O banco estadual. Bancos com participação estatal

Os bancos estaduais da Rússia têm uma história interessante e características específicas do trabalho nas condições do nosso país. Vejamos como o segmento da relação entre governo e setor bancário está estruturado.

Banco Central e Banco do Estado: a Relação de Conceitos

No ambiente filistino, às vezes são identificados os termos "Banco Central" e "Banco do Estado". Por um lado, não há nenhum erro particular: "CB" é um banco estatal, de propriedade exclusiva das autoridades. Por outro lado, há outra interpretação comum da palavra "banco estadual" – esta é uma instituição de crédito comercial, cuja participação controladora (mais de 50% das ações) pertence ao estado (geralmente sob a forma de governo). A segunda interpretação é comumente usada na imprensa russa e no jornalismo. Grandes bancos modernos com participação estadual – VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank. Por sua vez, não-governamental ("comercial") será uma instituição de crédito, uma participação de controle em que pertence a particulares (um ou vários).

Por que o "Banco Central" é chamado de banco estadual? Principalmente porque, como uma instituição autorizada, está sozinho em relação às instituições comerciais de crédito, gerencia a questão do dinheiro, regula o sistema financeiro nacional, em geral, resolvendo tarefas principalmente não relacionadas com a extração de lucros, mas sim perto das funções do estado.

Estado bancário e não estatal: principais diferenças

O tamanho da participação do estado na posse do banco é apenas uma característica distintiva formal. Os bancos estaduais e as instituições comerciais de crédito não são semelhantes entre si devido a uma multiplicidade de outros indicadores – condicionados, como regra geral, pela prática da atividade. Podemos distinguir o seguinte. O banco estadual geralmente oferece empréstimos com uma taxa de juros inferior à das instituições financeiras privadas. A razão para isso é as condições preferenciais de trabalho garantidas pelo governo.

Ninguém dá a uma instituição comercial tais privilégios, e é forçado a compensar perdas através de taxas de empréstimos mais altas. Nos bancos estatais, o interesse em depósitos é menor do que em estruturas privadas, e isso também é compreensível: os primeiros desfrutam da confiança tradicional da população, enquanto os últimos são obrigados a atrair capital de giro. Os bancos estaduais tendem a ser mais flexíveis na formação de uma política tarifária sobre hipotecas devido a riscos reduzidos (o que é conseqüência dos conhecidos termos preferenciais fornecidos pelo governo).

História: bancos estaduais do Império Russo

O surgimento de bancos estatais não está relacionado com a era do socialismo, quando o Estado controlou tudo, incluindo instituições de crédito. O sistema bancário com o papel principal do estado na Rússia tem uma longa história. O protótipo de bancos estatais modernos eram as chamadas instituições estaduais (que apareceram no século XVIII). Entre os conhecidos – "Banco de Crédito" (estabelecido em 1733), "Banco de Crédito" para a nobreza e "Banco de Comércio e Comerciantes" (ambos apareceram em 1754). É interessante que as três instituições enfrentaram "dívidas incobráveis" e foram arruinadas porque não conseguiram devolver os empréstimos que haviam dado.

No final do século 18, surgiram bancos estaduais que aceitam depósitos (caixas registradoras seguras), há uma prática de acumulação de capital através de depósitos. Em 1786, o "State Land Bank" foi estabelecido, onde os protótipos dos programas de hipoteca de hoje estão começando a funcionar. As primeiras transferências de dinheiro no império russo apareceram no início do século XIX. Eles começaram a conduzir o "Banco Comercial Estadual". Em meados do século, as instituições de crédito foram ativamente privatizadas, a participação de poder nelas foi reduzida. No início do século XX, havia menos de dez bancos estatais na Rússia, cerca de 50 organizações financeiras privadas, várias centenas de empresas de ajuda mútua monetária e milhares de pequenas parcerias. Após a revolução de 1917, o sistema de instituições de crédito sofreu uma grande reorganização.

História: o sistema bancário estadual na URSS

Os bolcheviques declararam o monopólio exclusivo do poder na banca. As instituições de crédito comercial foram nacionalizadas. A principal organização financeira do país era o Banco do Povo da RSFSR, responsável pelo Comissariado das Finanças das Pessoas, o trabalho de estruturas estrangeiras foi banido. Nos primeiros anos do poder soviético, as instituições de crédito receberam alguma independência, mas no final da década de 1920 seu trabalho tornou-se um subconjunto do planejamento nacional. Havia um "Banco do Estado da URSS", dentro da linha do partido, o controle sobre a emissão de empréstimos, a aceitação de depósitos foi exercida.

Em meados do século 20, havia poucas instituições de crédito na URSS. Os principais eram "State Bank", "Stroibank", "Vneshtorgbank", bem como as caixas de poupança. Durante os anos de perestroika, várias organizações financeiras de filial apareceram: Promstroybank, Zhilsotsbank, Agroprombank e Sberbank. Foi criada uma instituição de crédito para atender os acordos de comércio exterior – Vnesheconombank. No início da década de 1990, havia leis que criavam um sistema bancário próximo das realidades modernas.

História: bancos estaduais na Rússia moderna

A Lei sobre Bancos e Atividades Bancárias da Federação Russa, adotada após o colapso da URSS, estabeleceu que existe um "Banco Central", existe um "Sberbank", bem como instituições comerciais independentes. O último poderia funcionar com base em uma licença do Banco Central, tinha o direito de estabelecer taxas de juros e realizar transações com a moeda. O número de tais instituições cresceu como uma levedura, todos os anos eles apareceram várias centenas. A estabilidade financeira desses "bancos com pressa" deixou muito a desejar, muitos foram arruinados. Os mais estáveis, no entanto, eram bancos estatais na Rússia.

História: o principal banco estadual do país

"Sberbank" – um banco estadual, considerado líder na Rússia, se posiciona como uma instituição com uma história de mais de um século e meio: em 1841, pelo decreto do imperador Nicolau I, as caixas de poupança apareceram na Rússia. Seu trabalho tornou-se "anunciado" entre os assuntos do estado, explicando as vantagens dos depósitos. No período anterior à revolução, vários milhões de livros de poupança foram emitidos nessas instituições , havia vários milhares de caixas de poupança no país. Apesar das difíceis transformações nos primeiros anos da construção do socialismo, as caixas registradoras contribuíram grandemente para a economia do país. Especialmente durante a Grande Guerra Patriótica, quando os cidadãos poderiam ajudar a frente com o rublo e depois restaurar a economia destruída.

Os bancos de poupança existiam antes das reformas do sistema bancário no final dos anos 80 – foi então que uma instituição de crédito com o nome usual "Savings Bank" apareceu, afirmam, apesar das tendências de mercado da perestroika. Os primeiros caixas eletrônicos apareceram. Em grande parte, graças à infra-estrutura desenvolvida na época soviética, o "Sberbank da Rússia" tornou-se a principal instituição de crédito do país.

O uso de bancos estatais para a economia

Os tempos socialistas acabaram, agora nosso país está construindo uma economia capitalista. Parece que não importa quais bancos são estatais, que possui certas ações na propriedade. Há, no entanto, entre os economistas o ponto de vista de que isso não é assim. O fato é que os interesses dos bancos privados, como regra, nem sempre coincidem com os nacionais: o último implica que os processos monetários não sobrecarregam demais a economia, e a população recebe serviços adequados em empréstimos e depósitos. Os bancos comerciais, por sua vez, cuidam dos lucros, e o papel social em sua compreensão desaparece em segundo plano. Eles estão interessados em inflacionar a inflação, o que estimula a demanda por dinheiro, o aumento das taxas de juros, o aumento da entrada de capital especulativo nos bancos. A economia e a estabilidade social do país podem ser acompanhadas de fenômenos de crise. Isso não é do interesse do governo e não precisa da maioria dos cidadãos. Portanto, para manter a estabilidade no país, são necessários bancos russos estatais. A presença de tal não contradiz os princípios de uma economia de mercado: os bancos estatais desempenham um papel importante nos países desenvolvidos ocidentais.

O papel negativo dos bancos estaduais para a economia

Há um ponto de vista sobre o qual alguns danos são causados pela atividade dos bancos estaduais para a economia nacional. Há vários anos, especialistas analisaram os sistemas bancários de várias dezenas de países para a relação entre o trabalho dos bancos estaduais e o déficit orçamentário (ou seja, o nível da dívida pública). Descobriu-se que as obrigações das autoridades em empréstimos externos são menores nos países onde as instituições de crédito são principalmente privadas.

Onde os bancos estatais desempenham um papel de liderança, as dívidas do governo, em média, somam 45% do PIB. Nos países onde as organizações financeiras comerciais predominam, as responsabilidades por empréstimos externos são menores em 7%. O déficit orçamentário, no entanto, é um pouco maior nos estados em que as instituições de crédito privadas dominam, mas não muito – cerca de 0,4% do PIB.

Bancos estaduais no exterior: experiência alemã

A Alemanha é um país onde os bancos estatais diferem muito em sua prática de particulares, apesar de as instituições do segundo tipo serem a maioria. A principal tarefa confiada aos bancos estaduais alemães é o empréstimo a projetos que são significativos para toda a economia. Nos bancos estatais da República Federal da Alemanha, você pode elaborar um empréstimo muito atraente para os negócios: as taxas são de cerca de 1,5-2% ao ano. É interessante que os investidores estrangeiros também possam contar com estas condições, só é necessário mostrar à instituição de crédito que o projeto é capaz de criar um número tangível de empregos e beneficiará a economia alemã.

Existem bancos estatais alemães, por mais que seja fantástico, empréstimos sem juros e até aqueles que não podem ser devolvidos sob certas condições. Todos esses fatos indicam que a linha divisória entre a organização "banco estadual" e a instituição de crédito de propriedade privada na Alemanha capitalista desenvolvida é muito mais pronunciada do que na Rússia.