Para se manterem competitivas, as organizações precisam de investimento a longo prazo. Recursos adicionais podem ser devido a um descoberto, o empréstimo de destino ou linha de crédito. Sobre a natureza e as condições deste serviço, você vai aprender com este artigo.

definição

Linha de crédito – é fornecer a organização o direito de utilizar os fundos emprestados ao banco dentro de um período de tempo especificado e na quantidade prescrita. condições específicas são prescritos no contrato. Este serviço permite-lhe eliminar as lacunas financeiras sem retirar o capital do mercado. Cliente pode escolher quando e quanto ele significa para usar.

tipos

linha de crédito não-rotativo concedido em parcelas dentro de um determinado período e o limite de fundos. O mutuário escolhe quando usar o dinheiro. Reembolso da dívida não aumenta o limite.

Linha de crédito rotativo – é um empréstimo que é fornecido dentro das partes especificadas no contrato. reembolso atempado da dívida aumenta o limite dos fundos disponíveis. O cliente paga apenas para a quantidade real de capital utilizado.

No primeiro caso, o mutuário paga empréstimo bancário e do corpo de juros, após o qual a linha está fechada. E no segundo – após o pagamento da primeira parcela do limite de recursos aumenta disponíveis, e você pode usar o dinheiro emprestado novamente. Há apenas uma limitação – a dívida tem de ser reembolsado dentro de um determinado período. Na maioria das vezes é de 3 meses.

linha de crédito não-rotativo com um limite de saque se aplica se o cliente precisa os fundos emprestados por um determinado período. Mas a data exata do início dos custos desconhecidos.

linha de crédito Framework é aberto para o fornecimento de pagamento, que são realizadas em intervalos regulares, dentro de um período de tempo especificado.

Há um programa separado, em que uma nova tranche pode ser obtido somente após o pagamento integral do anterior dentro do período de tempo definido várias vezes. Chama-se uma linha revolucionária de crédito.

Existem vários tipos específicos:

• on-call (o retorno dos fundos permite que você obter o próximo empréstimo desse montante);
• conta aberta (crédito emitido automaticamente após a liquidação anterior);
• várias moedas (financiamento de curto prazo de operações de comércio exterior);
• on demand (empréstimo emitido a pedido), e outros.

exemplos

• Na linha de não-giratória mutuário de crédito no banco, no valor de 1 milhão de rublos. três tranches foram: 500, 200 e 300 mil rublos .. Depois de receber a última parte do limite foi atingido. Agora, o cliente deve pagar o empréstimo na íntegra. Usar os fundos, mesmo com o pagamento parcial de uma dívida que não pode.

• organizações limite de crédito – 1 milhão de rublos. Mutuário tomou tranche – 700 mil rublos .. Após esta operação, o limite foi reduzido para 300 mil. Esfregue. No mês seguinte, foi pago parte da dívida – 500 mil rublos .. Agora, o montante de recursos disponíveis é a seguinte: 500 + 300 = 800 mil rublos .. Ou seja, o cliente pode retirar o dinheiro várias vezes e de reembolsá-los. De modo que a soma não exceda aquele para o qual foi concedido a linha de crédito. Este é um empréstimo rotativo.

Às vezes, o banco irá cobrar uma taxa para a parte não utilizada de fundos. No exemplo acima, o número é de 300.000. Rub. Além disso, quando o esquema é definido mandato renovável de pagamento de cada parcela. Acordo pode ser executado e um ano. Mas cada parte dos meios utilizados devem ser reembolsado no prazo de 2-3 meses.

• Sob os termos do programa revolvertnoy um limite de 1 milhão de rublos. 1 ano. O cliente pode ter dinheiro para essa quantidade qualquer número de vezes dentro de 12 meses.

Ao contrário de uma linha de crédito do empréstimo alvo

• Conveniência e valor para a empresa. Data da demanda por dinheiro não é conhecido de antemão. A linha de crédito com um limite de rebaixamento permite que você obtenha um empréstimo no tempo e pagar quando a oportunidade.
• Para atrair financiamento passaram menos tempo.
• Embora este serviço está disponível em bancos praticamente todos os clientes, mas os limites e as condições de serviço dependerá da escala da organização.
  Em alguns casos, terá de prestar uma garantia. Esta pode ser a matéria-prima que a empresa adquire com dinheiro emprestado, ou outros activos. Na presença de taxa de garantia é reduzida, e o processo de processamento de transacções é acelerado.
• Você pode organizar o alvo de créditos no Banco de Poupança. Termos e condições de uso será menos vantajoso para o mutuário. Normalmente conjunto menor de linhas de crédito a taxa de juros.

Características dos bancos russos de serviços

O empréstimo pode ser obtido em rublos, dólares ou euros. A quantidade depende da solvência da pessoa jurídica, o seu histórico de crédito e volume de negócios conta. Tempos variam de 3 meses a 5 anos. .. Se você abrir linha de crédito "longo" com o limite da dívida de mais de 1000 mil rublos, o banco pode exigir o fornecimento adequado de imóveis, terrenos, veículos e equipamentos. A empresa pode obter um empréstimo:

• em fixo flutuante taxa de interesse;

• % Comissão será calculado separadamente para cada tranche.

taxa do banco é sempre definido individualmente, dependendo da quantidade, moeda, datas, o mutuário finsostoyaniya, reputação e nível de risco da organização. A Comissão está na faixa de 10-20% ao ano. A abertura de uma linha de crédito vai custar o mutuário em 2% do valor limite. O esquema rotativo para a taxa mensal de serviço pode ser fornecido. Além disso, pode haver limites sobre o montante da parcela.

Vantagens de uma entidade legal

1. Economize tempo: não há necessidade de registrar cada transação separadamente.
2. Os juros são cobrados apenas sobre os meios utilizados.
3. O reembolso ocorre automaticamente quando a transferência de dinheiro de empreiteiros em detrimento do mutuário.
4. Taxa de juros para o uso do serviço é inferior à meta para empréstimos.
5. Com a ajuda de empréstimos do cliente pode aumentar o capital de giro para cobrir despesas inesperadas ou para gastar o dinheiro para o desenvolvimento de negócios.

Crédito no Banco de Poupança: as condições para a obtenção de serviços

O maior merda instituição financeira fornece um empréstimo de até 3 milhões de rublos. a uma taxa de 19-19,5% sem fiança e garantia. A empresa pode usar os fundos para bens de capital ou de desenvolvimento de negócios trabalhando. Ao mesmo tempo, o banco tem o direito de congelar unilateralmente tranches no caso das primeiras dificuldades financeiras.

Limite de meios pelos quais Sberbank fornecido linha de crédito depende das especificidades do negócio, o projeto específico, a estabilidade financeira da empresa, garantir a reputação do negócio da organização. Quando uma grande quantidade do empréstimo é obrigada a emitir um depósito. Pode ser edifícios, equipamentos, veículos, estoques, valores mobiliários. o tamanho do empréstimo por 50-70%, dependendo do valor da garantia. A aplicação é considerada cerca de uma semana. Durante este tempo a fatores externos e internos, a liquidez da garantia estimado. Se o banco vai tomar uma decisão positiva, então você pode imediatamente assinar o contrato de uma linha de crédito. tempo adicional para reavaliar os ativos não será gasto.

algumas estatísticas

A necessidade das empresas "longo" empréstimos de até 900 bilhões de rublos. um ano, mas a empresa não recebe mais de 10% deste montante. O período de retorno do investimento atinge de 7-10 anos. Sberbank financiamento ativamente pequenas empresas. Cerca de metade da carteira de crédito da organização -. Investimentos de longo prazo no montante de mais de 600 bilhões de rublos, que foram fornecidos para mais de 1 milhão de empresas. Para as empresas uma linha de "Business" de crédito foi desenvolvida por uma pequena empresa em que você pode obter empréstimos para qualquer finalidade: a partir da compra de materiais para empréstimos operacionais e de financiamento em outras instituições.

notícia

Os bancos estão a tornar-se inútil para fornecer entidades linha kreditivnye. Isto é evidenciado pela jurisprudência dos clientes falidas. Tais ações são consideradas como o mesmo que para um empréstimo convencional. O montante de fundos, que deve retornar o cliente é calculado não a partir do limite de empréstimo eo volume total do pagamento. Banqueiros considerar este produto não é como um one-off, bem como renovável. Como resultado, o custo de organizações de crédito são bastante reforçada.

Opção para indivíduos

Os russos também pode organizar uma linha de crédito, mas este serviço é fornecido, nem todos os bancos e apenas a fiança. Como o último depósito aberto usado. O objetivo – financiamento de empréstimo com outro banco ou para obter capital de giro para início de negócio. Eu ainda teria este serviço tem vantagens:

• a oportunidade de utilizar os fundos emprestados, sem quebrar o depósito e respectivos juros;
• desenhar no serviço de emergência pode ser usando como depósito de garantia de uma pessoa singular;
• crédito é concedido sob a forma de abrir uma conta bancária;
• pacote mínimo de documentos;
• custos de software de design disponíveis;
• a taxa de interesse é geralmente igual à prevista sob o depósito dada a pequena margem;
• sem taxas mensais;
• linha de crédito pode ser aberto em dólares, euros ou rublos russos;
• o prazo máximo – seis meses.

Não é mais um exemplo – revolving "cartão de crédito". Fundos podem ser obtidos a qualquer momento, e para pagar sua diferido. Pode também incluir empréstimos para educação, habitação, quando o dinheiro vem em tranches, e você pode economizar em juros.

conclusão

Linha de crédito – um novo tipo de financiamento das empresas. capital de dívida é dada por um período especificado. Os fundos podem ser usados num momento em que eles precisam. Os juros são cobrados apenas sobre o montante utilizado. Assim, a taxa pode ser fixa, ou flutuante individual para cada fracção. linha de crédito Sberbank, dependendo dos requisitos de capital podem ser concedidos sem garantia real ou fidejussória. Serviu em 19,5% ao ano.