Recapitalização – é … agir recapitalização dos bancos

Banco para criar um fundo que pode garantir a sua estabilidade financeira e cumprimento das obrigações em caso de problemas. O volume de recursos próprios deve exceder o valor padrão do rácio de adequação de capital. Este último é um tipo de clientes de seguros. Isso mostra que o banco está interessado em atividade normal no mercado. Afinal, se os acionistas investir seus próprios fundos, que garante que eles serão investidos com o devido cuidado mais. Mas com uma acentuada deterioração da qualidade do rácio de adequação de capital da carteira de crédito pode chegar a limites. Neste caso, o banco corre o risco de perder a licença.

saída

Para evitar uma situação crítica, o Banco Central está tomando medidas para estabilizar a condição financeira da organização. capitalização adicional – é o fornecimento pelo Banco da Rússia às instituições de crédito empréstimos subordinados. Ele faz parte do adicional de financiamento. Isto significa que em caso de falência, responsabilidades para com o Banco Central será executada pela última vez. Lei é declarado eo nível da ordem de participação do Estado no processo. podem ser concedidas tais empréstimos indiretamente, através da Agência para o seguro de depósito (DIA) em forma de títulos de obrigações de empréstimos federais (OFZ). Um esquema semelhante foi utilizado, com a financeira crise em 2008 ano.

Notícias recentes

Em Dezembro de 2014 o presidente russo assinou a lei sobre a capitalização adicional dos bancos no total de 1 trilhão de rublos. A lista de Dia "sorte", publicado em fevereiro de 2015. Os empréstimos serão concedidos não só através da BFL, mas também empréstimos subordinados convencionais. Isso ajudará a ACB para resolver o problema de capitalização dos bancos. Os candidatos devem apresentar a 2015/01/06 concordou em adquirir um compromisso por parte da Agência e do Banco Central – para suprir as necessidades específicas da instituição.

condições

O Banco deve, no prazo de 36 meses aumentou em mais de 1% do volume de empréstimos hipotecários, empréstimos para pequenas e médias empresas. Também é possível variante dos fluxos de caixa na direção dos setores mais importantes da economia. Outra exigência é a de aumentar o capital social em 50% dos fundos recebidos dos lucros ou investimentos de acionistas. Os bancos nos próximos 36 meses não pode aumentar os salários aos trabalhadores. Este último fator é a uma maior extensão e restringe o guia da decisão de participar no programa. Recapitalização – esta assistência, que está disponível em condições muito difíceis.

A essência do processo

Para a industrialização da economia requer capacidade de infusão substancial do Estado. A influência dos investidores estrangeiros deve ser limitado. Os bancos são obrigados a emitir um grandes empréstimos alvo. Esta recapitalização, em parte destinado. A organização não recebe dinheiro "vivo", e OFZ. Ao mesmo tempo, ela iria atrair uma quantidade similar por conta própria. Obter apenas um quarto da quantidade existente de fundos próprios, que, por sua vez, não deve exceder 25 bilhões de rublos. Ou seja, capitalização adicional – uma medida da capacidade dos bancos regionais que poderiam tomar uma posição forte no mercado e desenvolver de forma independente. Isto é confirmado pelos termos do programa: a organização deve ser um portfólio aumento mensal do empréstimo por 1% ou mais.

A experiência internacional

A crise de 2009 mostrou a eficácia deste método. Em seguida, o governo dos EUA forneceu trilhões de dólares para restaurar a condição financeira das instituições de crédito sem quaisquer sanções. 4 anos mais tarde, o Banco Europeu financiou as instituições gregas no valor de 50 mil milhões de euros. Após a estabilização da situação o investidor recebe um lucro líquido organizações. É por isso que é importante que como o último era o estado.

O volume de fundos próprios das instituições de crédito foram reduzidas devido às exigências do Banco Central para formar reservas. Parte dos recursos aparece apenas no papel: OS muito caro, equipamentos, edifícios e outros ativos que não podem ser usados como fontes de financiamento. Para controlar a situação, o Banco Central estabelece padrões e cheques especiais para ver se a organização de oportunidades de capital.

Para fazer isso, os testes de estresse são realizadas. especialistas de análise de risco elaborar, como processos económicos complexos podem afetar a instituição. Em teoria, essa verificação deve ocorrer em uma base trimestral. Na Ucrânia, é a última vez que foi realizado a pedido do FMI em 2014. Em seguida, os especialistas contadas como capital reagiriam no caso da saída de depósitos e o crescimento da dívida. De acordo com os resultados dos testes foi decidido capitalização.

Sobre as perspectivas de desenvolvimento do mercado de hipotecas

O Ministério das Finanças prevê que os bancos serão capazes de aumentar o volume de empréstimos para o setor imobiliário em 15%. É um outro objetivo, que é dirigido recapitalização. O que significa? Os bancos não será capaz de usar os fundos para comprar a moeda, como aconteceu em 2008. Esta é uma boa notícia. Mas para aumentar os empréstimos ao exigido será muito difícil. Terá que reduzir as taxas de juros e tomar parte das obrigações. Nós concordar com isso, nem todas as organizações. Uma vez que o aumento de capital – é voluntária, o "VTB 24" e "Rosbank" recusou-se a participar no programa, argumentando que o fato de que eles são lucros suficientes.

Sobre os potenciais compradores influenciado por muitos fatores: condições de crédito, o aumento dos preços de apartamentos confiança em um rendimento estável. A ligeira diminuição da taxa pode ser compensado por outras taxas mensais. É quase uma tal medida vai aumentar a demanda por esse serviço. Hipotecas com taxas de juros baixas pode emitir apenas os mutuários com histórico de crédito perfeito. Banco Esta posição é justificada. E, além disso, não cada mutuário pode ter certeza que a sua solvência não deteriorar-se nos próximos 10-15 anos.

Os especialistas prevêem que o resultado positivo do aumento de capital vai levar a taxas mais baixas, aumentando a demanda no segmento de "economia", em que a quota de transações de hipoteca é de 80%. Pessoas com uma questão de comprar um apartamento é aguda, tirar proveito de uma pequena diminuição em percentagem. O resto dos compradores provavelmente terá que esperar uma mudança significativa no custo do crédito. A participação das transações de hipoteca no segmento premium, raramente ultrapassa os 20%. Portanto, a taxa de variação susceptíveis de ter um impacto sobre a demanda. A maioria dos compradores de imóveis para pagar em parcelas para as condições individuais.

recapitalização dos bancos: você precisa saber o depositante

1. Esta medida é usada para aumentar os ativos ou cobrir as perdas. O iniciador dos acionistas pode servir processo. Neste caso estamos a falar de angariação de fundos para novos empréstimos.

2. A presença de problemas no banco não significa que ele precisa de dinheiro. Talvez o Banco Central revisou as normas e a instituição de crédito não é suficiente lucros acumulados de anos anteriores, a fim de atingir as metas. Embora a recapitalização dos bancos da Ucrânia em 2014 foi projetado para cobrir as perdas.

3. Em primeiro lugar, o estabelecimento de recursos aos acionistas. Se eles são incapazes de financiar a organização, para começar a procurar investidores externos. Lei de capitalização adicional dos bancos exige que todas as alterações do capital autorizado deve ser registrado no Banco Central. Depois de depositar fundos na conta e pode ser usado como qualquer outro ativo.

4. Se atrair capital de dívida não era possível para cobrir as perdas, o banco deve ou desligar o volume de negócios, ou liquidados.

5. A capitalização adicional – uma recomendação, não uma exigência. O aumento de capital não garantir a solidez financeira da organização. Se os acionistas são desonestos, em seguida, os fundos podem ser usados para repor a carteira de crédito. Neste caso, é provável que depois de algum tempo, a organização mais uma vez surgir a necessidade de assistência financeira.

conclusão

Uma das maneiras que podem ser usados para estabilizar a condição financeira das instituições de crédito – Aumento de Capital. O que é isso? Prestação de assistência financeira ao banco dos acionistas, o Banco Central e outras instituições internacionais. O presidente russo, no final de 2014, assinou uma lei sob a qual 27 instituições regionais podem obter um empréstimo subordinado. Mas querendo um pouco, porque as condições do empréstimo são muito rigorosos.