A fórmula para o cálculo de crédito: tipos de pagamento de dívidas

Emprestando em nosso tempo realmente algo fora do comum é difícil chamar. empréstimos ao consumidor para a compra de bens, cartões de crédito, empréstimos de curto prazo tornaram-se comuns. Se você olhar para o Ocidente, toda a América está a viver a crédito, eo FMI para que, em geral, fornece empréstimos a estados inteiros. Mas vamos olhar para um ponto de vista prático do crédito do consumidor médio. Aqui o mais básico – a fórmula para o cálculo do crédito no contrato, o que muitos mutuários na maioria dos casos não prestar atenção. E isso no futuro poderia jogar com eles uma piada cruel.

A fórmula para o cálculo do pagamento do empréstimo: conhecimento básico

Antes de você se dá uma equação matemática, deve definir claramente alguns termos. A coisa mais importante em qualquer contrato de empréstimo – o reembolso do empréstimo, ou seja, a compensação para o valor do empréstimo inicial na íntegra.

Mas só o dinheiro, nenhum banco ou instituição financeira não fornece. Eles pelo menos precisa para que possa fazer o pagamento de juros durante todo o período do empréstimo. By the way, se alguém não sabe que este método foi adotado até mesmo pelos templários e os maçons.

Mas isso não é tudo. Modern fórmula de cálculo de crédito implica a eliminação dos riscos associados com o não pagamento hipotético pelo mutuário de fundos estabelecidos pela programação. Portanto, além do contrato de empréstimo incluem os custos de seguros, redundância e assim por diante. D.

Na verdade, a fórmula de cálculo do empréstimo em termos de reembolso da dívida, se for feito em partes iguais, pode ser parecido com um montante de empréstimo completo dividido por mês, ou seja, S / n, onde S – o é a quantidade de crédito em sua forma original, e n – número meses (não anos).

Se começarmos a partir de um pagamento mensal com base no número de dias no ano, a fórmula de cálculo do empréstimo assume um novo olhar. O montante do empréstimo dividido pelo número total de dias para todo o período da sua utilização, e depois multiplicado pelo número de dias do mês atual.

Por exemplo, no mês pode ser de 30, 31, 28 ou 29 dias. Assim, todo o montante do empréstimo dividido pelo número de dias, e, em seguida, no mês atual é multiplicado pelo número de dias.

Como pode acumular

A fórmula para calcular juros sobre o empréstimo para algo semelhante ao exemplo acima apresentado. Acredita-se que o mutuário paga juros apenas para um determinado período de uso do empréstimo (dia, semana, mês, ano). A percentagem é calculada de forma diferente. Pode depender do número de dias da data de vencimento, ou a fixar (neste caso, o pagamento de juros é semelhante ao reembolso do empréstimo).

No entanto, se seguirmos as regras geralmente aceitas de reembolso de juros durante todo o período de uso do empréstimo, a fórmula seria parecido com uma divisão do montante do empréstimo, o número total de dias no período, seguido de multiplicação pela percentagem e número de dias em que você precisa para fazer um pagamento.

Alguns bancos oferecem para fazer o pagamento no vencimento. Mais uma vez, o montante de juros calculados é dividido por maturidade com fixação.

Mas um dos métodos de marketing mais interessantes e atraindo é a apropriação de juros sobre o saldo da dívida principal. Assim, a fórmula para o cálculo do empréstimo (o corpo, embora seja liquidado antes do tempo) permanece o mesmo, mas mais rápido do que pagar a dívida principal, o menor interesse um mutuário sobrecarregado. Neste caso, o delta da quantidade total pago e o restante é dividido pelo número total de dias e, em seguida, multiplicado pela percentagem e o número de dias correspondentes ao período de corrente de reembolso. Mas aqui estão alguns bancos impor penalidades para ele. Isso é compreensível, porque eles perdem renda.

A fórmula para calcular os pagamentos de anuidades do empréstimo: o que é a essência?

empréstimos de anuidade são classificados como diferenciados. Nesta situação, todos os pagamentos referente ao principal e amortização em parcelas iguais. Nós diferenciar entre dois tipos de vencimento: numerando e postnumerando. No primeiro caso, os principais pagamentos são feitos exatamente no tempo ou no final do período. No segundo – antes da data prevista (como no caso de reembolso antecipado).

E os próprios pagamentos deste tipo pode ser fixada, atrelada à taxa de câmbio indexados tendo em conta a taxa de inflação, a termo, em aberto, transmitida por herança, e assim por diante. D. A fórmula para calcular o empréstimo de anuidade pode ser mostrado no exemplo simples.

Digamos, o montante do empréstimo é de 100 mil rublos, a taxa anual de juros – 10% e prazo do empréstimo – 6 meses. pagamento mensal será 17.156,14, mas o interesse irá diminuir. Para calcular o excedente total em um determinado período, basta multiplicar o montante do empréstimo para o número de meses e otminusovat montante total do empréstimo. No nosso caso, 17.156,14 6-100000 * = 2936,84.

pontos ocultos de contratos de crédito

Devemos também dizer que os tratados podem ser especificados e itens relacionados ao seguro de risco de crédito. Eles precisam prestar atenção especial.

O pagamento de comissões pode ser realizada inicialmente, ou desagregados por prazos, o que pode causar custos adicionais ao determinar o montante do pagamento mensal. Há também todos os tipos de comissões, por exemplo, para a emissão de dinheiro, com o serviço de cartão de crédito, SMS notificações de operações, e assim por diante. D. E depois de tudo isso, também, custa dinheiro, e por algum motivo ninguém realmente não penso sobre esses custos.

Pagamento de dívidas

Se houver um atraso, o procedimento previsto para isso: em primeiro lugar juros vencidos são pagos, o segundo – o pagamento de capital em atraso, então – penalidades e multas. Se você atualmente tem outra dívida, que é reembolsado após a juros vencidos e padrão – na última vez.

conclusão

Como você pode ver, a fórmula para o cálculo do empréstimo, dependendo da situação pode mudar. Aqui apenas a questão mais importante é que em tal cativeiro, mesmo nas condições mais favoráveis, não é necessário subir. Não importa o quão atraentes tudo, nenhum dos financiador não perderia uma oportunidade de ganhar. E, via de regra, incluindo taxas escondidas eo estado dos mercados financeiros, a pessoa média vai perder em qualquer caso.