operações de confiança – o que é isso? Exemplos Confie Operações

Lista de operações modernas do banco é continuamente atualizado. factoring Hoje Popular e amanhã leasing pode ter um assento traseiro. Eles complementam e ampliam as atividades do banco. Portanto, eles são freqüentemente chamados de não-convencional. Ele também inclui operações bancárias de confiança.

especificidade

É importante separar o conceito de banca "operações" e "serviços". Este último não formam quaisquer recursos não aumentam as obrigações das exigências do banco, não contêm quaisquer riscos, cujos recursos estão incluídos no PIB completamente. Em tais transações, o banco atua como um intermediário entre o cliente e outras instituições financeiras.

Um pré-requisito para o surgimento de operações específicas é uma competição separada no segmento e no mercado monetário em geral. O volume dessas transações em um banco particular depende do nível de desenvolvimento da instituição de crédito.

essência

operações Trust – uma transação em gestão da propriedade do cliente, serviços de execução em seu nome, sobre os direitos do administrador. Sua essência é que o cliente envia à instituição de crédito a sua propriedade (sem propriedade), a fim de lucrar com o investimento de activos em mercados diferentes. Com estes lucros do banco recebe parte dos lucros na forma de comissão.

O conceito de "confiança" na tradução do Inglês significa "confiança". As operações realizadas pelo banco, exigem confiança total na instituição.

Partes para a transação

Os sujeitos da transação são os seguintes:

• O fundador – a empresa ou indivíduo que transfere propriedade para o banco.
• Gerir – uma instituição de crédito que leva a cabo este tipo de atividade está sob licença.
• Em favor do beneficiário é o próprio tratado.

O objeto da transação pode ser de propriedade ou direitos de propriedade que pertencem a propriedade do fundador. Estão em operações de controle de confiança total de um banco comercial – é uma transação na qual o controle opera independentemente das suas atribuições. Disposição tem também operações que devem ser previamente acordadas com o cliente.

vantagens

Ao contrário de outras transações, transações de confiança:

• realizada sem o uso de fundos próprios;
• Ele fornece a capacidade de gerenciar o Banco Central, sem grande risco: o banco pode receber a comissão, mesmo em condições desfavoráveis no mercado; não é responsável por quaisquer perdas incorridas em tais situações.

operações de confiança de confiança estão disponíveis em quase todos os bancos. Não há necessidade de abrir um novo departamento para a execução das operações. Algumas dessas transações, os bancos têm realizado no passado, mas eles foram chamados de outra forma. inclui serviços para as operações de confiança:

• armazenamento de valor;
• a obtenção de meios de proxy;
• pedir o proprietário do imóvel após a sua morte, e assim por diante. d.

benefício

Confie em operações bancárias – operações entre instituições de crédito e clientes em que o banco aceita a obrigação de dispor do imóvel a terceiros. O cliente é vantajoso para transmitir a função de gestão da propriedade e obter o máximo lucro a partir de tais transações. No entanto, ele continua a ser o legítimo proprietário, eo banco tem autoridade para dispor de bens por um determinado tempo.

tipos

• Pessoal: disponível para os cidadãos individuais.
• Institucional: são com base no acordo entre o mortgagor eo gerente ou obrigações entre o proprietário ea empresa de confiança.
• "Master Trust": são banco PF ou controle AMC pela pontuação total, a fim de obter o máximo rendimento.

transações pessoais

Tipos de operações de confiança, que são prestados aos cidadãos individuais, são divididos em caráter irrevogável e revogável. O primeiro grupo inclui operações para as quais o principal não será capaz de resolver o contrato, e segundo, respectivamente, da transação, que pode ser interrompido a qualquer momento.

A propriedade, que está listado na gestão ativa, você pode revender, transferir, emprestar, penhorar. Tais operações são caracterizados por bancos maiores. Passivos operações de confiança – um serviço de gestão de propriedades, que não podem ser revendidos ou hipoteca. Tais operações são empresas que prestam serviços de consultoria.

transações bancárias

agências de crédito tais operações confiança executadas:

• manutenção de contas pessoais;
• gestão do Banco Central para efeitos de venda ou de troca;
• prestação de serviços de depositário;
• gestão temporária da empresa para o período de reorganização;
• cobrança de receitas em favor do cliente.

Bancos para tais operações:

• economizar dinheiro, Banco Central e outros objetos de valor;
• elaborar documentos contabilísticos;
• receber pagamentos por procuração;
• realizar operações de compra e venda do Banco Central, realizados cálculos e fornecer serviços de consultoria para a seleção de carteira óptima do Banco Central;
• fornecer garantias e garantias.

A instituição de crédito assume certas obrigações. Se todas as transações eram inúteis devido à sua falha, o banco deve reembolsar os clientes lucros. ações específicas previstas no contrato. Banco define por meio das condições de controle. Quantidade de renda pago ao principal durante a vigência do contrato.

características

Transacções são efectuadas com base na confiança ou acordo de agência. Ele indica que o banco está agindo em nome do principal em uma gama limitada de questões.

Na prática mundo, as operações são realizadas de diferentes maneiras. Se o sistema legal é baseado no sistema anglo-saxão, a propriedade é distribuído no país entre o fundador e diretor. Se a ação do esquema de romance-alemã (continental), então, como na Federação Russa, o agente fiduciário a propriedade do imóvel não está recebendo.

operações de confiança – um acordo que ocorrer com ativos de alta liquidez. Este é um dos mais difíceis tipos de serviços bancários. A extensão da sua implementação depende de economia de mercado e da experiência de um banco particular nesse sentido. A instituição de crédito deve ser responsabilizada por qualquer perda, erros, não-conformidade com os termos do contrato, os valores de gestão negligente, imprecisas seguindo as instruções. Por esta razão, em alguns países há uma regra "pessoa razoável". Avaliação das operações de confiança, da mesma forma como a sua própria.

Para a implementação de tais serviços, o Banco cobra uma taxa. Seu tamanho é prescrito no acordo, dependendo do tipo de transação. A remuneração pela gestão da herança é determinada por lei ou por decisão judicial. para a execução das operações das agências, o Conselho incluir as contribuições anuais de renda e contribuição do principal na conclusão do contrato. Se um banco recorreu à ajuda de intermediários, como corretores, o tamanho da remuneração recebida por ele devem incluir um mediador comissão.

Exemplos Confie Operações

No mercado de novos serviços populares, como a gestão temporária dos assuntos da empresa em caso de sua reorganização, a gestão de uma fundação de caridade. É considerado o mais complexos serviços de armazenamento de depósitos do Banco Central, suas ordens e investir em determinados ativos. Tal confiança operações da Sberbank pode ser realizada somente com a ajuda de intermediários, corretoras, bolsas de valores, sociedades de investimento. Todas estas instituições financeiras agir como um agente entre o representado eo RZB.

Há também operações, a empresa atua como um emissor eo banco – no papel do Fornecedor: compra de ações da empresa com a finalidade de vender (underwriting). Este é o negócio mais rentável e popular. Para a sua implementação precisa de uma reputação impecável, a demanda forte para o Banco Central, a participação do banco no mercado de ações.

gestão de carteira de investimentos – é outro exemplo da operação de confiança. Uma consideração importante quando tais transações são os termos do acordo, o grau de controle do Banco do Central Bank Corporation, o seu impacto na gestão de casos e lucro. Tais negócios exigem formação significativa, mas ao mesmo tempo são uma importante fonte de renda.

Para garantir os interesses de privacidade dos clientes, o Banco poderá:

• Fechar o acesso a funcionários do banco nos departamentos da rede, estão envolvidos na gestão e de representação operações ativas no mercado de ações;
• para unidades subordinadas da gestão fiduciária bancária;
• isolar confiança separado da sede;
• emitir um compromisso escrito de não divulgar informações sobre funcionários.

operações de confiança na Federação Russa

A fim de aumentar a demanda por operações de gestão de ativos na Rússia, você deve:

• melhorar o mecanismo de transações, tecnologia participantes do mercado de títulos de cooperação com os bancos;
• para desenvolver o processo de concluir a transação no banco;
• para realizar o trabalho a potenciais compradores;
• fazer alterações no quadro regulamentar.

Detenhamo-nos com mais detalhes sobre o último ponto. O Banco da Rússia, juntamente com a Associação para a proteção dos direitos de informação dos depositantes (AZIPI) assinaram um acordo que prevê a divulgação de dados sobre as atividades dos bancos no mercado financeiro através da publicação de balanços de fundos mútuos. Se a informação está escondida em parte ou na totalidade, o Banco Central pode impor sanções a um banco particular.

conclusão

operações Trust – uma direção perspectiva de desenvolvimento do banco, porque eles trazem mais renda em comparação com outras opções de alojamento ativos disponíveis e permitem que as instituições de crédito para competir com os participantes profissionais do mercado de valores mobiliários. bancos ocidentais normalmente secretam essas unidades nos ramos. Se as instituições de crédito realizar uma abordagem individual para cada cliente, não há separação de serviços de confiança ao clássico.