Tipos de sistemas bancários. Banco Central. Rede de bancos comerciais

O êxito no desenvolvimento da economia nacional do estado do país requer um sistema bancário eficiente. Há muitas maneiras de construir-lo. Mas, primeiro, a liderança do país irá determinar se espera a ordem do tipo de sistema bancário para se desenvolver. Que marcos neste caso, pode chamar a atenção do Estado?

Qual é o sistema bancário

Antes de examinar os fundamentos sobre os quais podem ser classificados sistema bancário (tipos, a estrutura de cada modelo), definir o termo entidade considerada. Quais são as abordagens comuns para a divulgação dos conceitos de investigação relevantes?

A comunidade especialista russo sob o sistema bancário é mais frequentemente entendido como quarta-feira interação entre governo, várias instituições e organizações, pessoas singulares e colectivas em que as transações legais com dinheiro e ativos financeiros. A comunicação de dados pode ocorrer através de uma variedade de mecanismos. O sistema bancário – uma instituição financeira que é parte integrante da economia nacional.

A essência da comunicação marcado com o Estado, empresas e indivíduos é largamente determinado pelo tipo do sistema bancário. Ao estudar o que eles podem ser.

Classificação dos sistemas bancários

Há muitas razões para a classificação dos sistemas bancários. Na prática russa se espalhou o conceito, segundo o qual as instituições financeiras relevantes podem ser apresentados nas seguintes versões básicas:

– distribuição (ou nível único) do sistema;

– sistema de transição;

– (ou duplex) sistema de mercado.

Vamos estudar seus detalhes específicos.

sistema de níveis

tipos relatados de sistemas bancários envolvem, portanto, a seleção de instituições financeiras de um nível.

Sua especificidade é a presença de comunicações horizontais entre as instituições de crédito, a execução das operações de gestão de capital com base em padrões e normas universais. O sistema bancário do tipo prêmio é caracterizada, principalmente, para os países com economias fracas, e para os países em que a prática dos métodos administrativos da gestão do sistema econômico.

sistema de dois níveis

conceito considerado, em que identifica os diferentes tipos de sistemas bancários, também envolve a alocação de instituições financeiras de duas camadas.

Neste último, a comunicação entre as instituições de crédito são realizadas em qualquer um plano horizontal ou vertical. Em relação ao segundo mecanismo envolve a interação entre CB – instituição financeira chave no estado – e os bancos a jusante. No âmbito do mecanismo estabelecido pela comunicação horizontal entre o status legal igual no aspecto das instituições de crédito. O papel do Banco Central em um sistema de dois níveis – para assegurar a liquidez das estruturas de relatórios financeiros, bem como na implementação de regulação macroeconômica.

O modelo soviético da organização do sistema bancário

Tipos de sistemas bancários, discutimos acima, não está correlacionada com a respectiva instituição financeira que existia nos tempos soviéticos – devido ao fato de que ele tem uma série de características únicas. O que isso significa? Acima, observamos que o sistema bancário monista pressupõe a existência de um único mecanismo de comunicação entre as instituições de crédito individuais – horizontalmente. Dois níveis sugere que o processo de interação entre as instituições financeiras e o Banco Central está conectado.

Falando do modelo soviético, não podemos dizer que é caracterizar completamente as características do primeiro ou segundo tipo de sistemas. O fato de que os bancos na URSS trabalhou em uma centralização pronunciado e estrita subordinação ao Banco do Estado. Que há comunicação horizontal não ter lugar entre eles. Por sua vez, qualquer critério para distinguir dois níveis de interação entre instituições financeiras na União Soviética, também acham difícil. O fato de que o Banco do Estado tem sido parte de um único sistema bancário nacional, e seu papel semelhante ao realizado pelo Banco Central da Rússia não se limita à manutenção da liquidez e regulação. Sua função é expressa no fato de fornecer uma gama completa de serviços bancários prestados através de uma rede de legislação subordinada dos bancos regionais.

No entanto, alguns pesquisadores ainda tendem a atribuir o modelo soviético da organização do crédito e as instituições financeiras do tipo single-level. Qual é o argumento de especialistas sobre este assunto? O fato de que o Banco do Estado da URSS, possuindo monopólio em praticamente todos os tipos de serviços bancários, de fato, tornando-se assim um "nível único" do capital. Há pesquisadores que classificam o crédito e sistema financeiro da URSS e de outros estados, que são caracterizadas por modelo administrativo da gestão econômica como uma espécie separada – centralizado.

O sistema de transição

Quais são as características caracterizar o sistema bancário em transição? É possível rastrear a comunicação, que são característicos para ambos os tipos de nível único de instituições financeiras, e para os dois níveis. No primeiro caso, podemos falar sobre a presença de bancos estatais, que são indicador de velocidade, uma parte significativa em todo o sistema monetário nacional e ao mesmo tempo preservar a independência do Banco Central expressa em termos de implementação de políticas financeiras que promovam o mercado, a definição de prioridades de desenvolvimento. Por outro lado, no sistema bancário do país pode participar da instituição, que, por sua vez, o relatório directamente ao Banco Central e manter a soberania dentro dos limites estabelecidos por lei.

O sistema bancário moderno da Federação Russa

Então, nós olhamos para os tipos básicos de sistemas bancários no âmbito dos conceitos que se tornaram generalizada entre os estudiosos modernos. Falando sobre as instituições financeiras modernas na Rússia, como eles podem ser classificados?

Na maioria dos sinais do sistema bancário russo – de dois níveis. Ele praticamente não conduz atividades de instituições financeiras que não são responsáveis perante o Banco Central. Por sua vez, o sistema bancário russo envolve a operação de um grande número de instituições de crédito que interagem ativamente com os outros em um plano horizontal. O Banco Central da Federação Russa realiza tanto funções reguladoras equidade e. Ele fornece liquidez do banco , fornecendo-lhes empréstimos de acordo com a taxa de chave.

No entanto, alguns pesquisadores acreditam que o tipo do sistema bancário russo é agora – ainda misturado. Mas não em termos de uma combinação de sinais de um monista e dualista modelos, e no aspecto da presença de alguns sintomas que são característicos do sistema soviético centralizada de organização da instituição financeira relevante. Especialistas argumentam deste ponto de vista o fato de que em principais bancos da Rússia – o estado. Estes incluem um Banco de Poupança "VTB", "Banco Agrícola". Isso determina o fato de que o Estado, como o Banco do Estado da URSS, realmente detém o nacional de crédito e sistema financeiro sob controle. Por sua vez, no sistema bancário russo é bem estabelecida do tipo de mercado, sugerindo que no segmento correspondente de atividades comerciais terá a participação de um grande número de jogadores interagem horizontalmente. Este recurso é uma característica do modelo dualista.

Note-se que, antes da União Soviética – nos dias do Império Russo – no nosso país há também sistema bancário suficientemente desenvolvido. Caracterizou-se, de acordo com muitos pesquisadores, a interação altamente eficaz de instituições financeiras públicas e privadas. Segundo alguns especialistas, a experiência histórica desses anos, em certa medida ser aplicada a Rússia moderna.

A experiência internacional

Aprenda os princípios básicos em que os bancos operam, e o sistema bancário russo, considerar os fatos mais marcantes sobre o trabalho das instituições financeiras relevantes em países estrangeiros. Particularmente útil para prestar atenção à experiência das economias ocidentais avançadas. O desenvolvimento do sistema bancário russo é realizada no âmbito do modelo capitalista. Obviamente, a experiência dos países ocidentais, neste sentido, é incomparavelmente maior.

Abordagens para a definição do papel dos bancos

Entre os mais notáveis das tendências no setor bancário moderno nos países ocidentais – um repensar de abordagens para a compreensão do papel dos bancos na economia nacional. O fato é que nos países ocidentais o crédito clássico e instituições financeiras – não são os únicos jogadores no segmento de mercado relevante. Prevê-se a reforçar o papel ea importância para a economia nacional de organizações não-bancárias. Estas estruturas podem operar até certo ponto próximo ao que é característico dos bancos clássicos: por exemplo, para fornecer serviços para receber pagamentos, para facilitar a implementação de operações de tesouraria. Ao mesmo tempo, o trabalho de tais estruturas não podem exigir a presença do Banco Central da licença e não deve estar em tal caso como rigorosamente testados para o cumprimento da legislação financeira que é praticado autoridades de supervisão para os bancos.

Claro, essas organizações já estão ativamente engajados em atividades e na Rússia. Estas incluem principalmente sistemas de pagamento electrónico, bem como organizações de micro-crédito. Na verdade, eles não podem ser contados entre os bancos, mas, ao mesmo tempo, eles podem fornecer serviços que são típicos como o tempo para as instituições financeiras clássicas. Segundo alguns pesquisadores, a especificidade das actividades EPS, instituições de microfinanças e outras instituições não-bancárias na Rússia que o legislador visa harmonizar as disposições que regulam a atividade de estruturas deste tipo e os bancos clássicos. Qual é o argumento de especialistas que têm esta visão? Assim, os pesquisadores acreditam que a Lei "Sobre o sistema de pagamento eletrônico" como o tempo envolve marcou a unificação das normas regulamentares. Por exemplo, em termos de identificar o consumidor do serviço. Nos primeiros anos de operação na Rússia EPS para a plena utilização dos serviços de pagamento eletrônico na Federação Russa a pessoa não precisa verificar a sua identidade, então a aprovação da lei em questão, tal necessidade surgiu.

Por sua vez, na parte ocidental do sistema bancário, como observado por alguns analistas, é visto em um contexto diferente. EPS e outros jogadores que não pertencem à categoria de crédito clássico e as instituições financeiras devem, de acordo com um dos conceitos mais populares deve ocupar separado, não diretamente relacionado com nicho bancário. Mas que critérios podem ser a base para a separação dos dois segmentos?

Assim, de acordo com os pesquisadores, os bancos eo sistema bancário para realizar o seguinte gama de funções:

– serviços de depositária para pessoas físicas e jurídicas com plena garantia da preservação do capital;

– Organização para empresas de operações de tesouraria com todos os atributos de relevância jurídica;

– fornecimento de "longo" empréstimos (hipotecários, empréstimos para os empresários).

Por sua vez, as estruturas não bancárias devem, de acordo com um dos conceitos mais populares que incidem sobre as seguintes atividades:

– fornecimento de transferências de dinheiro rápido e confiável, recebendo pagamentos por serviços públicos e privados;

– fornecimento de infra-estrutura tecnológica para pagamento de bilhetes para os diferentes modos de transporte;

– concessão de empréstimos "short" (principalmente aquelas que são classificadas como micro-créditos);

– Facilitar o trabalho eficaz de lojas on-line.

Estes são os princípios-chave que refletem a distinção entre o papel das instituições financeiras bancárias tradicionais e instituições não-bancárias nos países ocidentais. Até que ponto tal conceito é incompatível com a prática das comunicações financeiras russas? Segundo alguns especialistas, a chave dos princípios acima mencionados são bastante adequados para a Federação Russa. A coisa mais importante – que o legislador desde que o nível necessário de apoio às actividades dos agentes do mercado em termos dos serviços relevantes.

bancos comerciais e de investimento

Em muitos países ocidentais praticar a distinção de bancos (e este é outro possível base para a classificação dos sistemas relevantes) para aqueles que realizam crédito e funções financeiras, e aqueles que praticam principalmente em atividades de investimento (relacionados à compra e venda de ações, títulos, etc. . d.). Por exemplo, nos Estados Unidos, é na verdade dois tipos diferentes de organizações. Da mesma forma é o caso do Japão. Na Rússia, houve uma prática em que uma única marca pode ser formado unidades responsáveis tanto para o banco e para atividades de investimento. Por exemplo, na estrutura "VTB" estrutura de retenção é "VTB 24" e "VTB Capital". O primeiro trata de bancário, o segundo – apenas a mesma atividade de investimento.

O papel do Banco Central

Características do sistema bancário nacional é largamente determinado pela atividade específica do Banco Central, o seu papel na economia do estado. Quais são as abordagens para a sua compreensão das economias capitalistas desenvolvidas?

Há estados em que o Banco Central é o único regulador do sistema financeiro nacional. Entre aqueles – Austrália, Irlanda, Itália. Em alguns países, o Banco Central divide a função marcada com outras organizações – tal prática se desenvolveu nos Estados Unidos, Alemanha, França. Entre os modelos mais interessantes de organização do sistema bancário nacional – americano.

Assim, na estrutura da instituição financeira relevante nos Estados Unidos há realmente quatro tipos de instituições:

– nacionais instituições de crédito ;

– bancos estatais dentro da estrutura do Sistema da Reserva Federal;

– os bancos não estão incluídos no Fed, mas afiliado com o Federal Deposit Insurance Corporation;

– estruturas de crédito que não interagem com organizações distintas.

Fed neste caso actua como um análogo da CBA que executa a função de emissão e mantém liquidez. No entanto, nos Estados Unidos, também pode operar instituições de crédito que não estão relacionados com as actividades do Sistema da Reserva Federal.

Perspectivas de desenvolvimento do sistema bancário russo

Então, nós estudamos o conceito e tipos de sistemas bancários. Qual dos conceitos de desenvolvimento da instituição financeira relevante é o mais adequado para a Rússia? A resposta a esta questão requer uma análise complexa dos econômicos, sociais, e em muitos aspectos, também os fatores históricos e culturais que caracterizam a especificidade da Federação Russa como um estado. De acordo com muitos pesquisadores, os problemas do sistema bancário da Rússia, que agora existem, em particular, as taxas de juro relativamente elevadas sobre empréstimos, uma relativamente grande dependência das instituições financeiras russas por empréstimos estrangeiros, são predeterminados como o tempo é o fato de que muitos padrões ocidentais colocar em prática bancária na Rússia sem levar em conta especificidades nacionais de comunicação do estado, empresas e cidadãos nesta área.

A este respeito, muitos especialistas consideram que é útil para examinar não só a experiência dos países ocidentais sobre o desenvolvimento da instituição financeira em questão, mas também o modelo histórico de funcionamento das organizações de crédito na Rússia. Além disso, eles, como se observou acima, têm existido durante longos períodos e foram caracterizados, de acordo com alguns pesquisadores, um elevado grau de sofisticação. Assim, ele funcionava nos tipos históricas russas de sistemas bancários e suas características pode ser nenhuma fonte menos importante de especialização em termos de melhorar o atual modelo de gestão nacional capital do estado.