Como obter uma hipoteca com mau histórico de crédito: aconselhamento jurídico

O crédito à habitação – um dos tipos de empréstimo mais populares do mundo. Oportunidade de comprar suas próprias casas de uma só vez e não depois de anos de prejuízo se em tudo, está atraindo mais e mais pessoas. No entanto, a obtenção de uma hipoteca com mau histórico de crédito pode ser um problema sério no caminho para o sonho de seu próprio canto.

O que fazer em tal situação? Onde é que uma mancha na reputação financeira e como resolver o problema um pouco de sangue? Estas e muitas outras questões de grande interesse para o leitor, uma vez confrontados com a recusa da hipoteca.

O que é o empréstimo de hipoteca

Primeiro, vamos falar sobre o que é uma história de hipotecas e de crédito, como eles se relacionam uns com os outros, e se alguém pode afetar o outro.

Pelo termo "hipoteca" significa um tipo de crédito, quando a dívida para aquisição de habitação, e que se torna a chave para o banco até que o reembolso do empréstimo. Neste caso, o comprador embora seja considerado o proprietário do apartamento, mas não pode fazê-lo de quaisquer ações legais. Se penalidades estão incluídas até o pagamento total do empréstimo o cliente deixa de pagar as contas. Eventualmente, o banco pode e não aproveitar um apartamento de um mutuário descuidado. Neste caso, as pessoas correm o risco de ficar sem dinheiro e sem abrigo.

Além de paradas ou atrasos no pagamento do empréstimo, se houver outros motivos para a rescisão do contrato:

• desfigurar da propriedade, o não cumprimento das condições de funcionamento;
• instalações de transmissão para utilização por terceiros;
• violação das condições de seguro;
• remodelação de instalações, mudança de tehharakteristik habitação.

Levando em conta o fato de que esses empréstimos são pagos um par de décadas, os bancos estão com muito cuidado verificar aqueles que fornecem hipotecas. Eles estão tentando por todos os meios reduzir o risco de não-pagamento da dívida. Para o banco média mutuário ideal é a seguinte:

• Idade – cerca de 27-30 anos. Isso é suficiente para apontar para o final pagamentos de clientes ainda não se aposentou.
• Um alto salário oficial. Se os seus rendimentos são pelo menos três vezes o pagamento mensal em sua hipoteca, você vai acolher o cliente de qualquer banco.
• Uma experiência impressionante em boa companhia, de preferência em um cargo de prestígio.
• Uma situação familiar estável, bem como um casal de filhos só irá reforçar a sua posição. Além disso, é desejável que o cônjuge (esposa) foram empregados com um bom salário.

Mas mesmo se você atender a todos esses critérios e você precisa de uma hipoteca, mau histórico de crédito pode jogar com uma piada maliciosa.

Onde é que o histórico de crédito

Qualquer pessoa que queira solicitar ao banco com um pedido de obtenção de uma hipoteca, deve primeiro entender o que se entende pelo termo "histórico de crédito", como é formada, onde pode ser encontrado e que ele afeta. Então, em vez de incomodar amigos e conhecidos com um grito: "Ajude obter uma hipoteca com histórico de crédito ruim!" – uma pessoa pode influenciar de forma independente a situação.

Antes de decidir sobre o projeto do empréstimo, qualquer instituição financeira referem-se necessariamente a BCH (bureau de crédito). Para ajustar a informação sobre cada pessoa que tem sempre em minha vida tomando o dinheiro em dívida. Nesse banco de dados atualizado com informações sobre o que é feito empréstimos para esta ou aquela pessoa, cuidadosamente se a fazer pagamentos se o atraso foi. Se houvesse uma quebra de contrato, um registro de que também irá aparecer nas histórias de crédito.

O que é um "histórico de crédito ruim" e que afeta

Como você sabe, uma vaga na CI – uma razão para a recusa em obter uma hipoteca. Acesso às bases de dados são todas as instituições de crédito, sem exceção. Existem vários critérios pelos quais verificações são normalmente conduzidas. Por exemplo, tal:

1. A falha em cumprir com os termos do contrato, de atraso no pagamento, uma rejeição completa de compromissos.
2. Os motivos que não dependem do mutuário, mas pioram os ensaios clínicos. Este pode ser um erro nos detalhes, fazer um pagamento por outro banco, o pagamento atrasado, um cálculo incorreto da última parcela, e outros fatores.
3. atividades fraudulentas. Há casos em que os fraudadores elaborar um empréstimo, usando documentos de outras pessoas. Eles devolver o dinheiro, é claro, não vão. Neste caso, mesmo que os atos criminosos de terceiros será provado, seu QI será completamente estragado.

Claro, o cliente parece não ser culpado, mas ajudar na hipoteca ele necessariamente necessário nos dois últimos casos.

Como verificar seu próprio histórico de crédito e por que deve ser feito

Para evitar situações desagradáveis, o melhor é certificar-se de descobrir o seu avanço QI. O fato de que o banco não é obrigado a fazer alguma forma motivar a sua recusa, mas mais frequentemente do que os empregados das instituições financeiras é submetida. Além de todos os fatores acima, pode arruinar eventos ainda menores:

• pequenas (alguns dias) o atraso no crédito ao consumo;
• pagamento antecipado do empréstimo sem o consentimento do banco;
• não cumprimento de suas obrigações, se você fosse um fiador do empréstimo parente ou amigo;
• dívida em 2-3 rublo causada devido a um erro nos cálculos.

Para evitar problemas, fazer uma regra, pelo menos uma vez por ano, verifique a sua reputação de crédito. O que mais fazê-lo muito simplesmente:

1. Primeiro você precisa resolver em uma unidade especial do Banco da Rússia, que é chamado de "KI Catálogo Central". Eles precisam para obter informações sobre onde exatamente é a sua história.
2. Agora, envie um pedido para um determinado departamento de crédito e obter as informações necessárias. Uma vez por ano, isso pode ser feito gratuitamente.

Como obter um empréstimo, tendo uma reputação manchada

Qualquer informação que você começa, não se desespere. Lembre-se, você ainda pode obter uma hipoteca. histórico de crédito ruim a vangloriar-se, é claro, não é necessário. Mas a situação pode ser corrigida. Como? Existem várias maneiras:

• apresentação de documentos para uma pequena instituição financeira, verificar que não são tão meticulosamente pode ocorrer;
• o recurso a intermediários;
• Declaração de hipotecas no banco, que já dá-lhe um empréstimo;
• um empréstimo do desenvolvedor;
• execução do contrato de arrendamento com opção de compra.

Existem também as formas em que não é necessário recorrer. Não é segredo que no mercado existem organizações que estão prontos para uma taxa para corrigir documentos. Para fazer isso, como você sabe, é ilegal. Isso pode resultar em consequências desastrosas.

Também no campo dos empréstimos bancários é um fenômeno bastante comum de suborno comercial. Isso significa que alguns dos empregados das instituições financeiras estão prontos para fechar os olhos para o histórico de crédito negativo do cliente. Claro, não apenas assim, e por uma recompensa sólida. Não se contente com isso. Tais ações também são ilegais.

você pode corrigir mau história

Hipotecas com histórico ruim – é muito problemático, mas muito real. Encontrar erros no CI, você pode apresentar uma petição para a mudança. Neste caso, você tem que provar que as informações contidas em um histórico de crédito, incerto e sujeito a correção. verificação será realizada sobre a sua aplicação. Neste ponto, você precisa preparar documentos que descrevem você como um cliente confiável. Tais operações podem incluir:

• recibos confirmando o status de pagamento;
• extrai das instituições financeiras, a falta de empréstimos;
• um certificado da polícia de que o empréstimo foi emitido por fraudadores para seus documentos;
• outros documentos que comprovem a sua inocência.

A auditoria será decidido sobre mudanças em seu histórico de crédito. Se você tinha, e você não concordar com os resultados do teste, você pode ir a tribunal e defender os seus direitos lá.

Se suas violações parte teve lugar, e agora você não sabe como obter uma hipoteca com mau histórico de crédito, é necessário proceder da seguinte forma. Tome qualquer banco pequenos empréstimos ao consumidor para a compra de, por exemplo, electrodomésticos, e gentilmente pagar. Repita essas etapas várias vezes. Então você corrigir a sua reputação financeira e pequenas falhas no passado você vai perdoar.

A dívida do desenvolvedor

Agora vamos falar sobre como obter uma hipoteca com histórico de crédito ruim, se correta, ela falhou e o banco tiver sido negado. Neste caso, você pode tentar aplicar diretamente para o desenvolvedor. Não muito grande empresas de construção muitas vezes precisam de atrair capital de terceiros. Para fazer isso, eles têm que contactar o banco para um empréstimo. No entanto, isso não é tão rentável, como você tem que pagar juros.

opção mais rentável é de concluir com parcelas do contrato do cliente. Neste caso, o desenvolvedor recebe o dinheiro extra para a construção e pessoas singulares – a capacidade de pagar o custo de peças de habitação.

Quando vantagens óbvias, como a falta de interesse, taxas, pagamento de avaliação e de seguros, este método tem uma desvantagem significativa – um período insignificante de pagamento em prestações. Raramente qualquer empresa concordasse em concluir tal acordo por um período de mais de 5 anos. Além disso, é certo que vai exigir um bastante sólida primeira parcela. Na maioria das vezes, é cerca de 30% do custo da habitação.

Entrando em contato com um pequeno banco

Se você está se perguntando sobre onde obter uma hipoteca com histórico de crédito ruim, tente entrar em contato com o jovem banco ou uma pequena instituição financeira. Tais instituições estão lutando por cada cliente e, muitas vezes reduzir os requisitos para os candidatos a hipotecas.

Além disso, essas instituições muitas vezes trabalham profissionais que não têm experiência suficiente no campo de empréstimos. Simplificando, eles simplesmente não sabem onde procurar, mas têm um grande desejo de entrar em um contrato.

Mas este método tem desvantagens. Na maioria das vezes, é um bastante altas taxas de juros ou a imposição de taxas adicionais. Desta forma, os bancos pequenos tendem a reduzir o risco de inadimplência.

Fiador fiança +

Outra opção sobre como obter uma hipoteca com histórico de crédito ruim, é fornecer um grande número de garantias e fiadores adicional.

Uma vez que nenhum dos bancos não vai cooperar com os clientes não confiáveis, você terá que convencer seus colegas que você pode confiar. Primeiro você precisa obter o apoio de um homem de impecável financeiramente e ter uma renda sólida. Mesmo melhor, estes fiadores serão alguns. Neste caso, o seu histórico de crédito negativo não será demasiado pesado para olhar nos olhos do gerente. Afinal, em caso de não cumprimento de suas obrigações para com a dívida já exigem um co-signatário.

Se você puder fornecer o banco com algo caro, você possuiu os direitos de propriedade, que também irá aumentar significativamente suas chances de obter uma hipoteca. Pode ser uma casa de campo, um carro caro, uma casa de campo, jóias antigas e assim por diante. Deve ser entendido que o apartamento comprado também será a chave. E no caso de você deixar de cumprir com suas obrigações, você pode perder tanto a promessa e ficar com nada.

Aumentar a quantidade da primeira parcela

Quase todos os empréstimos hipotecários são emitidos com uma primeira parcela mínima (para baixo a zero). Portanto, se você não sabe como obter uma hipoteca com histórico de crédito ruim, mas você tem uma quantidade suficiente de fundos disponíveis, tentar arranjar um empréstimo com um grande pagamento. Se você pode fazer para a direita cerca de 50% do custo da habitação, a história negativa do banco é provável que fechar os olhos. Isso acontece porque, mesmo que você não será mais capaz de pagar sobre o empréstimo, o banco pode facilmente vender seu apartamento para metade do seu valor real e vai recuperar o dinheiro.

Apelamos ao mediador

Às vezes histórico de crédito do cliente é tão triste, que ele pode precisar de assistência na obtenção de hipotecas. Para este efeito, existem os corretores de crédito especiais. Essas pessoas oferecem-lhe uma lista de bancos que estão dispostos a ter uma conversa com os clientes problemáticos. Mediante uma sobretaxa, o corretor vai assumir todas as negociações e está praticamente garantido para lhe fornecer hipotecas. No entanto, serviços como assistentes custar caro, mas às vezes é a única maneira.

Nós fazemos um leasing apartamento

Há um outro bastante novo para o caminho da Rússia de um crédito hipotecário com a reputação manchada. Esta caixa leasing. A essência do que é que uma pessoa entra em um alojamento de arrendamento com opção de compra. gastos mensais, ao mesmo tempo consiste no custo do aluguel e do montante do pagamento do empréstimo. histórico de crédito, neste caso, não desempenham qualquer papel. Afinal, antes do pagamento do custo total do cliente não é o proprietário do apartamento, ea instituição financeira.