Lista negra de bancos russos

Nos últimos seis meses o russo vacilações comunidade bancária: um dos principais temas em debate foram os bancos que estão na lista negra. O que é esta lista, e que ameaça a organização de entrar nas listas deste tipo?

Primeiros bancos lista negra apareceu há quase 10 anos e, no verão de 2004. Em seguida, o Banco Central realizou uma das primeiras empresas no seu global "clean-up" do sistema bancário doméstico de jogadores sem escrúpulos. Caminhantes nas listas negras de rede impulsionado desconfiança mútua no mercado de empréstimos interbancários, o que levou à perda de liquidez por vários bancos de pequeno e médio porte. Como resultado, várias organizações perderam as suas licenças, mas o regulador foi capaz de manter a situação sob controle e evitar uma avalanche de falências.

invenção da imaginação

Em meados de novembro 2013 foi a primeira onda de rumores e insinuações sobre a sustentabilidade de certas instituições de crédito. O presidente do Banco Central Elvira Nabiullina durante todas as entrevistas refutou essa informação, e sem se cansar, repito, que o regulador não está envolvido na elaboração de qualquer paragem-listas. A mesma posição é partilhada pela Associação de Bancos da Rússia, recusou-se a reconhecer a existência de listas negras.

O aparecimento de tais informações a liderança Banco Central e ARB explica os fatos de concorrência desleal no setor bancário, uma possível resposta por parte dos principais clientes de bancos operações sobre lavagem de dinheiro condutores, bem como o desejo de alguns grandes mutuários não pagar grandes empréstimos após a revogação das licenças que assumiram.

Inverno 2014: um tempo a perder bancos

Advocacy produziu alguns resultados, mas a maioria dos russos, todas as manhãs começou com encontrar informações sobre quais bancos estão na lista negra inclui a data atual. Apesar do atual sistema de seguro de depósito, alguns investidores optaram por retirar as suas poupanças a partir de uma das organizações potencialmente problemáticas. Chefes de empresas com contas em bancos, capturados nas listas divulgadas também preferiu deduzir-lhes o dinheiro.

Logo, muitos banqueiros, lembrando um famoso dizendo que o dinheiro gosta de silêncio, parou para comentar sobre o tema das listas negras. Se os jornalistas foram capazes de obter informações sobre este assunto, tem sido muito mesquinho e inconsistente.

especialistas Total de retórica foi reduzida à expressão clássica: "Vivo – ver". Em particular, o secretário de imprensa de "SMP Bank" Igor Ilyukhin em uma entrevista com "Bankir.ru" disse que ele, pessoalmente, tem 3 listas negras, que contou, incluindo a organização e com a licença № 1481, isto é, "Sberbank Rússia ".

Um pouco sobre a veracidade das informações

Deve-se notar que alguns dos bancos listados na lista negra, então realmente ter perdido a sua licença. Uma dessas listas contendo 48 organizações, foi publicado 04 de dezembro de 2013. De agora até o final do primeiro trimestre de 2014 foram revogadas licenças de 12 bancos que estavam na lista. Entre os "prematura falecido":

• Dezembro de 2013 – "Financiamento Banco de Projetos", "banco de investimento", "MAST-Bank", "Smolensk", "Askold".
• Jan 2014 – "My Bank".
• Fev 2014 – "Link-Bank", "EUROTRUST".
• Março 2014 – "Land Bank russo", "Monolith", "Sovincom", "negócio de energia".

Assim, as informações sobre a situação financeira ruim ea possibilidade de revogação da licença para um quarto de instituições de crédito da lista negra confirmada apenas por quatro meses. É possível que a lista negra acima mencionado de bancos russos foi feito com base em informações privilegiadas à disposição dos seus autores. É possível que isso foi o resultado de uma análise minuciosa dos principais indicadores de cinqüenta instituições de crédito nacionais. Neste caso, só se pode admirar o volume do trabalho realizado e a validade dos resultados.

Organização da supervisão de bancos …

CB (dentro da Lei Federal № 86-FZ) supervisiona os bancos, a sua política financeira e de crédito em curso, e rastreia operações suspeitas da organização e seus clientes. De acordo com as exigências do regulador enviou a todos os bancos no Banco Central informa sobre as transações, e fazê-lo em tempo hábil e de forma contínua.

O Banco Central verifica regularmente todas as instituições de crédito. Além disso, uma inspeção completa de qualquer banco não deve ser inferior a 1 vez em 3 anos. Durante esta inspeção examina cuidadosamente o tamanho e estrutura dos ativos e passivos da instituição de crédito, fatores especiais que caracterizam a sua estabilidade. Além complexa, mas há também inspeções temáticas, que às vezes ocorrem várias vezes por ano.

Além de supervisão "o Banco Central", "Monitoramento Financeiro" – no quadro da implementação dos requisitos da Lei 115-FZ – recebe diariamente dos bancos dezenas de milhares de mensagens sobre as operações em curso deles, capaz de usar questionável. Não está claro para que finalidade está indo para todas essas pilhas de informações, se não é ainda promove a adoção de medidas adequadas para as instituições de crédito que violam as exigências da legislação.

… e seus resultados

Há uma percepção de que os bancos que se enquadram na lista negra, por várias razões estão no Banco Central sob controle especial. Na verdade, a posição financeira de cada banco é controlar especialistas é bastante clara e compreensível. Quando isso não é possível no curto prazo para mudar de forma significativa. É possível que, com base nas informações recebidas do Banco Central pode muito bem criar sua própria lista negra dos bancos, que geralmente se a organização na necessidade de reforçar a sua supervisão.

O Banco Central tem uma gama de ferramentas complexas, que ajudam a melhorar o desempenho da instituição de crédito e para evitar a sua falência, e a revogação da licença bancária – esta é a medida mais extrema. Consequentemente, cada caso é a falha de especialistas das administrações territoriais, "o Banco Central".

Como resultado, os principais motivos que resultaram na revogação das licenças da maioria dos bancos, o Banco Central chamadas fornecendo declarações falsas, a realização de política de crédito de alto risco, bem como o não cumprimento dos regulamentos que regem suas atividades.

ações imprevisíveis previsíveis dos depositantes

Note-se que a lista negra amplamente divulgado de bancos (em 2014), sua aparência melhorou a concorrência desleal. Em particular, o pessoal de algumas das principais instituições de crédito exortou seus clientes para transferir fundos dos bancos que supostamente estão localizados em nas listas de revogação.

O regulador relutância em responder à pergunta de como encontrar a lista negra dos bancos, bem como a falta de informações confiáveis sobre a real situação das instituições de crédito caíram para ele, levou a uma transferência maciça de depósitos dos cidadãos nos bancos com participação estatal. Apenas no trimestre IV de 2013, o volume de depósitos dos cidadãos na "Savings Bank" aumentou 7,8% no banco "VTB" – de 4,7%.

A importância dos critérios de avaliação

Houve alguma bancos específicos na lista negra do Banco Central, ou se ele foi inspirado por uma outra sociedade pela liberação do mercado da concorrência, agora não é tão importante. Mas na elaboração da lista "branca" foi anunciado oficialmente.

No final de 2013 o Banco Central desenvolveu os critérios que serão determinados pelos chamados bancos sistemicamente importantes. Os principais critérios propostos como as dimensões dos ativos na atividade do mercado interbancário (separadamente – como credor e como mutuário) e o volume de depósitos privados.

Com base nesses indicadores é exibido liquidação "resumindo o resultado de" o valor que indica o grau de importância do banco para o sistema bancário russo. A lista anual não incluem as instituições de crédito cujo "resultado síntese" excede 0,6.

lista "branca"

Os principais candidatos para um lugar na lista das instituições de crédito sistemicamente importantes são bancos estatais: Savings Bank, "VTB", "Banco Agrícola", "Gazprombank" e outros. A lista pode obter tais grandes bancos privados, como "Alfa-Bank", "PSB", "NOMOS Bank", "Banco de Moscou". É óbvio que a presença de lista "branca" faz com que seja mais fácil para o acesso instituição de crédito aos recursos do Estado, em particular o Banco Central para empréstimos e participação em leilões para o direito de sediar os depósitos de empresas estatais e de propriedade estatal.

Por outro lado, entrar em tal lista é maior atenção às operações de controlo em curso. Acredita-se que alguns bancos privados vão reduzir o número de atividades empresariais, para ficar longe de muita atenção do Banco Central.

Novas exigências para a confiabilidade dos bancos, trabalhando com fundos do Estado

No final de março deste ano, tornou-se conhecido que o Ministério das Finanças eo Governo da Federação Russa a intenção de rever a lista de bancos em que será permitida a empresas estatais no futuro para colocar os seus fundos. De acordo com o projeto desenvolvido "Banco da Rússia", empresas estatais será capaz de colocar dinheiro temporariamente livre apenas nas organizações, cujo rating de longo prazo não é menor do que o BBB (pela Fitch ou a versão da Standard & Poor) ou Baa3 (segundo a Moody 's) de acordo com os termos de depósitos colocados.

banqueiros russos reagiram à inovação sem entusiasmo, vendo nele uma outra empresa com o objetivo de preencher a lista negra não oficial dos bancos por instituições de crédito, por algum motivo não tem classificações de essas agências. A opinião geral da comunidade bancária expressa em entrevista ao jornal o representante do "Izvestia" FBK Roman Konigsberg. Segundo ele, a idéia da colocação de fundos públicos em bancos de confiança, como um todo é boa e correta, mas o uso de rankings internacionais como o critério de avaliação primário é em grande parte irrelevante.

características rankings

agências de rating de longo prazo que compõem os "três grandes", só tem 78 bancos nacionais. Além disso, as classificações internacionais é em grande parte subjetiva, que cada vez mais ter em conta a situação política externa, ao invés da situação real na instituição de crédito. Agência – sob a pressão de certas estruturas ocidentais – pode, a qualquer momento, retirar os ratings atribuídos a eles, o que causará dificuldades consideráveis para os bancos russos que participam em programas estaduais.

requisitos de aperto planejadas para organizações de notação de crédito deve levar a uma redução no número de leilões de depósitos participantes sobre metade. De acordo com algumas estimativas de especialistas, a tais leilões serão eventualmente permitido de cerca de três dezenas de bancos. É claro que as organizações que foram eliminados da competição por recursos estatais, a quantidade automaticamente para uma nova "lista negra de 2014 os bancos".

Qual é o próximo?

No segundo trimestre de 2014, prevêem os especialistas, a taxa de "limpeza" do mercado bancário diminuir ligeiramente, mas o trabalho de identificação das organizações problemáticas vai continuar. Por exemplo, 17 de abril perderam suas licenças mais 2 bancos regionais: Daguestão "Caspian" e Bashkir "Banco AF". Note-se que estas instituições de crédito não incluídas na lista negra dos bancos, porque eles tomaram baixo lugar no ranking, e os principais problemas que tenham iniciado apenas em 2014. De acordo com algumas estimativas de especialistas, em 2014 vai perder suas licenças sobre cinquenta bancos.