SB Banco: desafia classificação de confiabilidade

SB Banco foi fundado em 1994 em Moscou. A organização é a empresa-mãe do grupo financeiro, que incluiu ZPIF listada "MART Realty" e SB Emissão de Dívida Limited. Como resultado de repetidos re-branding da instituição recebeu o CB nome curto "SB-Bank." A organização tem funcionado bem como um rápido crescimento, com foco em clientes corporativos. Ocupa o 80º lugar no top cem, eo terceiro – no ranking nacional.

SB Banco: desafios

A reputação da instituição começou a deteriorar-se no final de 2014, quando a contagem de IP e jurídicas foram congelados. Nos fóruns, as pessoas queixaram-se os pagamentos não aprovados CB Shipbuilding Banco. Opiniões indicam um grande número de problemas devido ao atraso no pagamento de impostos, as penalidades resultantes e relações mimadas com empreiteiros.

Embora parte dos pagamentos ainda não foi realizado. 14 janeiro de 2015 passou a operação, ordenada pela 26 de Dezembro. De acordo com a lei sobre a transação destaca-se por três dias. Devido ao fato de que SB Banco não dirige os pagamentos, a maioria dos clientes foram forçados a abandonar a organização dos serviços. Ao mesmo tempo, muitos notar a atitude simpática da equipa que aconselham sobre o encerramento de contas, o que não é bastante padrão para uma situação como esta.

Logo havia reivindicações e aqueles que decidiram continuar a cooperação com o "CB" SB Bank "Os problemas foram agravados quando a organização começou a mudar no" Painel "da data do pedido de pagamento. O sistema indica o tempo de formação de ordens de pagamento, recebimento de seu processamento e débito. Estas datas são atualizadas diariamente.

SB Banco com problemas de pagamento tentou resolver abrindo a falha de arquivamento para realizar operações. Para este efeito, uma nova conta foi criada 47418. refletia aceito para execução e enviado para o Banco Central da operação, mas devido à falta de fundos em contas de correspondentes, essas operações foram transferidos para um cartão de índice separado. Atualizando dados em uma base diária, o banco está tentando reduzir o número de pedidos nos arquivos. Mas quando descarregar o processo técnico pode ver a data real dos documentos de formação. Como resultado, em 27 de Janeiro a instituição estava completamente desconectada do sistema de transações eletrônicas pelo Banco Central.

campanha publicitária

Para remediar esta situação, para parar a fuga de capitais e reduzir o déficit oferta de dinheiro, a organização começou a oferecer condições individuais sobre os depósitos. A maioria dos indivíduos que não sabia sobre os problemas, firmaram um novo contrato a termo. E quando o seu mandato terminou, ficou claro que a SB Banco não dirige os pagamentos, e não retorna depósitos. Naquela época já operava uma administração temporária.

Os novos limites

sobre o dinheiro foram introduzidas restrições de retirada sem aviso prévio de pagamento: de ATMs – 40 mil rublos (mesmo com crédito "Premium +") e 100 mil – para outros clientes. Para aqueles que desejam obter uma grande quantidade, você tinha todos os dias de colocar 100 mil no mesmo tempo, representantes do banco argumentou que as restrições sobre saques em dinheiro sempre foram. Só agora os limites mudaram. Em 2013, sem a aplicação prévia pode ser removido de um milhão de rublos. Em 2014, este montante é reduzido pela metade, e em 2015 já ascendia a 300 mil rublos.

classificação

O fato de que o banco está enfrentando problemas de liquidez para muitos clientes foi uma completa surpresa. Voltar em 2014 a instituição nacional Classificação Agência Rate "AA-". No final do patrimônio líquido Ano devido à conversão foi aumentado com a permissão do controlador de empréstimos subordinados. Em dezembro passado campanha publicitária ativa para atrair depósitos em LLC "SB Bank". confiabilidade classificação apenas no início de 2015 diminuiu para um nível "C". Mas, mesmo assim, as fontes públicas não tinha informações sobre violações nas atividades. Portanto, os investidores e estendeu seu contrato de depósitos.

Clientes passaram a defesa

Não querendo desistir de sua instituição favorita, os depositantes ter escrito uma carta ao Banco Central com um pedido de não liquidar o banco. Tem sido afirmado a visão de que os problemas de liquidez ter surgido por causa do colapso da moeda nacional, o aumento da taxa de refinanciamento. Mas os clientes comuns não são capazes de antecipar essas mudanças e avaliar os seus riscos. Nesta situação, pode ser qualquer instituição de crédito. Não necessariamente eliminá-lo. Mas estas medidas não funcionaram.

revisão de licença

16 de fevereiro de 2015 publicou uma declaração que atraem o DIA para a organização de recuperação em termos razoáveis não é obtido. Portanto, houve uma decisão de retirar do mercado o banco Shipbuilding. A licença foi retirado no mesmo dia.

razões

De acordo com a CBA, a organização foi muito má qualidade de ativos, como os fundos são investidos adequadamente obtidas de indivíduos. Isto levou a uma perda total do capital e não cumprimento das obrigações para com os credores. Além disso, o banco tem prestado declarações falsas que escondem os problemas existentes. Os proprietários não tentar corrigir a situação.

O estabelecimento de um longo período de tempo sido um participante ativo das operações de reporte sobre a bolsa de valores (Moscow). SB Banco por duas vezes falhou em cumprir as suas obrigações em janeiro de 2015. A dívida total ascendeu a mais de 2 bilhões de rublos. Devido aos títulos crise econômica desvalorizados, que são investidos fundos. Formada uma chamada de margem: o banco não pôde entregar o dinheiro e segurança no Banco Central. Devido a estes problemas, em 2008, Sviaz-Bank caiu sob a reorganização, e "KIT Finance" foi eliminada.

Após a chamada de margem só irá agravar o problema LLC "KB" Shipbuilding Bank". Comentários de clientes confirmam que as empresas têm tentado devolver os fundos. A relação de troca para o estabelecimento alterado para conservador. Desde que o banco deu a empréstimos de médio e longo prazo para pessoas jurídicas, formou um baixo volume de negócios da carteira de crédito. normalizar os aumentos de liquidez de empréstimos não funcionou.

funcionários do banco dizem que os problemas surgiram por causa da reavaliação de títulos de empréstimos federais. 16 de dezembro OFZ com vencimento em 2028 para o dia caiu para 53% no início (Dezembro de 2019) – até 65,1%. Segundo dados não oficiais, os fundos dovnesenie no Banco Central ascendeu a mais de 2 bilhões de rublos. Todos os bancos que operam sob pirâmide de recompra são confrontados com dois problemas simultaneamente: o aumento das taxas do Banco Central e aumentar a garantia na bolsa de valores. Especificamente no banco Shipbuilding 12% do passivo ter sido envolvido em títulos.

Por lei, se o banco no prazo de duas semanas incapaz de satisfazer as exigências dos credores, o Banco Central pode revogar uma licença. O que realmente aconteceu.

a devolução de depósitos

SB Bank, os problemas que não poderiam ser liquidados, será eliminado dentro de dois anos. Os primeiros pagamentos aos depositantes começaram em 2 de março. Desde que o banco estava envolvido no sistema de seguro de depósito, os clientes podem obter 100% do depósito, desde que a sua soma com juros não superior a 1,4 milhões. Rublos. A primeira será reembolsado depósitos de particulares. quantidade total de depósitos é de 21,8 bilhões. rublos.

conclusão

No final de 2014, o banco Shipbuilding com problemas de liquidez. Como resultado, muitos relatos de pessoas jurídicas e empresários individuais foram congelados. não foi possível para restabelecer a situação por conta própria por causa da má qualidade da carteira de crédito. Um banco central não quis sanear o estabelecimento.