Caixa e as operações de crédito dos bancos. operações bancárias

Banco como um estabelecimento comercial pode fornecer aos clientes um grande número de serviços financeiros, mas vai ser realizado por dois tipos principais de transações – dinheiro e crédito. Qual é a especificidade dos dois? No que pode ser rastreada o valor de ambos os tipos de transações a partir do ponto de vista do desenvolvimento da instituição de crédito?

Especificidade das transacções em numerário em bancos

Quais são as operações de tesouraria dos bancos? Para aqueles aceitos para aceitação de dinheiro e outros objetos de valor das instituições financeiras cliente-banco, bem como a emissão dos ativos relacionados ou outros cidadãos aplicando. Banco Caixa é muitas vezes considerado como um dos ativos mais líquidos da instituição, mas pertence à baixa renda. O principal objetivo das operações em questão, – a organização do sistema de atendimento ao cliente organização de crédito. fluxo de caixa, neste caso, é regida por regulamentos emitidos pelo Banco Central, principalmente, que tem o estatuto de um centro nacional de emissão.

transações em dinheiro de bancos russos são as principais áreas de actividade económica das respectivas instituições. Tomando o dinheiro de clientes – pessoas físicas, jurídicas, a organização aumenta as reservas disponíveis, que posteriormente podem ser utilizados para atividades altamente rentáveis, relacionados principalmente à emissão de empréstimos – privadas, corporativas. O banco pode ganhar uma renda extra no volume de negócios de dinheiro, tais como cobrança de uma taxa para a emissão de dinheiro em certos casos (geralmente, isso se aplica a descontar receitas com contas de liquidação financeira das empresas).

operações de tesouraria dos bancos são realizadas de acordo com os seguintes princípios:

– fluxo de caixa é realizada em conformidade com as normas estabelecidas pelo Banco Central da Federação Russa;

– colocação de dinheiro realizado sobre as contas internas da instituição de crédito;

– o estabelecimento de limites máximos de resíduos é executado de acordo com os regulamentos.

Há uma subespécie separada de transações em dinheiro – aquelas que são realizadas regulador, o Banco Central. Será útil para examinar seus detalhes específicos.

Transações em dinheiro Banco da Rússia

Assim, não só os bancos comerciais realizar transações em dinheiro, mas também o controle de crédito – CBR. Eles são realizados no âmbito de serviços para instituições privadas, com base em contrato. Estas operações permitem-lhe:

– para realizar a otimização do volume de negócios de dinheiro instituição de crédito comercial;

– assegurar pagamentos pontuais sobre contas de clientes pertencentes a pessoas físicas ou jurídicas;

– realizar transferência atempada de fundos pelos bancos em um requisitos limite.

A solução de cada uma das atribuições do Banco Central da Federação Russa sugere seguir as regras oficiais da direita controlador ou regulamentos locais. Considere o que são as transações em dinheiro do banco exerçam funções de controle e supervisão do crédito e dos mercados financeiros, examinamos as especificidades de estabelecimentos comerciais implementadas tais procedimentos.

transações financeiras com instituições de crédito comerciais

Os bancos privados realizar transações em dinheiro, que são destinadas a atendimento ao cliente – pessoas físicas ou jurídicas. Ao mesmo tempo, as normas expedidas pelo órgão regulador – o Banco Central da Federação Russa. operações básicas de bancos, que são realizadas no segmento comercial do crédito e esfera financeira, reduzida:

– de receber dinheiro;

– a emissão de dinheiro.

O primeiro grupo de operações assume que uma instituição cliente ou parceiro envia dinheiro:

– em dinheiro;

– coletores, que, em seguida, transmitem os fundos para o banco;

– organizações parceiras, que são então convertidos em dinheiro na instituição de crédito pelo método não-caixa.

Retirada de fundos na maioria dos casos diretamente para a instituição financeira bancária bilheteria. Se o dinheiro é necessária uma entidade legal, sua produção pode ser realizada com base em documentos que confirmam as despesas alvo de dinheiro.

funções da caixa

Os bancos envolvidos nas transacções em numerário, profissionais que têm experiência neste tipo de atividade de trabalho – caixas. Eles são responsáveis para a correta determinação dos valores a serem recebidos do cliente, ou, inversamente, emissão, inscrevê-los em uma conta e certificar os documentos necessários. O caixa também fornece armazenamento seguro de dinheiro – usando, por exemplo, uma caixa de segurança. trabalho profissional correspondente perfil também é bastante estritamente regulamentado por lei.

Restrições sobre transações em dinheiro

legislação russa prevê uma série de restrições sobre o uso de pagamentos em dinheiro. Então, o dinheiro de transações em dinheiro de contas bancárias pertencentes a pessoas jurídicas, só pode ser aplicada se os limites legais sobre o montante. Por sua vez, estas operações dentro das contas de indivíduos, bem como pagamentos entre indivíduos e organizações geralmente podem ser realizadas livremente, sem levar em conta as somas de dinheiro.

CCV aplicação em operações de tesouraria

O aspecto mais importante das transações – aplicação da CCP, ou seja, caixas registadoras. Este tipo de infra-estrutura é necessária na maioria dos casos, a implementação recebimento e distribuição de dinheiro em bancos. CCV ocupados pela instituição financeira deve ser em primeiro lugar incorporado, e, por outro, para garantir transações cálculo correto. Pode-se notar que o CCP é utilizado nos casos em que o cliente paga por algo que usa um cartão de crédito – não há dinheiro para fora fundos.

As operações em causa são realizadas com bancos tendo em conta as normas que formam a disciplina dinheiro. Vamos estudar suas características em detalhe.

disciplina de caixa nos cálculos: o que é a sua especificidade?

As regras formam a disciplina de caixa, pode ser:

– emitido pelo regulador;

– desenvolvido pelo banco, tendo em conta os interesses dos investidores e gestores – com a condição de que eles não contrarie as disposições das quais estão reflectidas nas fontes oficiais.

Estes limites são definidos:

– procedimento geral para transações em dinheiro do banco;

– as regras de armazenamento, o transporte de dinheiro.

As regras relevantes são considerados bastante rigorosos. O crédito e instituições financeiras contabilização de transações (bancos, relativas tanto ao público e privado) é realizada se houver a infra-estrutura necessária para a realização de disciplina dinheiro. Sua presença – um dos critérios para a emissão de licenças de instituição financeira regulador de banco. Sem um documento de autorização correspondente para operar o banco não tem o direito.

Há um grande número de outros critérios de determinação prévia da legitimidade da posse de uma licença de instituição de crédito. Entre aqueles – a estrita observância da disciplina de caixa, bem como as disposições da lei que rege as transacções em dinheiro. De grande importância, neste caso, é claro, tem os indicadores econômicos e o estabelecimento, mas a qualidade da gestão de capital do banco é amplamente determinada pelo grau de observância da disciplina dinheiro. Aqui as habilidades importantes de profissionais que trabalham na organização, a possibilidade de sua infra-estrutura, a eficácia dos sistemas de gestão.

Caixa – o elemento básico da infra-estrutura necessária para a implementação das transações pelo banco. É representado geralmente em algumas variedades, que é determinado pela extensão do crédito e organização financeira, a natureza dos serviços que presta. Vamos estudar as especificidades de cofres dos bancos mais.

Características da organização dos escritórios

As principais operações de design de bancos associados com o volume de negócios de dinheiro realizada sob as seguintes principais tipos de fundos:

– dos recibos (eles sendo recebido dinheiro de clientes ou parceiros);

– consumíveis (dinheiro nele indicados);

– troca;

– recálculo de dinheiro.

Implementação de várias transações em dinheiro é possível exclusivamente com base em vales internos. Eles são feitos do funcionário do banco, na maioria das vezes – uma caixa. Estes documentos podem promover selo, outros elementos de certificação de origem autenticidade utilizadas. Muitas vezes, as transações dos bancos de liquidação implementado no princípio de uma única janela.

Provavelmente, os bancos mais modernos têm suas próprias caixas eletrônicos, através do qual os fundos são dadas aos seus clientes automaticamente. Este procedimento pressupõe que a instituição financeira cliente-banco de cartões de plástico emitido pelo banco.

Possível emissão de ATM de caixa uma instituição para os cidadãos que têm sobre os cartões, que são emitidos por outro banco. Neste caso, a instituição pode ainda ganhar através da cobrança de uma taxa para o serviço ao cliente para outras organizações. Mas este procedimento só é possível se o cartão de plástico permite que você use um dos sistemas de pagamento, que é apoiado pelo Banco fornecido para uso ATM com a aquisição.

Junto com ATMs, as instituições financeiras são também envolver activamente terminais de pagamento – a fim de, por sua vez, receber dinheiro de clientes e creditado em suas contas. O próximo grupo mais importante das operações de negócios do Banco – operações de crédito. Considere seus detalhes específicos.

Especificidade das operações de crédito

As operações de crédito dos bancos, uma vez que é fácil de seguir, com base em seus nomes para ser associado com os empréstimos concedidos pelas instituições relevantes. Eles são legais, anexado a um acordo especial com o cliente. Como no caso das transacções em numerário, os serviços podem ser fornecidas a pessoas físicas ou jurídicas. Este contrato define o quanto dinheiro o banco dá o mutuário e em que condições – em termos de interesse, cujo prazo de reembolso.

Existem alguns tipos de operações de crédito. Eles podem ser classificados de acordo com sua atribuição a um segmento particular. Assim, as operações de crédito dos bancos pode ser associado com os mercados:

– empréstimos ao consumidor;

– hipotecas;

– empréstimos corporativos.

Cada um segmento selecionado é caracterizada pela abordagem de um banco particular para a formação de contratos de crédito. Assim, no domínio do crédito ao consumo para os clientes em um período relativamente curto de tempo, em uma alta porcentagem, mas geralmente sem garantia. Os empréstimos hipotecários são geralmente de longo prazo, elaborado por taxas de juros mais baixas e na maioria dos casos – com uma garantia sob a forma de habitação comprado. O crédito a empresas – especialmente quando se trata de empréstimos a grandes empresas, podem ser caracterizadas pelo desejo de bancos e mutuários para determinar os termos individuais do contrato, dependendo da escala do negócio, a sua rentabilidade, histórico de crédito.

Outro critério para a classificação das operações de crédito – formato de empréstimo. São eles:

– primária;

– Apresentação dos acordos de refinanciamento.

primário de dívida – uma relação jurídica em que uma pessoa ou entidade entra em um contrato com um banco pela primeira vez ou para o uso de dinheiro para resolver problemas, não associados com o pagamento dos empréstimos existentes. Por sua vez, o refinanciamento – operação de empréstimo, que é uma relação jurídica, na forma de um contrato de empréstimo para a emissão de fundos individuais para pagar os empréstimos existentes.

bancos comerciais e operações bancárias, como no caso dos procedimentos de bilheteria são regidos pelas normas do Banco Central. Entre os principais instrumentos de influência sobre as principais instituições financeiras do mercado do Estado – a taxa de chave. De muitas maneiras, ele define a maneira pela qual as organizações empresariais implementaram políticas sobre operações de crédito. Estudar suas características em detalhe.

taxa de chave como o principal instrumento de regulação CBR

Demais operações do Banco da Rússia pode afetar o mercado de crédito em escala nacional, mas o estabelecimento da taxa de chave economistas acreditam que a ferramenta mais importante para influenciar o Banco Central no sistema financeiro do Estado. Seu valor determina o que deve ser o interesse de empréstimo pagos por instituições financeiras privadas, o Banco da Rússia para o uso de emissão de fundos emprestados. Esta figura, por sua vez, afeta diretamente o que será a porcentagem que uma instituição comercial seria definido para contratos de empréstimo com seus clientes.

Quanto menor a taxa chave do Banco Central, de modo que, como regra, o mercado de crédito privado mais ativo. A sua redução significativa, além disso, normalmente ativa o refinanciamento de empréstimos atuais como titulares têm a oportunidade de re-emprestado, mas a taxas mais baixas.

taxa de chave elevado é geralmente definida pelo Banco Central em caso de uma situação problema na economia do estado. Por sua vez, a melhoria do nível macroeconómico pode determinar a diminuição correspondente no indicador. A conseqüência pode ser um aumento na demanda por empréstimos de pessoas físicas ou jurídicas. Em alguns estados, a taxa de chave – o mínimo ou mesmo negativo. Isto é devido ao desejo das autoridades monetárias para levantar tanto quanto possível, a capitalização da economia.

Se o mercado de crédito em qualquer ponto no tempo é retardado, então a gestão do banco pode reforçar o trabalho relacionado com o desenvolvimento de serviços, clientes de serviços de gestão de caixa. A solução deste problema pode contribuir para o que discutimos tipos comuns de operações bancárias em muitos casos estão ligados. Vamos estudar esse aspecto com mais detalhes.

A relação das operações de crédito e dinheiro dos bancos

Volume de negócios de dinheiro e a emissão de empréstimos – as operações básicas dos bancos em termos de lucro. A regularidade de sua implementação determina o fato de que eles muitas vezes são realizadas ao mesmo tempo. Um exemplo simples: um banco aprovado pelo pedido do cliente de crédito, assinou um contrato com ele e pede para ir ao caixa para obter o dinheiro. Se uma pessoa faz um cartão de crédito – talvez por tê-la em seus braços, ele quer sacar dinheiro de um caixa eletrônico. Posteriormente, a pessoa deve ser pago em dinheiro na sua pontuação de crédito para pagar o empréstimo ou para a mesma finalidade em jogo.

O fato de que o serviço ao cliente com empréstimos, o banco utiliza a mesma infra-estrutura que é usada quando as operações de caixa padrão, pode desempenhar um papel positivo na diversificação do modelo de negócio de uma instituição financeira. Se o banco teria dificuldades em promover produtos de crédito, então será possível desenvolver atividades relacionadas diretamente aos serviços de numerário.

resumo

Então, nós olhamos o que são as principais operações financeiras dos bancos, – dinheiro e crédito. O primeiro – de forma suficientemente elevada liquidez, mas não muito rentável. operações de tesouraria do Banco gerar receita, principalmente através da cobrança de comissões de crédito. Indiretamente, eles determinam a aparência de lucro devido à formação de reservas bancárias, que podem ser envolvidos em outras atividades. O segundo passo – pelo contrário, pode aumentar significativamente a capitalização de instituições financeiras. O banco que emitiu o empréstimo, geralmente espera receber um lucro alto o suficiente, mas é provável que o cliente devido a dificuldades financeiras não será capaz de devolver o empréstimo.

Aquilo que os bancos de operações têm prioridade em termos de implementação do modelo de negócio em um determinado momento, define a gestão de créditos e organização financeira. Muita desta depende do tamanho da taxa básica do Banco Central. Quanto maior ele for, o mercado de crédito geralmente menos intensa, eo banco faz sentido para desenvolver activamente a direção associada com o serviço ao cliente de bilheteria.