Qual é a sanação dos bancos? A sanção do banco: o que fazer aos depositantes

Em 2013 – 2014, muitos bancos russos, o Banco Central revogou a licença. Isso não só causou pânico entre os depositantes, mas também atingiu outras organizações de crédito. Os clientes começaram a retirar fundos, mesmo de bancos financeiramente estáveis. Então, pela primeira vez em muito tempo, a palavra "sanação" soou muito alta. Qual é o procedimento para salvar uma instituição de crédito pelo estado? Neste artigo, você aprenderá o que é a sanação dos bancos.

Definição

Um conjunto de procedimentos destinados a restaurar a condição financeira – a reabilitação do banco. O que isso significa? Se for possível evitar a falência de uma instituição financeira, a administração do banco será transferida para a Agência de Seguro de Depósito (DIA). O saneamento é benéfico para os clientes que depositaram o depósito, pois permite que você salve todos os fundos investidos. Se um banco for revogado uma licença, o DIA pode reembolsar apenas uma parte do valor do depósito. Mas se houver um investidor que comprará toda a instituição de crédito, as entidades legais também se beneficiarão, pois podem continuar a ser atendidas na organização. O novo proprietário usa toda a gama de medidas para reestruturar contas a pagar e se livrar de ativos ilíquidos. Isso é o que é a sanação dos bancos. Mas é muito raro. Se o furo no balanço corresponde ao volume de ativos, então nada será feito.

A reabilitação é realizada se:

– O banco é significativo para a economia do país ou uma região específica ("Solidariedade" na região de Samara);

– a instituição de crédito é estável, mas enfrentou uma falta temporária de liquidez devido ao pânico (Gazenergobank).

A decisão é tomada pela CBR. Além disso, a Agência de Depósito de Depósitos realiza a administração temporária do banco até que seus ativos sejam transferidos para outra instituição financeira. Também serão alocados fundos para restaurar a solvência e o pagamento de obrigações. Às vezes, o DIA consegue restaurar o banco problemático por conta própria. Mas na maioria das vezes você tem que procurar investidores. Deve ser uma instituição financeira confiável com uma experiência positiva de cura no passado. O banco recuperável no total pode receber capital de três fontes: do Banco Central, do DIA e do investidor privado. Isso é o que é a sanação dos bancos.

Aspectos positivos

O procedimento de recuperação ajuda pessoas físicas e jurídicas a manter os depósitos na íntegra. Em caso de falência, as empresas perdem todas as suas economias, e os cidadãos comuns receberão apenas montantes até 700 mil rublos. O saneamento permite que você restaure completamente as atividades de uma instituição financeira. O capital adicional permite economizar empregos e eliminar rapidamente os problemas atuais.

Qual é o benefício do investidor?

O estado economiza apenas bancos fortes ou regionais. O desenvolvimento de negócios e o aumento da confiança no investidor das instituições locais são grandemente facilitados pelo saneamento do banco. O que isso significa? Em troca de fundos investidos, a instituição financeira recebe uma parte do capital, a linha de produtos da organização, as capacidades de infra-estrutura e sua base de clientes. Todos esses dados, o investidor, poderão usar para sinergia com outras atividades.

Procedimento

O motivo da reabilitação é uma oportunidade real para restaurar a solvência do banco. O procedimento de recuperação não deve exceder 1,5 anos. Se, dentro de três anos, outro pedido tiver sido arquivado no processo de falência, o banco não pode ser enviado de novo para a sanação.

Após a conclusão do pedido, o tribunal de arbitragem anuncia concurso para participar no procedimento de recuperação. As principais orientações para restabelecer a solvência do banco: reembolso diferido de títulos emitidos, com queda em%, emissão de novos valores mobiliários, provisão de empréstimos adicionais, prolongamento de empréstimos recebidos anteriormente, etc. O direito preferencial de participar da reabilitação é o credor, o proprietário do banco e seus funcionários.

Saneamento bancário: o que fazer aos depositantes

É importante lembrar que, durante os procedimentos para restaurar a condição financeira da organização, todos os fundos dos clientes serão mantidos. O banco recebe capital adicional, que deve ser destinado a eliminar todos os problemas de liquidez atuais. Mais cedo nas escolas, estudantes fortes ajudaram os fracos. Agora, a mesma prática é aplicada no setor bancário. Portanto, o mais importante nesta situação não é entrar em pânico. Mesmo que a administração afirmou que temporariamente "congela" todos os fundos, os investidores poderão retornar dinheiro, mas levará algum tempo.

É importante distinguir entre os conceitos de "saneamento" e "falência". No segundo caso, o reembolso de fundos de cidadãos no valor de até 700 mil rublos é garantido pelo DIA. De acordo com a Lei de Seguros de Depósitos Individuais com Bancos Russos, os pagamentos devem começar 14 dias após a retirada da licença do banco. Mas na prática, o tempo passará muito mais. E o ponto aqui não é mesmo que o DIA não possa retornar imediatamente depósitos com o grande interesse prometido. Muito mais tempo será gasto na análise do estado financeiro e na compilação de um registro de depositantes.

Empresas e IP não poderão retornar seus depósitos. De acordo com a Lei Federal de Insolvência das Instituições de Crédito, tais reclamações são satisfeitas após o pagamento de obrigações a particulares, DIA e Banco Central, desde que a instituição financeira ainda tenha os fundos. Portanto, é tão importante que haja um investidor que possa restaurar a solvência da organização.

Embora muitas licenças bancárias tenham sido retiradas no ano passado, a Agência ainda possui um estoque de fundos. Se o dinheiro acabar, o Banco Central fornecerá financiamento adicional, tendo anteriormente emitido a moeda nacional. A desvalorização do rublo pode afetar os detentores de depósitos em moeda estrangeira. O valor do depósito que leva em consideração os juros excederá 700 mil rublos. Proprietários de depósitos de rublo, embora possam devolver suas economias, mas, nesse momento, serão muito depreciados. Portanto, neste caso, você pode aconselhar o seguinte: com as primeiras dicas de uma forte desvalorização da moeda, entre em contato com o escritório do banco com um pedido para "quebrar" seu depósito em várias partes. Ainda melhor – reorganizar parte da contribuição para um parente. Ao realizar uma transação sem dinheiro, você não pode recusar, porque na verdade você não tira a moeda do banco.

O que acontecerá depois?

Após a conclusão do procedimento de reorganização, o novo investidor decide independentemente se retém a marca, modelo comercial e equipe de funcionários ou desenvolve tudo a partir do zero. Na maioria das vezes eles mudam. O Banco Central não pode influenciar esta decisão de forma alguma.

Reabilitação de bancos 2014

No ano de saída, o maior pânico foi a notícia sobre a introdução da administração provisória em uma das mais antigas instituições de crédito do país. Estamos falando do JSC "Baltic Bank" (São Petersburgo). O saneamento da instituição financeira começou em agosto de 2014. Para restaurar a liquidez, o Banco Central primeiro alocou 10 bilhões de rublos. O DIA realizou um concurso para participar do processo de recuperação da instituição de crédito "Banco Báltico". O saneamento está acontecendo há cinco meses. O novo investidor da Alfa-Bank está liderando o processo. Durante esse período, muitos clientes já experimentaram mudanças positivas nas atividades da organização. A marca e o modelo de negócios permaneceram inalterados. Mas os clientes agora podem retirar fundos de mais 5000 caixas eletrônicos Alfa sem comissão. A rede de escritórios não será reconstruída rapidamente. A administração também assegurou que as taxas de depósito e contratos de empréstimo permanecerão inalteradas até o final da sua validade. Anteriormente, o Alfa-Bank participou da recuperação do Tesouro do Norte. Esta organização financeira após a restauração foi liquidada e vinculada ao investidor. O mesmo destino aguarda o "Banco Báltico". O saneamento será realizado à custa de fundos orçamentários no valor de 57 bilhões, que o investidor recebeu em 0,51% preferencial.

Últimas Notícias

18/11/2014, tornou-se conhecido que a DIA assumiu as funções de administrador temporário na gestão do grupo CRESCIMENTO. Além da organização de crédito com o mesmo nome, inclui quatro outras instituições: Kedr, Akkobank, SKA, Tveruniversalbank. Em outubro de 2014, o Banco Central avaliou a condição financeira da holding, cujos resultados apontaram para a necessidade de introduzir medidas para prevenir a falência. Agora, o DIA está desenvolvendo planos para a recuperação de cada uma das cinco instituições de crédito. Ou seja, qual é a sanação de um grupo bancário?

Resumo

Se o banco desempenha um papel importante na economia do país ou enfrenta uma falta temporária de liquidez, o Banco Central pode começar o procedimento de melhoria da organização. Nesse caso, o DIA assume o papel de administrador temporário. Paralelamente à análise financeira, é anunciada uma competição de investidores, que poderia restaurar a solvência da organização. Isso é o que é a sanação dos bancos.