Função e adquirente riscos bancários

pagamentos sem contato nos últimos anos se infiltrou bastante a vida dos russos. A tecnologia permite que os usuários que não têm contas de papel, fazer compras. Consideramos em detalhes o processo de aquisição e todos os participantes neste esquema.

coração

cartão de plástico – Esta ferramenta de pagamento que permite o acesso ao financiamento. Ao ler dados a partir dele, você pode encontrar informações sobre o proprietário e o saldo da conta. Para estes fins, em lojas usando o terminal. Digite o PIN, o titular do cartão dá permissão para debitar fundos no pagamento de mercadorias. Além disso, um número de organizações envolvidas no processo de pagamento.

participantes

Ao fazer pagamentos envolveu o banco emissor eo banco adquirente. Vamos considerar em mais detalhes a função de cada um deles. O banco adquirente – um banco que está realizando os pontos de aceitação de cartão de configuração. Para este fim, uma instituição de crédito utiliza os terminais e aconselha funcionários sobre a organização das taxas de recepção e cancelamento e configura o software. Mas isso não é todos os recursos do banco adquirente. A instituição de crédito:

• autorização e verificação de cartões de pagamento;
• processando os pedidos de entrada;
• transfere os fundos para o comerciante;
• processa a documentação provando realizar transações;
• distribui listas de proibidos (roubados expirados,) cartões.

Banco Emissor cartão de questões e serviços de pagamento abre uma conta para fluxo de caixa. A mesma instituição pode ser o adquirente eo emitente, ao mesmo tempo. Neste caso, o cartão POS-terminal eo comprador será emitido por uma agência. Mas se o cartão de cliente "Tinkoff Bank" e ele retira fundos através de ATM Savings Bank, a primeira instituição de crédito é o emitente, enquanto o segundo – o adquirente. ponto de serviço empresa chamada de serviço comercial (TSP).

centro de processamento

Para confirmar o titular do cartão tem que digitar um código PIN. Imediatamente depois disso, o processo de aquisição de banco código de execução de verificação, o funcionamento do banco, o saldo da conta. Para obter esses dados para o centro de processamento envia uma solicitação. Em caso de qualquer banco adquirente desvios transação não é permitido.

centro de processamento – é a fundação sobre a qual construir transações eletrônicas. Este é um sistema de tradução automática para o processamento de cartão de banco. Sua principal tarefa – para fornecer as lojas a oportunidade de ter o pagamento non-cash. centro de processamento também realiza assentamentos entre o emitente eo adquirente, ponto de venda e titular do cartão. Na Rússia, a coordenação de pagamentos de cartões Visa e Mastercard tem sido o centro PayOnline.

sistema de pagamento

A vantagem de pagamentos non-cash é que eles podem ser usados em qualquer lugar do mundo. Mas a aquisição de banco é limitado. Uma agência tecnicamente não pode proceder aos cálculos com todas as tomadas ou instalado em qualquer lugar ATMs. Função de comunicação executa sistema de pagamento. A pedido do centro de processamento, ele verifica a solvência do cartão. Se o saldo for suficiente para a operação e a instituição financeira é um membro do sistema, ele envia uma solicitação para realizar uma transação eletrônica.

empresa de cobrança

Outro elemento que pode estar presente na cadeia. Faturamento da empresa, como um sistema de pagamento tem a função de transação transferência para o adquirente, mas além disso, realiza o monitoramento e gestão de riscos, organiza acesso a estatísticas detalhadas sobre as transações, prevê pagamentos aos titulares de conta.

Bank of Internet aquisição

O princípio de pagamentos on-line é semelhante ao processo de compra de produtos em uma loja. Ele só é diferente maneira de transmitir informações. No primeiro caso, o terminal de leitura de dados e o segundo cliente só coloca-los em um formulário especial no site. aquisição de funções bancárias são realizadas pela instituição de crédito, servir a organização de transações. Todos os participantes do sistema de pagamentos non-cash deve ter as ligações de comunicação confiáveis e equipamentos que fornece transferência rápida de dados e processo de validação.

comissão

Adquirir – não é um serviço gratuito. Durante o processo de fazer pagamentos reúne vários participantes na transação. O sistema de pagamento fornece os pontos de conexão de instituições de venda e de crédito em todo o mundo, pois ela recebe uma comissão dentro do 1-1,1% do valor do pagamento. O mesmo número é enviado para o emissor para a transferência de fundos. E, claro, a Comissão banco adquirente. taxa média de mercado de 2-4%. Sobre o volume da comissão também irá afectar o âmbito das actividades do TSP, o volume de negócios dos fundos de conta do cliente, tipo de conexão e tipo de dispositivo.

esquema

O esquema mais comum de trabalho, quando o ponto está diretamente ligado ao ekvaeru, por exemplo, através de um terminal ou uma forma especial no site. Neste caso, o banco deve desenvolver software para o recebimento de pagamentos, e monitorar o status dos canais de comunicação. A loja deve fornecer a transação, organizar proteção do servidor, monitorar as operações para identificar potenciais fraudadores. Se a hierarquia do complexo loja online, a implementação do sistema terá que lidar com os programadores. E este é um custo adicional.

aquisição de riscos do banco em falência TSP

No caso de falência de uma organização que presta os seus serviços para as pessoas com as instituições de crédito não é um reembolso risco titulares. Nem todas as operações são pagos no momento da compra. Por exemplo, os turistas, indo em uma viagem, reserva e avião bilhetes com antecedência. No caso de falência do tour operadoras clientes vão exigir o retorno dos fundos pagos, mas os serviços não recebidos.

Um exemplo flagrante desta situação é o colapso do "Transaero". A instituição financeira aceita pagamento por cartões de viagens atrasadas e viagens aéreas, mas faliu. De acordo com as regras dos sistemas internacionais em tais situações o problema das restituições cabe ao banco adquirente. Segundo dados preliminares, a perda das partes contratantes pode ser centenas de milhões de rublos. Não importa como ele faz pagamentos: diretamente no ponto de serviço, através da Internet ou de faturamento. Em todos os casos, a responsabilidade financeira do adquirente.

reembolso

Se houver um servidor de banco adquirente erro, o dinheiro é devolvido para o comprador. O procedimento envolve o tratamento do cliente para o banco, que prepara e transmite um adquirente pedido. A instituição de crédito é obrigado a devolver o dinheiro. Outra coisa é que, no caso do exemplo acima com a falência da empresa será capaz de compensar as perdas do banco apenas no processo de liquidação da organização.

requisitos mais rigorosos

Tendo em vista a situação dos banqueiros "Transaero" pretende revisar os termos de serviços TPS. Assim, propõe-se introduzir garantias adicionais na forma de penhor ou depósito, confirmando a solvência do cliente. Outras opções também considerou a opção de aumentar o prazo da inscrição no SCC por até duas semanas. Esta prática já foi na década de 2000. Mas, nas atuais condições, tais medidas levarão sim para a perda de clientes.

notícia

Banco "Rússia" desenvolveu suas próprias adquirindo pagamentos interenet para o uso do gás natural. Clientes da empresa "Gazprom mezhregiongaz" pode pagar para o gás natural através do banco local "Russia". Para fazer isso, vá até a página de uma instituição de crédito em uma seção de pagamentos on-line e número de conta para transferir fundos.

Bank "Saint-Petersburg" começou a tomar cartões "Paz" do sistema nacional de pagamentos em sua rede de caixas eletrônicos, agências e terminais.

Bank "Russian Standard" de 06 de abril de 2016 começou a servir cartões com chip Diners Club International do sistema internacional (DCI). As transações são realizadas no padrão EMV internacional. Isso proporciona um maior nível de operações de segurança. Direito de emitir cartões Diners Club no banco adquirente exclusivo apareceu em 2011. Desde então, a única instituição de crédito no país, que é responsável para o status de promoção e marca.