O procedimento para abrir uma conta bancária: uma descrição detalhada do

Muitas pessoas estão interessadas no procedimento de abertura de uma conta bancária. Se você pensar sobre isso, nada de especial sobre ele. Em qualquer caso, se estamos falando de um indivíduo. Mas as organizações legais e de IP ou não vai ser fácil. Portanto, você precisa saber sobre todas as características de abrir uma conta bancária em um caso particular. Se preparado corretamente, então há problemas com a obtenção de dinheiro, ou com a conclusão do acordo não vai. Então, o que deve prestar atenção para os cidadãos? Como abrir sua própria conta bancária? O que as pessoas conselhos dão um ao outro em relação à questão em estudo? nem tudo é tão simples na realidade. Especialmente se estamos falando de um empresário individual. Muitas vezes, essas pessoas estão pensando, o que conta e onde eles abrem. Mais sobre isso mais tarde.

Diferentes tipos de contas

O procedimento para a abertura de uma conta bancária começa com um estudo dos tipos de contas que estão disponíveis em um caso particular. Sem consciência desse recurso não deve começar um evento para abrir uma conta. Por quê? Porque cada conta geralmente tem sua finalidade. Por conseguinte, as condições de serviço podem variar.

No momento, as seguintes opções podem ser encontrados na Rússia:

• a conta corrente;
• atual;
• orçamento;
• correspondente;
• depósito;
• especial.

O que se entende todas as contas acima? Saber a resposta a esta pergunta, é possível sem problemas para decidir qual variante é adequado para o cidadão ou organização. Terá que considerar muitos fatores. Especialmente quando se trata de grandes empresas.

Conta corrente – é a opção mais comum. Adequado para IP, e para pessoas jurídicas e de pessoas físicas. Projetado para pagamento non-cash. Na verdade, ele é um tipo universal de conta. Muitas vezes, é recomendado que você abri-lo.

conta corrente é destinado principalmente para a população em geral. É ideal para cálculos que não têm nada a ver com lucro. Organizações, normalmente, não utilizar esta forma de realização.

Orçamento – uma conta bancária, que se destina a lidar com o dinheiro público. Esta solução é entidades adequadas. Normalmente, ele abre raramente, predominantemente aqueles que apoiavam o governo. Na prática, as contas fiscais em bancos – é o repositório de fundos das instituições do Estado.

Correspondente – para instituições de serviços que oferecem empréstimos.

A conta de depósito – uma outra opção popular. necessidades especiais de conservação e um pequeno aumento dos fundos. Abre ou pessoas singulares ou colectivas.

Especial – projetado para operações especiais. Normalmente, os clientes não vão abrir. É de preferência interna.

Do exposto pode-se concluir que o procedimento para abrir uma conta bancária – o processo não é tão simples para a pessoa média. A primeira tarefa de frente para os cidadãos – é escolher o tipo de célula que está sendo aberto. A maioria dos bancos oferecem ainda contas separadas para os empresários individuais e pessoas jurídicas. E em termos bastante favoráveis.

Depois que uma pessoa determinar o que eo que conta é necessário, você pode prosseguir para a próxima etapa crucial. O que é sobre? Sobre a escolha do banco com o qual a cooperação é planejado.

Escolhendo um banco

Difícil de acreditar, mas esse recurso é muito importante para os cidadãos. O fato é que, se nos voltarmos para o banco não confiável, é possível perder quase todo o dinheiro. Além disso, os especialistas aconselham a não colocar todo o seu dinheiro em uma conta e uma empresa financeira, no caso de pessoas singulares. Ou qualquer "contribuições" que se destinam a economizar dinheiro.

Você pode investir em:

• Banco do Estado;
• não-estatal (comercial) organização;
• empresa financeira estrangeira.

Para trabalhar na Rússia é recomendado para prestar atenção aos bancos residentes. Em outras palavras, aqueles que estão no território do país e trabalhar dentro dele. Preferência dada às agências governamentais. Eles são, como mostra a prática, são mais resistentes.

Onde é melhor para transferir dinheiro? Neste ponto, recomenda-se prestar atenção para as seguintes organizações:

• Sberbank.
• VTB 24.
• "Abertura".
• "Gazprombank".

Eles se distinguem pela sua estabilidade e qualidade de serviço. Além disso, estas empresas oferecem condições favoráveis para a abertura de determinadas contas. Apenas o que é tão necessária para todos os cidadãos e organizações. Mas que outras características incluem o procedimento para abrir uma conta bancária?

Na coleção de documentos

Note-se, neste ponto, que a recolha de todos os documentos necessários. Na verdade, este processo é demorado. Especialmente se estamos falando sobre a organização ou entidade. Os cidadãos comuns, como regra, os documentos não causar problemas.

Recomenda-se a fornecer o banco e cópias e os originais de todos os títulos oferecidos. contas abertas têm pessoalmente. Se nós estamos falando sobre a organização, o acto deve Gerente / Diretor. É permitido o registo através de um representante legal. Mas, em seguida, você deve ter uma referência adicional – procuração.

Idade para abrir contas

O procedimento para abrir uma conta bancária ou qualquer outro incluem necessariamente uma tal característica como o limite de idade para os clientes potenciais. No momento, nem todos os cidadãos são capazes de abrir e encerrar contas em empresas financeiras.

Os indivíduos têm o direito de realizar tais procedimentos de 14-16 anos, mas somente com o consentimento dos representantes legais. Até a idade adulta de dispor de dinheiro armazenado na conta, sem a aprovação prévia dos pais e fornecendo confirmação por escrito deles é impossível.

Na maioria das vezes banco abrir contas após a maioridade. Assim, os cidadãos têm o direito de utilizar todos os recursos que estão disponíveis no balanço.

Se falamos sobre o legal entidades, sociedades, empresas e empreendedores individuais, eles são autorizados a abrir contas em instituições financeiras desde o registro. Mais especificamente, após o recebimento de todos os documentos de registo.

O procedimento para abrir contas em bancos russos não é tão limitada. Tudo isso é apenas o começo. Em seguida, você precisa considerar os documentos para levar com você para os cidadãos das instituições financeiras selecionadas em um caso particular.

Documentos para indivíduos

O procedimento para abrir uma conta bancária a um indivíduo não causar problemas. Como regra geral, um cidadão deve levar apenas alguns documentos. Quando se trata de um residente da Federação Russa, podemos restringir:

• documento de identificação (passaporte);
• aplicação;
• cartão de crédito (se houver) com a assinatura de amostra (opcional);
• dinheiro que será transferido para a conta (opcional).

Nada mais do cidadão não é necessária. E como ser um não residente? Se a pessoa estrangeira queria tirar vantagem de abrir uma conta, terá de apresentar:

• passaporte;
• um certificado de registo;
• declarações que confirmam a estadia legalidade no território do país;
• declaração em russo.

Na verdade, tudo não é tão difícil. O procedimento para abertura e manutenção de contas bancárias para pessoas singulares – esta é a opção mais simples. Empresários e pessoas jurídicas tem que tentar bastante a esse respeito.

para o empreendedor

Que documentos são necessários para fornecer à organização selecionada, se o requerente for uma sociedade unipessoal? Existem várias opções. Tudo depende da conta selecionada. Por exemplo, o procedimento de abertura de uma conta bancária para o SP pode ser semelhante a uma pessoa natural. O que significa?

No momento, os empresários individuais que estão trabalhando "on" sem empregados (este é um item opcional, é necessário para garantir que o banco não tem perguntas adicionais), têm o direito de abrir uma conta com como indivíduos. E usá-lo para gerar renda. Só precisa informar as autoridades fiscais sobre o evento. Em seguida, a documentos SP fornece exatamente o mesmo que no caso com os indivíduos.

Se você falar sobre uma conta dedicada, o procedimento para a abertura de contas de clientes no banco mais difícil. Depois de todos os documentos têm de trazer um monte. empreendedor individual deve fornecer:

• ID (passaporte);
• INN;
• aplicação por escrito;
• certificado de registro fiscal;
• extractos de FIU e SFS.

Neste sentido, o procedimento para abrir uma conta num banco comercial e o estado não é diferente. Após verificar as informações sobre o organismo candidato vai fazer esta ou aquela decisão. Como regra geral, é positivo. E será possível avançar para a fase final. Sobre ele um pouco mais tarde, porque é o mesmo para todas as situações.

pessoas jurídicas e empresas

A última categoria de candidatos – são organizações e entidades. O que os espera no caminho para realizar a tarefa? Qual é o procedimento para a abertura de contas bancárias para pessoas colectivas? No momento, as regras terão de fornecer uma série de documentos para a instituição financeira selecionada.

Como regra geral, entre todos os documentos necessários são os seguintes itens:

• passaporte do requerente (geralmente a cabeça);
• fundador documentos e suas cópias (com certificação);
• pedido de abertura de uma conta de um tipo particular;
• referência de SFS e FPR;
• um certificado de registo e registo junto das autoridades fiscais;
• cartão com amostras de impressão e uma impressão da empresa (autenticada);
• um extracto do Unified Estado Register.

Se a abertura da conta não é o chefe da organização, é necessário, como já foi dito, para trazer a procuração para a implementação da operação. Com ele no banco também será necessário para levar o carimbo da empresa. Este é o procedimento para a abertura de conta da empresa em um banco russo é fornecido no momento. Não é tão difícil se você se preparar adequadamente.

acordo com o banco

Apresentação dos documentos listados acima – é apenas parte do negócio. Uma vez que o banco tem dado a sua aprovação para o negócio, necessidade, como já foi dito, para passar para a fase final. Qual é? Qual é o procedimento para abrir uma conta em moeda estrangeira no banco, assim como o rublo em um caso particular?

A base para qualquer categoria de serviço ao cliente é um contrato celebrado. Assim, as partes devem fazer um acordo. O texto do acordo deve incluir todos os detalhes de utilização, bem como fechar a conta. Digite sua "contribuição" também é prescrito no acordo.

Ele também descreve qual opção foi escolhida – a moeda ou rublo. A primeira opção é indivíduos e organizações que trabalham com estrangeiros ativado. Mas IP é mais frequentemente usado pela segunda frase. Deve notar-se – a transformação das contas de um tipo para outro, não é fornecida às moedas. Isto é, se você quiser fechar a conta do rublo, por exemplo, e a troca aberta e feito. Primeiro cidadão vem para o banco com remissão para o procedimento estabelecido e terminar antes de abrir uma conta. Ao mesmo tempo que entra em um contrato para o novo. Nada complicado ou específica sobre o assunto.

Os especialistas recomendam ler atentamente os termos do contrato. Afinal, muitas vezes é possível para esclarecer questões relativas recarga, os custos de manutenção e os juros, se houver.

Os bancos estrangeiros

Qual é o procedimento para abrir uma conta no exterior? O processo global não difere de todos os anteriormente descritos. O princípio da abertura da conta tudo a mesma coisa. A principal tarefa – é escolher o país ea instituição financeira que presta serviços para os cidadãos da Rússia. Recomenda-se escolher entre os aliados da Federação. Então você não deve se preocupar que a conta serão congelados por causa das sanções. problemas desnecessários ninguém quer.

Você precisa abrir conta em moeda estrangeira. E além de todos os documentos listados acima deve ser acompanhada de cartas de recomendação de outros bancos. Claro, se houver. Cidadão conclui o contrato, assiná-lo – e tudo o que é feito. Como dizem os especialistas, uma diferença significativa onde abrir uma conta – em um estado estrangeiro ou o banco, não.

o fechamento

Mas essa conversa sobre o assunto não termina aí. O fato de que a abertura e fechamento de contas bancárias – é as nuances, que deve saber cada investidor.

Normalmente encerrar contas, a pedido de um cidadão (ou organização). Sem esta operação não irá traduzir idéias em ação. Para entrar em contato com o banco exatamente o mesmo que ao abrir uma conta. Você pode sem problemas para fechar a conta. Sobre esta ação é recomendada para relatar imediatamente às autoridades fiscais. Especialmente quando se trata de pessoas jurídicas ou empresários individuais.

O que acontecerá com o dinheiro na conta? Muito depende do proprietário da "contribuição". O procedimento para abrir e fechar contas bancárias indica que apropriado o dinheiro para uma instituição financeira não pode. Isto significa que o titular da conta tem que ser avisado de antemão sobre retirada de fundos.

Que métodos existem contas de cancelamento? No momento, é permitido:

• retirar dinheiro em espécie;
• transferência de fundos disponíveis para uma conta bancária (em qualquer).

Na maioria dos casos a segunda opção é usada. Normalmente, o procedimento para abertura de contas bancárias (LC ou qualquer outro estado, não importa) às pessoas jurídicas, desde que todas as operações são realizadas através de transferência bancária. Portanto, retirada de dinheiro pode haver alguns problemas. Isto é bastante normal.

E se o cidadão decidiu fechar sua conta, ele deve ser avisado de antemão que o que não era dinheiro. Caso contrário, o dinheiro será dado a rescindir o contrato com a instituição financeira.

Recusa e cancelamento do acordo

Não pense que a abertura de uma conta – é assim tão simples. Na verdade, o procedimento para abertura de contas bancárias (não-residente ou residente – não é tão importante) aponta que em algumas situações, indivíduos e organizações podem recusar-se a celebração do contrato ou de rescindir o contrato sob compulsão. Quando isso é possível?

Geralmente, as condições estipulada no contrato. Mas quando se trata de rescisão antecipada ou forçado, então, como regra, uma tal possibilidade esteja prevista para os cidadãos, se:

• Banco não cumpre as suas obrigações;
• empresa financeira cessar as suas actividades;
• contas o proprietário abandona as suas próprias obrigações.

Geralmente, se uma pessoa abriu uma conta, que normalmente fecha-lo por conta própria. E não há problemas com ele.

Recusa de assinar o acordo pode também acompanhar. Não importa em que tipo de empresa está prevista para abrir uma conta. A principal coisa é que há razões para as pessoas jurídicas, bem como a população em geral têm todo o direito de recusar.

Quando isso é possível? No momento, geralmente identifica as seguintes opções:

• Prestação de pacote incompleto de valores mobiliários;
• Discrepância entre o status do requerente e a conta (por exemplo, uma pessoa física não pode abrir uma conta de orçamento);
• Falsificação de documentos;
• Liquidação da organização candidata.

Talvez seja tudo. Injustivamente, ninguém tem o direito de proibir as contas iniciais. Portanto, se não houver motivos significativos de recusa, você pode reclamar sobre a instituição financeira. E a conta será melhor aberta em outra empresa. Onde trabalham os funcionários conscienciosos.

Para o banco

O procedimento para abrir uma conta para organizações no banco (ou indivíduos) agora é claro. Mas isso é apenas por parte do candidato. Os funcionários das empresas financeiras também precisam saber como abrir uma conta. Afinal, se você não seguir as regras estabelecidas, haverá certos problemas.

Todas as contas devem ser inscritas em uma revista contábil especial. Todos os depósitos abertos são registrados lá . Eles são inseridos no dia da abertura do saldo zero na conta. Ou seja, no momento da celebração do contrato.

Também deve ser observado que ao fechar uma conta, ela é inserida em outro jornal. O documento em que as informações sobre o "depósito" serão armazenadas – o jornal de contas fechadas. Deve ser em cada banco. No momento, pode ser apresentado tanto em formato eletrônico como em papel. A segunda opção é obrigatória. Uma conta é registrada nesta revista após o término do contrato.

Consequentemente, a base para a abertura do componente estudado é a conclusão de um contrato com um cidadão ou organização. O acordo é concedido para assinatura às partes em duplicado. As entidades jurídicas também colocam seu próprio selo. Assim como a organização. Mas o IP não tem necessariamente um selo. É entregue somente se houver um objeto correspondente do cidadão. Muitas vezes, as pessoas simplesmente são registradas como empresárias e não produzem selos. Suas assinaturas são suficientes.

O motivo para fechar a conta não é como o cancelamento do contrato. Sobre como isso pode acontecer, já foi dito. Portanto, devemos prestar atenção a isso.

As operações na conta, como regra, são realizadas no dia da "ordem" de uma operação. Mas pode haver atrasos de vários dias úteis. À ordem das contas de abertura não tem nada a ver com esse recurso. Ele simplesmente precisa ser levado em consideração por ambos os lados.

Conclusão

De agora em diante, é claro qual é o procedimento para abrir uma conta em moeda estrangeira em um banco, bem como o rublo. Em geral, todo o algoritmo de ações pode ser resumido nas seguintes etapas:

1. Um cidadão ou organização escolhe o banco no qual a conta será aberta.
2. Há uma coleção de documentos e suas cópias. Este último é assegurado por um notário se é uma questão de organizações e entidades jurídicas.
3. Um pacote de documentos está sendo submetido para consideração.
4. Com uma resposta positiva do banco, o contrato é concluído em duas cópias. Ao mesmo tempo, a conta é aberta e inserida no diário de contas abertas.
5. Se necessário, o próprio candidato irá fechar a conta, apresentando um pedido do padrão estabelecido. Depois disso, você pode inserir um "depósito" no jornal de contas fechadas.

Consequentemente, nenhuma manipulação especial é necessária. Na verdade, tudo não é tão difícil se preparado antecipadamente. Além da conta, você pode anexar um cartão bancário. É muito conveniente. É suficiente solicitar o fabrico de plástico e sua vinculação ao assinar um contrato ou depois de abrir um depósito. Mas a ordem de abertura de contas especiais no banco, muito poucas pessoas estão interessadas. Em geral, esse processo não é muito diferente de todos os exemplos anteriores. Na prática, como já foi mencionado, esta opção quase nunca foi encontrada.