank com o estado é de 11,9%. Isso não muda após o registro do objeto. Mas é influenciado pelo tamanho da pré-pagamento, o termo do programa, a participação no projeto salário, um "bom" histórico de crédito no passado. para empréstimos sem comissão. Entre os custos adicionais podem incluir: taxas de serviços de seguro de vida e avaliação de saúde do objeto adquirido, reconhecimento de firma de documentos.
Requisitos para o mutuário
- Idade: mínimo de 21 anos, no máximo – 55 anos (mulheres) e 60 (homens).
- passaporte russo.
- Experiência no último local de trabalho: 6 meses.
- experiência de trabalho total: 12 meses.
O cliente terá de atrair co-mutuários (cônjuges, parentes e amigos). Isso ajudará a aliviar o fardo de crédito. Quanto mais "assistentes", quanto maior a renda total, que é determinado pelo valor máximo do empréstimo.
o algoritmo
Para se candidatar a participação no programa "Mortgage com o apoio do Estado (Sberbank da Rússia)", você deve:
- Preencher um formulário, cujo modelo está no site da instituição financeira.
- Colete um conjunto padrão de documentos todos os participantes: cópia do passaporte, dados sobre o empregador, 2-PIT.
- Fornecer papel para qualquer ramo do Sberbank da Rússia.
- Aguardar a decisão do banco.
Em paralelo, é necessário recolher um segundo conjunto de documentos, que se relaciona com a propriedade adquirida. Ele é mais frequentemente usado como garantia. Muito raramente concordam em usar os bancos como garantia para outra habitação. De acordo com tal objeto para fornecer um certificado de matrícula, venda e contrato de compra, passaporte cadastral, o inquérito sobre a ausência de dívidas relativas a pagamentos para os serviços públicos, informações sobre os inquilinos.
participantes
Em que os bancos podem emitir produto "Mortgage com o estado"? Savings Bank, "VTB 24", "Gazprom", "DeltaCredit", "Banco de Moscou", "RAB". O desejo de participar do programa expressa a 30 não é apenas grande, mas também pequenos bancos. A participação das instituições financeiras estatais, bem como "Comunicação-banco", "Absolut Bank", "renascimento" empréstimos foram responsáveis por uma grande parte dos planejados 400 milhões de rublos. Mais de metade deste montante vai créditos para Sberbank. Hipoteca com o apoio do Estado durante a crise anterior de 2008-2009 atuou apenas através de "VTB". A escolha da instituição financeira não afeta os termos do empréstimo. As regras a seguir para a obtenção de dinheiro. O Mutuário deverá pagar um mínimo de 11,9% ao ano sobre o montante. A compensação máxima a que os bancos podem contar com o estado, é de 5,5%. O Ministério das Finanças alocou do orçamento do Estado 20 bilhões de rublos para financiar o projeto. Desde o final de 2015 não foi executado o plano, a data de expiração do programa estendido.
resultados
Porque o programa "Mortgage com o estado" (Banco de Poupança da Rússia) ainda é válido, para resumir os resultados ainda. Enquanto você só pode falar sobre a venda de dinâmica imobiliária. Assim, quase todos os desenvolvedores para abril 2015, houve um aumento acentuado no número de contratos de venda assinados. Os primeiros participantes do programa começou a recolher documentos em janeiro do ano passado, mas adiou a execução do acordo para lançar um novo produto. Primeiro a celebrar contratos com um orçamento mínimo. O povo de empréstimo tomado que estavam contando com o reembolso antecipado (para o qual a aposta não era tão íntegro), bem como aqueles que assinaram o contrato por um curto período (3-5 anos) a fim de não pagar os juros.
A partir do meio do ano começaram a surgir clientes que têm sido de olho para habitação em edifícios novos. Apesar da redução da demanda, a cada mês variam de imóveis está diminuindo. Isto é particularmente evidente em pelo alto estágio de objetos de prontidão, que vendem uma casa por vários anos.
características
A maioria das ofertas é através Sberbank. Hipoteca com o apoio do Estado, é claro, tem estimulado a demanda por imóveis. Mas ainda existem clientes que, apesar da queda acentuada do rublo, pronto para contrair empréstimos, mesmo em condições normais. Se os clientes anteriores são tratados Sberbank, porque não havia a menor taxa, agora você pode obter uma renúncia, eles estão aplicando a outras instituições, e não apenas sobre o estado do programa.
condições do programa também mudou. Anteriormente, era possível pagar o empréstimo a 75 anos de idade. Agora vamos definir um novo limite – 60 anos para homens e 55 – para as mulheres. De acordo com corretores de imóveis, a média de idade do mutuário – 25-35 anos, eo contrato é principalmente para 10-15 anos.
finpodderzhka adicional
Devo tirar uma hipoteca Sberbank com o apoio do Estado? Sobre esta questão, cada mutuário potencial é responsável si mesmo. Os desenvolvedores também têm que lutar por cada cliente. Para este fim, eles estão desenvolvendo seu programa de fidelidade. Alguns deles são programa rentável Sberbank.
Por exemplo, FGC "Líder" eo banco "Opening" lançou um programa de subsídios, não só o governo, mas também pelo desenvolvedor. Termos e condições são as seguintes: o primeiro ano que o cliente paga 8 ou 10 por cento ao ano, dependendo da quantidade de pré-pagamento. A partir do segundo ano, a taxa sobe para 11,95% ou até que a taxa, que irá oferecer o banco, dependendo da posição financeira do mutuário. Crédito pode ser emitido para um máximo de 30 anos.
CC "Líder do Grupo" realiza uma campanha para os moradores da capital. Compradores de imóveis no trimestre "Líder Park" bairros "City of Happiness" e "frontal-City" é um desconto de 12% do valor total do imóvel, se a habitação é adquirido sob os termos da hipoteca. O que especificamente instituição de crédito serão contratados, isso não importa.
"Grupos de Khimki" subsidiado mais taxa de um por cento. Ou seja, se a hipoteca é emitido para o programa de apoio estatal, o cliente não paga por 11,9% e 11%. "City-Século XXI" e "Absolut Bank" configurar um programa de afiliados para a compra de habitação nos complexos "Cores da Vida" em 11.5%. Grupo Urbano lançou o "Apoio ao apoio do Estado" do projeto, em que todos taxa de participantes é reduzido em quatro por cento.
Sberbank. Hipoteca com o apoio do Estado: comentários
A maior desvantagem, que é marcado pelos participantes do programa, – uma pequena selecção de imóveis. Em credenciada pelo mutuários Sberbank inflado os preços da habitação. E se você comprar um apartamento através de outra empresa, a taxa irá aumentar. O segundo problema – o elevado pagamento inicial. Sob os termos do programa padrão, o mutuário pode fazer 10% na forma de um adiantamento. Agora, este número aumentou para 20%. Isto significa que, se antes as pessoas podem contar com "pedaço kopeck" em uma área residencial, agora é difícil acessível apartamento de um quarto ou estúdio apartamento. Outro obstáculo – a taxa de juros. Na verdade, ele está aumentando em cerca de 1%. Um cálculo da hipoteca com o governo. Sberbank está pronto para fornecer um empréstimo para o cliente de 11,9%. Neste pré-requisito é a conclusão do contrato de seguro de vida do mutuário por pelo menos 1 ano. Após 12 meses, o mutuário deve renovar o seguro, caso contrário, a taxa irá aumentar para 12,9%.
Ao mesmo tempo, os mutuários dizem que o lado positivo. Primeiro, a fase preparatória de toda a burocracia envolvida no gerenciador de banco. Os clientes aparecem exclusivamente para a assinatura do contrato. Em segundo lugar, mesmo com os pagamentos de seguro de pagamento mensal é ligeiramente maior do que o aluguel de um apartamento semelhante.
o fundo
programa de orçamento permite a compra de propriedade a uma taxa de juro preferencial (11,9%) até 30 anos. Os mutuários manter o direito de usar o capital de maternidade para cobrir parte da dívida e, em seguida, obter uma dedução fiscal. Mas o programa tem suas desvantagens. Primeiro, um número limitado de bancos participantes. Há apenas 30. Mas de facto em pequenas cidades do interior pode aplicar apenas no "VTB 24" e do Banco de Poupança. O segundo – um pagamento inicial de 20%. Para efeito de comparação, no "TCB" dentro do mesmo programa estadual pode receber um empréstimo, pagar um adiantamento de 15%. Por outro lado, mais dinheiro vai fazer um mutuário potencial como um pré-pagamento, menor a taxa de juros sobre ele pode contar.
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