O que é as operações de depósito do banco?

O sistema bancário na economia moderna deve idealmente agir como uma bateria e um distribuidor de dinheiro livre. Claro, a dura realidade não é tão bom, mas, no entanto, vamos examinar as operações de depósito como uma das partes mais importantes deste processo. Neste artigo, vamos prestar atenção a todos os aspectos. E para isso nós consideramos o depósito do Banco da Rússia, bem como uma variedade de instituições financeiras comerciais.

terminologia

Quais são as operações de depósito? Os chamados ações ativas dos bancos para levantar fundos de pessoas físicas e jurídicas em depósitos por um período fixo (ou demanda).

Os objetos, neste caso, são os depósitos. Então citar a quantidade de dinheiro, o que torna os assuntos a sua conta bancária. Uma vez que este não é um problema. Mas quem pode atuar como sujeitos? Sob los a entender os indivíduos e as empresas de qualquer forma organizacional-legal de propriedade.

operações de depósito: preparação

Inicialmente, a tarefa de criar suas próprias políticas dadas direção antes de cada instituição de crédito. Abaixo dele, é necessário compreender a totalidade de certas actividades de estruturas comerciais que se destinam a formar, planejar e regular os recursos bancários.

O objetivo final do desenvolvimento de um subsequente implementação política de depósito é aumentar o volume da base de recursos de trabalho. Ele deve procurar minimizar os custos e manter o nível necessário de liquidez, tendo em conta todos os tipos de riscos.

Se considerarmos que cada banco está a desenvolver a sua política de depósito, será a principal questão não é se ele é, mas sobre a sua qualidade. A própria organização é dependente de muitos fatores, entre os quais está o tamanho da instituição financeira e qualificações dos funcionários que são responsáveis pela execução das operações, e muitas outras coisas. Afinal, as operações de depósitos bancários são somas consideráveis, e deixá-los perdido, então – colocar a mancha em sua reputação.

Variedades de operações de depósito

Tipos de operações de depósito dependem de muitos fatores. Assim, com base na categoria de investidores, há depósitos de pessoas jurídicas (empresas, organizações, outras instituições financeiras) e indivíduos. Uma retirada em forma de distinguir tais depósitos:

1. Demand. Isso significa que o cliente pode a qualquer momento para vir e reivindicar o seu depósito.
2. Urgente. Estes são período definido de tempo. Se o cliente quer retirar fundos antes do final do contrato, ele poderá perder uma parte significativa do interesse (ou mesmo todos eles).
3. Contingente. Estes meios podem ser retirada apenas quando determinadas condições pré-especificado. Como exemplo, esta: se aproximar do 18º aniversário.

Estas são as operações de depósito do banco lá. Mas eles podem compartilhar, adquirir uma visão mais detalhada. Por isso, nós agora discutir.

Os depósitos à vista

Estes incluem:

1. Fundos do assentamento, o orçamento e as contas correntes de empresas não-estatais, que são propriedade soberana.
2. Dinheiro pertencente aos indivíduos.
3. Os fundos depositados nas contas dos fundos para qualquer finalidade.
4. Depósitos da demanda da população.
5. Meios de contas de correspondentes de outros bancos.
6. depósitos à vista em dinheiro de instituições financeiras, não / organizações comerciais.
7. Float (definidos como cartas de crédito e cheques), bem como compromissos para transações específicas.

Apesar do fato de que estes depósitos há uma alta mobilidade de dinheiro, um saldo mínimo pode ser definido, o que não será usado para emergências, para que no caso de um recurso de crédito estável. Este, aliás, carrega um potencial escondido. Como tal pode ser transações de contas de depósito bancárias nomeado. Eles permitem que você facilmente e rapidamente acesso aos necessários recursos financeiros, ao mesmo tempo, não há necessidade de obter um empréstimo do banco.

depósitos a prazo

tempo de armazenamento fortemente indicado é muito importante para manter a liquidez dos balanços dos bancos comerciais. Sua carteira nos permite falar sobre a organização da sustentabilidade. Como regra geral, os depósitos a prazo fixo são feitas por um determinado período:

• até 30 dias;
• 31-90 dias;
• 91-180 dias;
• de 181 dias a um ano;
• de 1 ano a 3 anos;
• mais de 3 anos.

Muitas vezes há situações em que alguns depósitos a prazo não forem reclamados, então eles se tornam de tal forma que eles têm um período do passado maturidade. Devolver o dinheiro, neste caso, será muito problemático.

Na popularização deste tipo de depósitos impactado positivamente cartões de plástico generalizadas e cálculos de usá-los. Em tais casos, não são contas especiais, que são avaliados a uma taxa de juro mais baixa, mas no caso de uma retirada a qualquer momento o cliente recebe nenhuma penalidade do banco. A fim de aumentar o interesse das pessoas mecanismo amplamente utilizado torna-se apostas complicados.

Aumentar a quantidade de recursos

Para esta finalidade, uma variedade de operações bancárias depositárias, que estão focados em diferentes segmentos da população, dependendo de seu status social, bem como o montante eo calendário, que é aberta e transferido contribuições.

O Banco também leva em conta as exigências de diferentes categorias de pessoas que podem abrir uma conta. Assim, desde o sistema de interação com todos – desde estudantes e pensionistas e terminando com a classe média e os empresários. Para verificar isso, basta olhar para o que é oferecido pelas instituições financeiras.

Existem várias contribuições: faculdade, aposentadoria, investimento e assim por diante. Segundo ele, os bancos oferecem juros mais elevada ou outro tratamento preferencial. Importante neste caso é a facilidade e velocidade de celebração do contrato e abrir uma conta. Para a maior parte, eles são usados formas prontas. Embora em alguns casos, pode ser elaborado e um contrato individual (depende da categoria do cliente).

Os combates entre os bancos para os clientes

A competição entre diferentes instituições financeiras, forçando-os a realizar a análise das operações de deposição, para escolher uma forma de interação com as pessoas, que iria colocá-los em uma luz favorável. Encontra-se em fornecer uma gama completa de serviços e melhorar a qualidade do serviço, e a capacidade de manter o controle de suas contas remotamente.

Podem ser fornecidas por uma variedade de bônus na forma de venda de cheques de viagem, conversão de moeda a uma taxa favorável, cartões de registo, acelerando a transferência de fundos, pagamento de diversas mercadorias, utilitários e muito mais. Criação e desenvolvimento de uma ampla gama de serviços bancários com seguro de depósito qualidade aumenta a atratividade da instituição financeira nos olhos dos investidores atuais e potenciais. Devido a esta rápida expansão da base de recursos da estrutura.

Poupança e certificados de depósito

Eles são uma forma de depósitos a prazo. eles foram resolvidos primeiro a nível legislativo na Federação Russa em 1992. Regulamentos em vigor sobre os certificados são os mesmos para todos os bancos. Embora as condições da emissão e circulação de cada tipo foi desenvolvido por instituições financeiras.

certificados emitidos são apenas em rublos. Além disso, uma limitação significativa é que eles não podem servir como um meio de pagamento ou liquidação por serviços prestados ou produtos vendidos. Uma característica especial é o fato de que a taxa de certificado não pode ser alterado em tempo unilateralmente. Se o cliente solicitou o pagamento no final deste período, a instituição financeira carrega diante de si a obrigação de pagar esses valores na demanda.

Organização das operações de depósito, que foi visto acima, está mais relacionada a um banco e sua interação com os indivíduos (ou empresas que não estão relacionados ao setor de crédito). Agora vamos expandir o escopo de nossa análise.

A emissão de obrigações

Como um meio de títulos de receitas adicionais são usados. Eles são governados pelos mesmos documentos como as ações. Os bancos podem emitir títulos:

• registada;
• portador.

Eles podem ser protegidas pelo colateral ou sem ele, com por cento, desconto convertível, com vencimento variável. Com o objetivo de angariar fundos, eles podem ser emitidos em moeda estrangeira ou de rublos.

Note-se que de particular importância (se falamos de conta operações de depósito) é o fornecimento pelos bancos para outros recursos em instituições financeiras. Isso é feito por meio de leilões e trocas, embora a possibilidade é o estabelecimento de uma relação contratual directa entre as organizações. Mas se você não são muito grandes estruturas ou sem confiança entre eles, a opção mais provável é um leilão ou mercado. Não é o último papel, aliás, é tocada pela presença de intermediários e a necessidade de passar pelo menos alguma seleção.

Agora vamos prestar atenção às nossas realidades e falar sobre as operações de depósito Rússia do banco.

empréstimos CBR

A maior parte do dinheiro para o Banco Central, em 1995, foi fornecido a fim de emprestar a setores prioritários da economia. Neste caso, era lógico. Tal é considerado um grupo separado de áreas industriais, da agricultura e outras áreas que têm uma importância significativa para o funcionamento do estado.

Desde 1994, o Banco Central começou leilões para a prática de recursos. Já em 1995, eles se tornaram a ferramenta predominante de refinanciamento. Desde então, embora a meta de empréstimos e não é algo estranho e fora do comum, principalmente o Banco Central é usado como bancos privados instrumento de financiamento a uma taxa inferior, para que possam apoiar as grandes massas de empresários e cidadãos comuns, demanda a partir do qual forma significativa poderão ajudar a economia doméstica.

O trabalho de bancos comerciais

Vamos olhar para o que pode ser operações de depósitos do Banco de Poupança em cooperação com outras instituições financeiras. Podemos distinguir quatro áreas principais:

1. empréstimos interbancários recebidos de outras instituições financeiras. Eles são acompanhados por contrato, que estipula todas as medidas necessárias para tais operações: quantidade, prazo, taxas de juros. Utilize este recurso é muito caro, por isso eles não são de uso particularmente activa.
2. operações de depósito pela reposição da conta correspondente. É que há uma transferência de dinheiro na base do acordo correspondente. Neste caso, o interesse pelo uso de recursos não será pago. Como recompensa é o saldo da conta disponível. Este método é geralmente usado bancos de relacionamento confiança amigáveis ou relacionados.
3. Recursos de outras filiais. Este método é válido apenas dentro do mesmo banco. Seu uso é conveniente, pois não há necessidade de penhor, acordos de registro e de câmbio antes de receber um empréstimo. Não, é claro, certos documentos tem que ser, mas isso é depois que a transação. A operação é levada a cabo conforme requerido. Para ela do suficiente para fazer uma chamada de telefone, e serve como uma confirmação da notificação enviada por e-mail ou fax. Devido a isso, esta ferramenta é considerado o mais móvel e conveniente. Ele é capaz de atrair a quantidade necessária, dispensando assim um custo mínimo.
4. Ajuda do banco principal. Este tipo de mobilização de recursos poderia ser atribuída ao primeiro ponto, se não fosse o fato de que a taxa de juros é geralmente um pouco menor e situa-se no processo de decisão.

Como isso é feito no mundo

Captação de recursos sob a forma de um depósito fizemos um interesse significativo. Empréstimos também emitido de acordo com ainda maior percentual. Em todos os lugares há há o mesmo ou são exceções?

O fato de que os depósitos popularizado como um meio confiável de proteção contra a inflação. Claro, deve-se dizer que isso é verdade apenas em alguns casos – muitas vezes eles simplesmente reduzir o impacto dos efeitos negativos. Portanto, as taxas dependem directamente deste indicador. Assim, por exemplo, no Japão, os EUA, Dinamarca, Suíça, pode-se observar depósitos de 0-0,5% ao ano.

Empréstimos nesses países são emitidos por 1-3%. Por um lado, para colocar os seus fundos não são rentáveis. Mas vamos olhar para as nossas instituições financeiras – aqui você pode ver as taxas para depósitos em dólares e euros, no 5, 6, 7 ou até 10%! Teoricamente, pode-se concluir que muito mais rentável no território da Federação Russa para fazer depósitos em moeda estrangeira. Mas há uma série de riscos, incluindo a possibilidade de conversão forçada de todos os depósitos em rublos, o desaparecimento do banco do mercado de serviços financeiros e muitas outras coisas. Portanto, altas porcentagens são compensados para o respectivo tipo de riscos que o proprietário carrega moeda.

Resumindo

Assim, as operações de depósito de bancos – uma determinada ação, por meio do qual é a formação de recursos do banco. Este processo é realizado através do uso de uma série de instrumentos.

Assim, a principal fonte de obtenção de recursos é atrair fundos de clientes (que servem pessoas físicas e jurídicas). Sem realizar este tipo de operação seria impossível formar uma carteira de depósito inicial, enquanto que a instituição financeira não tem os recursos para fazer empréstimos e realizar suas atividades. Assim, sem esse sistema monetário moderno teria experimentado problemas significativos.