O mutuário - é ... Proteger os mutuários. Mutuário

O funcionamento do sistema financeiro do mundo não é possível sem um mecanismo tão importante como empréstimos. Crédito – uma relação de natureza econômica decorrente entre os sujeitos transacções financeiras, é fornecer valor emprestado (emprestado) para atingir certos fins, sob a condição de que o reembolso, pagamento, e maturidade.

sistema de crédito

O objetivo do sistema de crédito é a mobilização de fundos disponíveis para fornecê-los em uso limitado por uma taxa. O sistema é uma estrutura de banco comercial. Sua actividade principal consiste na concepção de empréstimos e depósitos e depósitos. Além de bancos comerciais, os participantes importantes no sistema de crédito são: o banco central, o crédito especializado e instituições financeiras. A maioria dos países têm um sistema de três ou quatro nível de crédito: no primeiro nível – o Banco Central, no segundo – as várias formas de bancos (poupança, investimentos, hipoteca, comercial). No terceiro nível – não-bancárias de crédito e instituições financeiras. Ele destaca o quarto nível, que incluem seguros e fundos de pensões, cooperativas de crédito e outros. funcionamento do sistema fornecido pela interação entre os participantes das relações de crédito.

Os temas de relações de crédito

Os temas destas relações são o credor eo devedor. Relações entre eles são determinados pela necessidade de ter o fornecimento mutuário dinheiro e sua presença e, mais importante, para a saída de um credor. Assim, o credor – é o partido que concede o empréstimo (empréstimo / empréstimo). O mutuário – é o partido que recebe o crédito (empréstimo / empréstimo) e assume a obrigação de devolver os fundos emprestados em tempo hábil.

Uma ea mesma pessoa, no quadro das relações financeiras e de crédito pode ser simultaneamente um credor e como um mutuário. Definindo-o neste caso é de tal forma que, por exemplo, um indivíduo, fazendo um empréstimo no banco age como o mutuário, neste caso, o banco – como um credor. Ao mesmo tempo, a presença do depósito no banco muda as relações participantes lugares. E um indivíduo – o credor eo banco é o mutuário.

O objeto das relações de crédito

O principal componente da relação entre o devedor e credor é um objecto de transmissão. relações de crédito de transferência de objeto – é emprestado, ou os chamados a realizar, custo. Em outras palavras, o credor tem fundos disponíveis, ele tinha resolvido e parou em seu movimento. Graças ao empréstimo, é possível iniciar um novo ciclo para continuar a circulação e fundos diretos em circulação. É o suficiente para dar um empréstimo para o mutuário sob certas condições. A partir desta perspectiva, o mutuário – uma pessoa que, ao receber e volume de negócios de quantias adiantadas não vamos ser interrompido pelo Finanças circuito. Esta última análise, acelera o processo de reprodução. Ele avança o caráter de empréstimos é uma característica importante do crédito e das relações financeiras.

Outra condição importante para o funcionamento da linha de crédito é reembolsável e a preservação dos direitos da propriedade credor dos meios que são fornecidos para uso pelo mutuário. Uma das garantias de reembolso é de crédito do mutuário.

O princípio fundamental do empréstimo – a preservação do seu valor

Ao fornecer os meios para usar o credor, é importante, pelo menos para mantê-los e como aumentar o máximo. O cumprimento dessas condições é uma qualidade de crédito fundamental.

Na realidade, nem sempre é possível executá-lo plenamente. Os principais perigos do crédito participantes e das relações financeiras, são processos inflacionários. O resultado dos canais de transbordamento da circulação monetária é um excedente de dinheiro e, como conseqüência, redução do seu poder de compra. O mutuário – uma pessoa que assume a obrigação de pagar o empréstimo. Mas em uma situação de inflação retornou em dinheiro, mantendo o tamanho nominal, na verdade, têm forma já utsenonnuyu. No entanto, existem muitos outros riscos, quando da ocorrência de que tomou o empréstimo não é capaz de pagá-lo de acordo com os termos do empréstimo. E nem sempre é a culpa recai apenas sobre o devedor. Muitas vezes é uma violação dos seus legítimos direitos leva a tais resultados desastrosos.

Para proteger os interesses legais de tomadores

Inicialmente, o crédito-devedor – é a mais fraca do ponto de vista legal do partido. As instituições financeiras minimizar o impacto ao cliente sobre o conteúdo do contrato de crédito, limitando assim sua capacidade de influenciar os termos do empréstimo e de reembolso. Isto obriga a assinar um contrato, que o mais favorável ao credor, mas, ao mesmo tempo, infringir os direitos do mutuário. As violações mais frequentes dos direitos da pessoa que tomou o empréstimo:

cálculo da taxa de juro sobre o empréstimo de todo o corpo do empréstimo (em vez do saldo da dívida);
taxas de empréstimo de competência;
o acúmulo de sanções que não correspondem ao tamanho da dívida principal;
a jurisdição da disputa territorial sobre o banco de empréstimos;
tomadores de seguros como condição para o empréstimo;
a inclusão no contrato de empréstimo termos de avaliação de taxas para manutenção da conta de empréstimos ea emissão de empréstimo.

Lei Federal "Na crédito ao consumo (empréstimos)"

Em 01 de julho de 2014 na Federação Russa, a Lei № 353-FZ. Seu objetivo – para normalizar as relações, que surgem no fornecimento de crédito ao consumidor (empréstimo) um indivíduo, se o empréstimo é emitido não para fins comerciais.

O principal objetivo da lei – colocando em ordem o mercado de crédito ao consumo e proteger os mutuários. Infelizmente, até recentemente, até mesmo bancos estáveis com grande reputação permitiu-se a usar clientes de analfabetismo legais. Focado na protecção legal pela lei mutuários regula claramente os seguintes pontos:

padronização das formas de contrato de crédito;
a natureza restritiva do tamanho de penalidades acumuladas em caso de atraso no pagamento do empréstimo;
restrição das taxas de empréstimos de varejo;
esclarecimento do mecanismo de cálculo da taxa efectiva;
fortalecimento do controle sobre o trabalho das instituições de microfinanças;
Regulamentação dos serviços de coleta.

Milhões de pessoas vivem em dívida

Segundo as estatísticas, de 60 a 90% dos cidadãos que trabalham têm empréstimos pendentes. Ao mesmo tempo, a popularidade de empréstimos está crescendo de forma constante. Cidadãos em uma ofuscação concluir o acordo de crédito. E os bancos, o mínimo verificar o crédito do mutuário, estão dispostos a fornecer empréstimos. Às vezes, por isso é suficiente para mostrar um passaporte. Foi em tal facilidade e acessibilidade reside "bomba" que pode atingir tanto o credor e para o mutuário. Se o destinatário do empréstimo não é capaz de reembolsar o empréstimo, então é um problema não só para ele, mas também para o credor para reembolsar um empréstimo. É importante avaliar sobriamente os riscos e o nível de responsabilidade e arranjar um empréstimo só com confiança 100% em sua maturidade.