É possível refinanciar um empréstimo com um histórico de crédito ruim? Como re-crédito com um histórico de crédito ruim?

Fazendo um empréstimo "grande e caro", muitos mutuários nem assumem que podem esperar o destino dos não pagadores. No entanto, o tempo passa, e em algum momento eles enfrentam problemas financeiros. O histórico de crédito é finalmente mimado e as dívidas começam a crescer como uma bola de neve. Neste caso, a opção ideal é refinanciar um empréstimo com um histórico de crédito ruim. O que é esse serviço? E é realista obtê-lo para os não-pagadores desesperados?

O feedback negativo no histórico de crédito influencia a decisão do banco?

Não é um segredo para ninguém que haja desconfiança por parte das instituições de crédito em relação a seus novos clientes ou cidadãos não confiáveis. Em particular, estamos falando de mutuários, que, por certos motivos, o histórico de crédito foi prejudicado. Pode tornar-se a última pedra nas escalas, o que levará a uma preponderância não a favor do devedor. Mas, no entanto, os mutuários com uma reputação estragada têm a chance de refinanciar com um histórico de crédito ruim. Como isso é possível?

Como ocorre o refinanciamento de empréstimos?

Em primeiro lugar, vale a pena dizer que o refinanciamento é um serviço bancário especial que permite aos mutuários alterar as condições de crédito inicial a seu favor. Claro, isso não significa que sua dívida será cancelada para você. No entanto, devido a este serviço, os não pagadores têm uma excelente oportunidade para obter uma revisão do contrato de empréstimo. O que isso significa?

Em palavras simples, o mutuário chega à instituição de crédito e solicita o refinanciamento do empréstimo. Claro, por isso, ele deve ter excelentes razões e provas. Por exemplo, como resultado de um acidente ou desastre natural, ele perdeu seu único lar. Ele foi demitido do trabalho, ficou gravemente ferido no trabalho, foi demitido, etc.

Em tais situações, o banco refinancia um empréstimo com um histórico de crédito ruim. Ou seja. Ele aumenta o prazo do empréstimo e, assim, reduz o valor do pagamento mensal para que ele corresponda às atuais capacidades financeiras do cliente.

Além disso, o refinanciamento é realizado por bancos terceirizados, além da instituição financeira do credor. Esses programas visam atrair e, em termos simples, atrair clientes de concorrentes. Esses empréstimos são classificados como "empréstimos mistos" (um conjunto de vários empréstimos ao consumidor, empréstimos de dinheiro, cartões de crédito), bem como grandes empréstimos (empréstimos de automóveis e hipotecas). O que os bancos prestam atenção quando compõem um empréstimo de refinanciamento com um histórico de crédito ruim e em qual deles posso obter esse serviço?

Quais bancos têm programas de refinanciamento no local?

Os programas de refinanciamento operam em muitos bancos russos. Eles estão em organizações como:

• Sberbank da Rússia (empréstimos para habitação e empréstimos ao consumidor para refinanciamento);
• VTB24 (refinanciamento de empréstimos em dinheiro, cartões de crédito, empréstimos de carro e empréstimos de commodities);
• Rosselselhozbank (empréstimos ao consumidor);
• Alfa-Bank (hipoteca) e outros.

"Diga-me onde você pegou o empréstimo, e eu vou te dizer quem você é"

A primeira coisa que o banco prestará atenção será uma instituição de crédito, onde o devedor tirou um empréstimo. Afinal, a reputação não é apenas entre os mutuários, mas também nas organizações financeiras. E é um pecado se esconder, uma sombra de falta de fiabilidade caiu em alguns bancos há muito tempo. Além disso, a causa do histórico de crédito danificado do mutuário pode ser um erro banal do gerente do banco que acidentalmente confundiu os nomes, etc.

Prove que esse fato seja real, se o mutuário tiver 100% de certeza de sua inocência. Para fazer isso, antes de solicitar um empréstimo de refinanciamento com um histórico de crédito ruim, você precisa entrar em contato com o CBK ou o BCH no local (se você sabe o que o CI está relacionado). E então, sabendo o credor que arruinou sua história, você pode provar sua inocência no tribunal. Mais tarde, com um veredicto judicial e confirmação de sua reputação, você pode aplicar com segurança ao banco.

O mesmo se aplica à fraude com empréstimos, por exemplo, se você é vítima de golpes que emitiram um empréstimo em seu nome.

Montante, cronograma e motivos da insolvência

Antes de nos informar como refinanciar um empréstimo com um histórico de crédito ruim, o banco certamente tentará descobrir os motivos dos seus não pagamentos. Especialmente representantes da organização financeira estarão interessados nos seguintes pontos:

• Quantidade de não retorno;
• Freqüência de não pagamento (como eles eram regulares);
• Qual é a duração da sua dívida (dia, mês, dois, ano);
• Por quanto tempo o pagamento foi adiado (mês, dois, etc.).

Como regra geral, uma pequena quantidade de dívida (e não pagamento único) não é fatal, por isso é possível que esses mutuários confiem no refinanciamento com um histórico de crédito ruim. Mas o que você deveria fazer se você fosse trazido para a "lista negra" de inadimplentes maliciosos e negado o refinanciamento?

Opções para resolver o problema com empréstimos "caros"

Se você foi recusado de uma vez em vários bancos, referindo-se a sua falta de confiabilidade, você não deve polvilhar a cabeça com cinzas. Existem muitas outras alternativas. Por exemplo, você sempre pode se referir a grandes bancos, mas a pequenos. O primeiro, em regra, não falta clientes, para que eles possam ser muito tendenciosos a pagar aos não pagadores. Pequenas organizações de crédito (por exemplo, "Tempbank") estão lutando por cada cliente e, portanto, são mais leais aos não pagadores.

Além disso, se você não tiver a oportunidade de fazer o reembolso do empréstimo com um histórico de crédito ruim nos bancos, você sempre pode usar os serviços de organizações não bancárias. Eles podem ser IMFs. Eles também são leais aos clientes, mas seus representantes geralmente não dão grandes somas ao primeiro contador.

No apelo inicial, você pode receber aproximadamente 4 000-10 000 rublos. Se o empréstimo for reembolsado no prazo, o montante do empréstimo será aumentado. O máximo que pode ser contado em IMFs é de 1-2 milhões de rublos. Ao contrário dos bancos, as instituições de microfinanças emitem empréstimos por um curto período de tempo e o interesse em usar esse empréstimo é muito maior.

Se você decidir refinanciar a qualquer custo no banco, então, como segurança para sua segurança, você pode fornecer garantias. Ou você pode recorrer aos serviços de garantes.

Em suma, se você precisa encontrar uma solução para o problema, você pode. Haveria um desejo.