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Cheque especial empréstimos a pessoas físicas e jurídicas

empréstimos de cheque especial – instrumento financeiro rentável para ambos o mutuário eo organização bancária. Ele permite que o momento certo para obter os fundos que faltam, dando assim uma constante, embora não muito significativo, procede aos credores.


O que é empréstimos de cheque especial

Os empréstimos deste tipo são inerentemente empréstimos bastante normais fornecidos pela empresa com base de qualquer acordo sobre as condições pré-definidas. Ela difere das formas padrões de empréstimos de produtos que simplesmente deixa para o cliente a possibilidade de levar o dinheiro. Que são os fundos esquema padrão são transferidos para a conta do mutuário ou por um terceiro, em consulta com a empresa. Estes são listados imediatamente e na íntegra. A partir desse momento, a empresa é obrigada, no prazo estabelecido para devolver o dinheiro com juros. Mas a análise de crédito cheque especial sugere que é dado somente quando ela é necessária. Na verdade, a empresa é mais rentável, porque você tem que pagar juros apenas a quantidade tomada, e não a que pode ser obtida. Opções e variedades de tais empréstimos muito.

espécies

empréstimo cheque especial é dividido em quatro tipos principais:

  • técnico,
  • para cobrança,
  • para baixo,
  • padrão.

O primeiro tipo é um empréstimo que é oferecido ao cliente sem levar em conta suas demonstrações financeiras, e praticamente todos os outros indicadores. A principal coisa – velocidade e recibos. Se a organização bancária vê que por conta dessa pessoa recebe uma grande quantidade de fundos pontualmente, só ele pode oferecer opção de cheque especial técnica. Ele é valente, mas benéfico para ambas as partes.

O segundo tipo, que pode tomar empréstimos de cheque especial, as exigências de grandes redes varejistas e outras empresas regularmente entregar os lucros para o banco. Esta é a opção mais confiável, em que a empresa pode usar o dinheiro mais ao ponto, eles realmente cair na conta, e depois de o produto será entregue, toda a dívida é paga. Note-se que o acordo pode ser variada.

O terceiro tipo de empréstimo – um avanço. É o banco menos rentável, mas a empresa é conveniente. Essa opção de emprestar prática mais frequentemente a fim de trazer uma entidade legal para o serviço.

A quarta e última – tipo padrão. Ele é mais adequado para a descrição clássica de empréstimos de cheque especial para pessoas jurídicas. Sua essência é simples. O cliente concorda com o banco que será capaz por conta própria para utilizar um determinado montante. instituição financeira, por sua vez, especifica quanto tempo ele vai ser capaz de usar o dinheiro, e em que termos.

para os indivíduos

Cheque especial o crédito a particulares na maioria das vezes realizada através da emissão de um cartão de crédito de plástico, que é reservado para o cliente um valor fixo, que ele pode usar a seu critério. Este tipo de empréstimo é familiar para muitas pessoas, é compreensível e acessível. O principal problema aqui é que o banco não recebe praticamente nenhuma manutenção, e em caso de problemas ou dinheiro sem retorno torna-se extremamente difícil. A linha inferior aqui é que as quantias oferecidas aos indivíduos não são muito grandes, e por causa deles, ninguém para processar não será tão problemas mais longos do que benefícios.

para as empresas

Cheque especial empréstimos a pessoas jurídicas – mais do que um instrumento financeiro sério. E, em seguida, a quantidade é muito maior, e devolver esses empréstimos com mais freqüência. Muitas empresas preferem esta forma de empréstimos a todo o resto, porque é rentável, fácil e conveniente. No entanto, na maioria dos casos, o montante não é muito grande, mas os fundos como adicionais que podem ser direcionados para o banco, que é o bastante.

características

Identificar várias características básicas que tem qualquer crédito cheque especial. O primeiro é a falta de finalidade do empréstimo. Ou seja, mais frequentemente do que qualquer empréstimo é projetado para uma específicos, metas pré-acordadas. Mas as médias obtidas com cheque especial geralmente pode ser feito de qualquer maneira conveniente. A segunda característica é o prazo do empréstimo. Na maioria das vezes, é menos de um mês. Em alguns casos – dois ou mais, mas isso é incomum. Isto não se refere ao período durante o qual o cliente tem basicamente uma oportunidade para emprestar dinheiro, e então, depois de algum tempo, ele deve devolvê-los na íntegra. A taxa de juros sobre esses empréstimos é geralmente mais elevada do que para um empréstimo convencional, mas o número de documentos necessários – muito menos. E outro ponto importante: muitas vezes não exige qualquer garantia.

empréstimos de cheque especial contrato

Este documento não é muito diferente de um contrato normal para empréstimos padrão. As principais diferenças são consideradas condições que são únicas para um sistema como descobertos, assim como a adesão rígida para a conta corrente (para pessoas jurídicas). Muitos bancos estipulam a possibilidade de forçado write-off de dinheiro da conta do mutuário potencial no caso em que ele está no tempo por qualquer razão não pagar suas dívidas. O contrato é feito em um formulário padrão inclui detalhes de ambas as partes estipulam claramente a parte financeira da questão (quanto, a quem, quando e assim por diante), bem como, muito provavelmente, irá conter cláusulas sobre circunstâncias e condições de fundos não-retorno de força maior. Às vezes, também está presente e outras informações que podem ser necessárias em conformidade com a legislação aplicável, os regulamentos do banco, os requisitos do cliente, e assim por diante.

Um exemplo de uma entidade legal

A empresa recebe constantemente às suas próprias custas certo sobre quantidade igual e estável de fundos. Com base na sua análise do banco oferece a empresa a abrir um crédito a descoberto. Após a negociação ea celebração do contrato, a empresa é capaz de usar não só o dinheiro, isto é, em sua conta, mas também aqueles que deram seu banco. Suponha que a empresa a oportunidade de entrar em um negócio muito lucrativo, mas os fundos próprios para a sua implementação carece (uma necessidade urgente de expandir, comprar materiais, e assim por diante). E nesse momento ela poderia levar o dinheiro reservado e cumprir todas as condições, e, em seguida, gerar mais receita. Numa altura em que o empréstimo é para ser devolvido, a empresa começa a sua conta já aumentou o lucro que o banco sob o regime envia imediatamente para pagar a dívida. Foi o exemplo mais simples e óbvia de empréstimos de cheque especial.

Exemplo para indivíduo

No caso de pessoas comuns, parece ainda mais fácil. O homem recebe a partir do cartão de banco, que ele pode usar ou não usar. Não é uma quantia fixa. Cliente entra em uma loja e ver um produto que há muito tempo queria comprar, mas não tem o dinheiro ou outras oportunidades. E está disposto a vender a um bom desconto. Se o mutuário cartão ausente cheque especial, então ele seria forçado a poupar dinheiro em e, finalmente, obter os bens após o final do estoque na loja, a um preço muito mais elevado. E quando ele paga a compra imediatamente e é provável que economizar muito com este cartão, especialmente se você será capaz em um curto período de tempo para pagar sua dívida.

atraso

Este é um problema global para todos os descobertos. No entanto, a maior parte lida especificamente com os indivíduos que não podem ou não querem voltar uma fundos recebidos anteriormente. Se a quantidade é insignificante para o banco, a pessoa pode apenas ter sorte, e se ele não vai esquecer, pelo menos empurrado para resolver a longo prazo (para o qual irá "soltar" uma soma muito grande de percentuais). Mas, é claro, mais cedo ou mais tarde, ele ainda tem que pagar. Assim que o banco vai entender que o valor já grande o suficiente para se comunicar com o tribunal e colecionadores, ele irá iniciar um processo e sempre recebe o seu caminho.

vantagens

empréstimos de cheque especial tem uma série de vantagens. Isso inclui recursos como um pequeno conjunto de documentos, não há necessidade de prestar uma garantia, a falta de pagamento para o dinheiro que não tinha sido utilizado pelo cliente e entregar instantânea. Essa é a pessoa física ou jurídica pode estar interessado em um item específico (ou todos de uma vez) e é por isso que tomar o crédito. Para o banco, isso não é particularmente conveniente e vantajoso, no entanto, tal sistema torna possível para manter os clientes, atrair novos e até mesmo um pequeno lucro. Na maioria das vezes, as instituições financeiras ganham mais do que os próprios créditos e vários serviços associados a eles. Por exemplo, um mutuário pode gostar de trabalhar com o banco, e ele decide implantar um depósito, tomar um grande empréstimo, recebendo através de salários, pensões ou outras opções significa. Como consequência, a rentabilidade total de um empréstimo crescer às vezes, e em muitos bancos, esse recurso é levado em conta, que nos permite oferecer um descoberto potenciais mutuários a juros, o que é menos do que o preço de mercado. Claro, é conveniente para os clientes que têm a oportunidade não só para obter um dinheiro "barato", mas mantido em uma panela apropriada.

deficiências

Claro, cartão de crédito cheque especial ou similar e tem alguns inconvenientes. O principal deles é um período muito curto de tempo, durante o qual você pode usar o dinheiro. Em contraste com as formas convencionais de crédito, que prevê um ano ou mesmo vários anos, cheque especial, muitas vezes precisam voltar para um mês ou alguns meses, o que não é muito conveniente. Não se esqueça sobre o serviço intrusiva. Alguns bancos abrir esses empréstimos mesmo sem o conhecimento do cliente, que irrita muitos e pode levar a perdas significativas. Entre outras coisas, alguns fraudadores utilizam documentos falsos para obter empréstimos deste tipo devido ao fato de que não é necessária a questão específica do cliente. Como resultado, para retornar qualquer coisa que eles não vão, o actual proprietário de documentos não tem nada a ver com isso, não é a sua assinatura no contrato ea instituição financeira começa a sofrer perdas. Menos de todos os problemas com pessoas jurídicas, é sempre possível para amortizar o montante da dívida das contas correntes da empresa. No entanto, se no balanço não há dinheiro e não se espera, em seguida, novamente, há um problema com o retorno dos fundos não garantidos. Note-se que muitos bancos têm serviços especiais que rastreiam mudanças nos valores de receita na conta do mutuário e levantar um alarme se a situação começa a se deteriorar. Neste caso, a instituição financeira pode simplesmente fechar a descoberto, negando totalmente o acesso da empresa para empréstimos.

resultados

Apesar das deficiências, o sistema como um todo, isso é muito benéfico e conveniente, especialmente os clientes. Ele permite tempo para obter tanto dinheiro quanto for necessário, que por sua vez permite que as pessoas a comprar itens que são necessários e jurídica – para investir fundos adicionais nas suas actividades, para obter um lote mais do que ele teria que voltar, mesmo tendo em conta os juros acumulados . A principal coisa em tudo isso – a oportunidade de reembolso. Mesmo um pequeno atraso pode globalmente estragar um histórico de crédito, o que lhe dará a possibilidade de contrair empréstimos de outros bancos e os juros, comissões, juros e outros pagamentos, que, no final, todos ainda têm de voltar, às vezes pode exceder todos os limites razoáveis, e até mesmo montante do empréstimo original.