Alternativas aos empréstimos bancários

O que é um banco ruim e quais são as alternativas aos empréstimos bancários ?

Como regra geral, obter um empréstimo de um banco está longe de ser sempre tão simples e fácil como na publicidade. Existem muitas deficiências e todos são conhecidos:

Complexidade do registro – às vezes é necessário coletar muitas referências, leva muito tempo para emitir um empréstimo
Você precisa de confirmação de ganhos – se você trabalha como motorista de táxi privado, então você pode esquecer o empréstimo no banco. Para os bancos, a confirmação oficial dos ganhos, que pode fornecer longe de todos
Os bancos não estão prontos para trabalhar com clientes "arriscados" – se você é um empreendedor individual ou co-proprietário de um negócio, para um banco você cai em uma zona de risco e torna-se quase impossível obter um empréstimo
Restrições de idade – as restrições de idade são um problema muito grande. Por exemplo, se você é menor de 23 anos ou mais de 65 anos, então você dificilmente pode obter um empréstimo
Longas decisões – às vezes, especialmente com grandes quantidades, os bancos demoram muito tempo a emitir um empréstimo. Então, vá ao banco, quando dinheiro é necessário "ontem" – arriscado. Você pode recusar, mas o tempo já foi gasto.
Pontuação – quando um banco começa a "processar" um novo cliente, há uma "caixa preta" (sistema de pontuação) que fornece uma solução (recusa / aprovação) na saída. Por exemplo, para muitos sistemas de pontuação, a ausência de um telefone residencial é o motivo da recusa (embora muitos simplesmente não os usem), ou se você permitiu um atraso no empréstimo para um telefone celular, subitamente pagando 20 rublos, a máquina de pontuação recusará! Afinal, você tem um histórico de crédito "negativo" …

Obviamente, nem todos podem cooperar com os bancos. Em relação a isso, o mercado de empréstimos, que é altruísta ao setor bancário , atualmente está se desenvolvendo ativamente.

Onde virar? Alternativas aos empréstimos bancários

Quais são as alternativas ao banco e como elas são diferentes?

1. Empréstimo privado – vá para anúncios de qualquer site, entre na busca de "empréstimo privado" e veja muitos anúncios – Dinheiro da senhora emprestado a juros. Estes são empréstimos de usurários. Você pode abordá-los apenas como último recurso, se você não tem mais dinheiro para obter. As desvantagens de tais empréstimos são:

Grande porcentagem
Legal "opacidade" da transação
Se você não pode pagar a dívida, é provável que seja enterrado na raposa Khimki (exagerar)

Mas há também uma série de vantagens:

Um empréstimo pode ser recebido por todos
O empréstimo é emitido muito rapidamente

2. Instituições de microfinanças (IMFs) – uma novidade para o mercado russo. Em 8 de junho de 2010, a Duma Estadual da Federação Russa aprovou a Lei nº 151-FZ "Sobre Atividades de Microfinanças e Organizações de Microfinanças". Os principais objetivos das organizações de microfinanças são "proporcionar às empresas de pequenas empresas e aos indivíduos acesso limitado aos serviços bancários tradicionais, serviços financeiros e complementares destinados a reduzir a disparidade social na sociedade, desenvolver o empreendedorismo privado, melhorar o padrão de vida da população, Garantir o emprego ".

Do parágrafo acima, é claro que as organizações de microfinanças são uma alternativa legalmente fixa para o banco. As principais desvantagens das IMFs:

O montante do empréstimo não pode ser superior a 1 milhão de rublos
A porcentagem é maior do que o banco
Nem todas as IMFs são confiáveis

Prós das IMFs:

Os MFOs são regulados pelo FSFM, isto é, As relações entre mutuários e credores são controladas pelo estado
A percentagem é muito inferior à dos usurários
Legal "transparência" e "limpeza" da transação
Obter um empréstimo em uma IMF é muito mais fácil do que em um banco. As IMF têm critérios muito mais leais para avaliar os mutuários e os pedidos de empréstimo são considerados muito rapidamente

Atenção! Nem todas as organizações que se passam por IMFs são essas. Antes de solicitar a IMF, aconselho você a descobrir se está no registro da FSFM. O registro FSFM está disponível publicamente e está localizado em: http://www.fcsm.ru/ru/contributors/microfinance_org/state_register_microfinance_org/

Como as IMF ainda são pouco conhecidas, há uma pequena lista onde você pode contatar:

1. "Empréstimos a pagar" – é um empréstimo até 50 000 rublos. A porcentagem deles é muito grande, mas apenas obtenha e simplesmente devolva. Na minha opinião, as condições mais aceitáveis para as seguintes empresas:

A) Dinheiro doméstico – é conveniente que os gerentes da empresa atendam os clientes em casa, não precisam ir a qualquer lugar.

B) Mini Money (trabalhando em Moscou e São Petersburgo) – o interesse mais "adequado".

2. Grandes empréstimos – empréstimos de 50 000 rublos e mais. Em regra, os juros sobre eles estão mais perto do setor bancário, mas as condições são menos leais que os "empréstimos a pagar". Para esses empréstimos, o mais conveniente para mim parecia trabalhar com as seguintes empresas:

A) Grupo de Empresas AEK (trabalhando apenas em Moscou e região de Moscou) é uma empresa muito boa com boa reputação. O único negativo – você pode obter apenas um empréstimo garantido por um carro. Website: http://aecgroup.ru/

B) Finotdel – empréstimos apenas para negócios, mas você pode obter sem fiança.

3. Credit Consumer Cooperative (CCP) – infelizmente, tenho pouco conhecimento das especificidades do mercado CCP, então não quero escrever informações não verificadas aqui. Em breve vou esclarecer este assunto com mais detalhes e escrever um artigo separado sobre o CCP.

4. Casa de penhor

A boa e antiga casa de penhores é conhecida por todos, então não vou entrar em detalhes. Em uma casa de penhor você pode obter facilmente qualquer quantia de dinheiro, mas você terá que deixar sua propriedade. Para comprar de volta a propriedade, você terá que pagar um interesse bastante alto.

Boa sorte e vejo você novamente!