Refinanciamento – esta é a base da regulação do mercado monetário e de crédito

Um dos mais importantes indicadores de liquidez do banco é um estado de seus recursos. O alto nível deste indicador significa que a instituição financeira é capaz de pagar seus passivos, ambos os períodos atuais e futuros. Quando a liquidez e, portanto, a solvência do banco cai, você deve refinanciar. Isto significa que o Banco Central do Estado deve alocar fundos adicionais em conjunto com investidores interessados.

Fundamentos do Sistema Financeiro de Estabilidade

O objetivo de qualquer banco central – é o tempo para notar a diferença de tempo na liquidez do banco, analisá-lo e, se necessário, para encontrar os meios de eliminá-lo. Refinanciamento – é um processo que permite que você:

1. Assegurar a continuidade de pagamentos na economia nacional em detrimento de garantir a liquidez de cada banco individual.
2. Para monitorar a situação no mercado monetário , definindo as taxas de juros.

No entanto, é importante compreender que o refinanciamento – isto não é uma fonte permanente de fundos adicionais para as instituições financeiras. O banco central não está interessado em apoiar a instituição financeira incomodado em uma base regular. Portanto, qualquer banco deve procurar levantar fundos adicionais de novos clientes e acionistas.

princípios básicos da boa refinanciamento

Para garantir a estabilidade do sistema monetário do Banco Central do Estado na provisão de fundos adicionais para outras instituições financeiras devem ser guiadas pelas seguintes disposições:

• Um limite predeterminado e empréstimos.
• Refinanciamento dos bancos deve ser consistente com a política monetária adotada.
• Necessidades instituição financeira não deve ter dívidas ao Banco Central e poder no futuro para pagar o empréstimo.
• Disponibilidade de fornecimento confiável de fundos adicionais.
• O tamanho correto do empréstimo correspondente ao valor da garantia.
• A taxa de refinanciamento não pode ser inferior ao desconto.

tipos de empréstimos

Refinanciamento – esta é a última chance para a maioria dos bancos. O Banco de recurso quando todas as outras formas de captação de recursos livres foram esgotados, e da dívida para os clientes ainda. Existem dois tipos básicos de empréstimos: reguladoras e específicos. O primeiro são instrumentos financeiros permanentes são usados para monitorar a situação no mercado monetário. créditos específicos são usados para estabilizar a situação com a falta de liquidez em certos bancos. Banco Central para regular o mercado também pode ser repos e swaps utilizados.

O mecanismo de funcionamento

Refinanciamento – este é um processo que é a seguinte:

1. O banco tem um problema com solvência.
2. CB analisa a situação e toma a decisão de conceder um empréstimo, por exemplo, US $ 10 milhões por ano.
3. banco comercial dá o dinheiro em dívida para com os seus clientes sob uma percentagem mais elevada do que a taxa de refinanciamento.
4. Após a expiração ele retorna 10 milhões com o Bank of premium.
5. Resultante desta operação são realocados dinheiro e melhorar a solvência do banco.

O CB não trabalhar diretamente com a população, como neste caso teria que monitorar os milhões de pequenos tomadores. Assim, os bancos comerciais agem como intermediários entre eles e as pessoas comuns.

taxa de refinanciamento

De acordo com a Lei Federal "Sobre o Banco Central da Federação Russa", o Banco Central pode fornecer fundos adicionais para um determinado período de reembolsáveis instituições de crédito para resolver seus problemas de liquidez. A taxa de refinanciamento – é o instrumento através do qual o controle dos juros sobre os depósitos e empréstimos. Sua queda é benéfico para os mutuários, enquanto os investidores perdem parte de sua renda. Refinanciamento é realizada a uma determinada ou seleccionada com base na mecanismos de mercado taxa.

por cento racionamento

Até 2010, a quantidade máxima, que é reconhecido como despesa, igual ao seguinte valor: refinanciamento taxa * 1.1. Agora, o segundo fator foi aumentado para 1,8 a empréstimos rublo. Se um dos indicadores durante o crédito do contrato deve ser feito pagamentos em duplicado. No que diz respeito aos contratos com uma moeda estrangeira, há a taxa de refinanciamento não é usado. O nível máximo que poderia ser considerado taxa de fluxo – 15%.

Áreas de aplicação e impacto

Refinanciamento dos bancos em uma determinada taxa na Federação Russa tem um impacto não só sobre as próprias instituições financeiras e de crédito, mas também sobre o cidadão comum. Em particular, os seguintes casos:

1. imposto de renda de juros sobre depósitos (à taxa de código Tributário RF está definido para 35% em excesso do valor que é calculado a partir da taxa de refinanciamento).
2. Cálculo dos pagamentos para o atraso de dinheiro devido ao empregado (incluindo férias).
3. Cálculo dos juros em ou arrecadação de impostos (que é um de três por cento da taxa estabelecida de refinanciamento).

O processo de obtenção de créditos do Banco Central dos bancos comerciais é um importante regulador do sistema financeiro do Estado. Isso depende muito do desenvolvimento da economia, como as pessoas tendem a confiar em seus recursos para os bancos somente se eles são estáveis.