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instituição financeira – é … Definição

Dinheiro em suas diversas manifestações, sempre foi e será a base das relações económicas aos níveis micro e macro. instituição financeira – é um participante ativo no sistema monetário de um país ou de um mercado financeiro internacional.

O conceito de instituições financeiras

Dinheiro, também, são objecto de comércio, os vendedores que são os credores. instituição financeira – um agente econômico (muitas vezes uma pessoa jurídica), operando no mercado financeiro sob uma licença e realização de serviços na concessão de empréstimos, venda de títulos e outras transações relacionadas com a formação dos fluxos de caixa.

As funções das companhias financeiras

Na verdade, as empresas financeiras mediar para a redistribuição de fundos. Seus ativos atuais são depósitos recebidos para uma determinada remuneração das entidades de população e legais, que são, em seguida, sob o disfarce de empréstimos "vendido" para outros participantes de relações de crédito. Claro, este é um modelo primitivo do mecanismo de funcionamento dos intermediários financeiros, mas o princípio de que ainda é comum, mudando apenas a escala, forma e participantes. Assim, as instituições de crédito têm as seguintes funções:

  • Envolvido na formação e funcionamento do mercado monetário e títulos.
  • Redistribuição de renda na forma de poupança de dinheiro da população, ou seja, a sua transformação em fundos de investimento.
  • Aconselhando os participantes das relações económicas e gestão financeira.
  • Avaliação e minimização do risco.

instituições financeiras modernas, seus tipos e funções

Algumas das características distintivas dos participantes de relações monetárias, bem como características de seus serviços autorizados para classificá-los em vários grupos. No nível de qualquer Estado moderno pode ser as seguintes formas de instituições financeiras:

  1. Bancos – organização de mediação, o volume de negócios que são altamente ativos líquidos: dinheiro (dinheiro eletrônico) e de títulos.
  2. instituições de crédito não-bancárias – indiretamente envolvido na redistribuição da poupança. Seu campo de actividade é sim uma gestão financeira altamente especializada da receita do cliente.
  3. As sociedades de investimento – realizar uma avaliação dos riscos econômicos e identificar as áreas mais atraentes de investimento.
  4. As cooperativas de crédito – fornecendo serviços de poupança e empréstimo para os membros da comunidade. Diferente das empresas comerciais que não pretendem fazer um lucro

Os bancos, as suas características e tipos

instituição financeira bancária – um intermediário, o que ajuda a "vender" o dinheiro ou o produto / serviço, fornecendo serviços de consultoria em matéria de investimentos financeiros. Assim, podemos distinguir três tipos de bancos:

  1. Banco de finanças pessoais – é um estabelecimento comercial fornecendo empréstimos de dinheiro para a população ou os operadores económicos para uma taxa fixa. Juros sobre empréstimos a pagar a clientes constituem o principal artigo da receita dos bancos comerciais. Custos destas empresas de cartão de crédito são as taxas de juro dos depósitos (clientes de investimento). Ele depósitos depositantes formam uma grande parte do capital de giro do banco.
  2. vendas financiamento bancário. Serviço deste tipo de instituição é mediar na venda de bens duráveis em parcelas. Nesta proposta, e não o próprio banco é realizada venda de bens e uma empresa comercial. O banco só é responsável pela questão do pagamento da compra.
  3. Investment Bank – um membro dos sistemas financeiros nacionais e internacionais. Seus clientes são pessoas jurídicas e até mesmo o governo do estado. O principal objetivo da instituição investimento é atrair investimentos em vários setores da economia, bem como mediação e revenda de negócios em transações com títulos.

A separação dos bancos comerciais na variante proposta é um tanto arbitrária, uma vez que a maioria das instituições de crédito cobrir todas as áreas conhecidas: financiamento e gestão financeira investimento.

organizações de crédito não-bancárias

instituições de crédito não-bancárias – são empresas comerciais que podem, com base em uma licença para executar determinadas operações bancárias. O princípio de funcionamento é reduzido para operações de liquidação, uma vez que tais estruturas têm muito menos energia do que as instituições financeiras bancárias. Exemplos deste grupo de empresas incluem:

  • As companhias de seguros. O princípio de funcionamento é reduzido a emissão de dívida usada pelos clientes para cobrir despesas imprevistas, cuja lista está estipulado no contrato. Para adquirir essas debêntures clientes pagar o prémio de seguro. A diferença entre os rendimentos de prémios e pagamentos de seguros por as restituições à seguradora (se tal irá acontecer), bem como as despesas administrativas da empresa faz um lucro Reino Unido.
  • Os fundos de pensão durante um certo tempo para recolher dinheiro de clientes, criar e acumular capital de giro. Ao atingir a idade de aposentadoria das poupanças acumuladas para o cliente confia subsídios mensais. Neste caso, o entrevistado oferece conta de armazenamento pessoal, que reflete apenas o montante das contribuições, mas não dá o direito de usá-los na íntegra. A quantidade de compensação é calculado com base na fórmula convencional e tem um limite de tempo. Os fundos de pensão pode funcionar tanto como uma das organizações do setor público financeiros na Rússia, e como uma empresa comercial privada.
  • Casas de penhores estão trabalhando na área de finanças pessoais e produzir pequenos empréstimos ao consumidor. O empréstimo é emitido sob fiança apenas jóias e materiais valiosos coisas, que no caso de não-pagamento da dívida serão apreendidos e vendidos em leilão. Antes do termo do prazo do empréstimo casa de penhores tem o direito de dispor dos bens dados em penhor, a organização é obrigada a garantir a segurança das coisas. Renda, neste caso, não é apenas a receita de jóias vendidas, mas também sobre os juros dos empréstimos pendentes, ou seja, o cliente deve devolver não só o montante do empréstimo, mas também uma percentagem fixa.

instituições de investimento

instituição financeira de investimento – uma instituição especializada em atrair investimentos dos entrevistados (investidores). objeto de investimento são títulos (ações, títulos, notas promissórias). o custo pode variar dependendo da situação actual do mercado. Variedades deste grupo de organizações:

  • Corretoras e distribuidoras – intermediários nas transações de compra e venda de valores mobiliários, que exerçam a sua actividade com base em uma licença.
  • As sociedades de investimento – formam uma comunidade cujos membros confiam em gestão de investimentos da empresa. Tal união devido às carteiras de investimento de investidores individuais nos permite reduzir o risco a zero.
  • Fundo de investimento – um intermediário entre o credor e devedor, ele difere de corretores convencionais que emite seus próprios títulos, mobilizados em instalações sujeitas a privatização de outras empresas. A receita com a venda de seus fundos de títulos são canalizados para a compra de títulos de outras organizações. A diferença entre a compra e venda do Banco Central e do fundo de renda, e formou um lucro no final do exercício, na forma de dividendos distribuídos entre os seus membros.
  • Stock Exchange – um mercado de ações, o que, na verdade, eles e produz e fornece as condições para as operações com ações e notas promissórias.

cooperativas de crédito

As cooperativas de crédito estão entre as organizações de crédito não-bancárias, mas devido ao fato de que uma tal organização não buscar o lucro, ele pode ser atribuído a um grupo separado. O princípio de funcionamento é baseado em estados-membros mútuos financeiros da União.

Uma variedade de cooperativas de crédito são fundos de investimento, que pode ser fundada por um grupo de indivíduos e entidades por um recurso comum, como territorial. As cooperativas de crédito, bem como bancos comerciais, empréstimos a juros e receber depósitos na forma de depósitos. A única diferença é que estes serviços estão disponíveis apenas para membros da cooperativa, e a percentagem de empréstimos concedidos é alocada entre os participantes na proporção de suas contribuições.

IFM precisa criar

A Grande Depressão, que ocorreu na década de 30 do século passado, o colapso do mercado regional europeia, como resultado da Segunda Guerra Mundial, o fracasso da maioria dos países do padrão-ouro, inúmeras crises regionais e globais no período pós-guerra foram os pré-requisitos para a criação de um único sistema centralizado de regulação da moeda das relações interestatais.

Assim, em 1944, como resultado das negociações, que foram atendidos por 29 países, decidiu-se criar um novo sistema monetário – o Fundo Monetário Internacional (IMF). O Banco Internacional para Reconstrução e Desenvolvimento (BIRD) foi criado como um órgão executivo.

Principais instituições financeiras do mundo

Claro que, para o funcionamento dos mundiais relações monetárias e financeiras das IFM e do Banco Mundial não é suficiente. A eficácia das relações económicas internacionais é fornecida pelas seguintes instituições:

  • A Associação Internacional de Desenvolvimento (IDA), empréstimos para países em desenvolvimento em termos favoráveis.
  • International Finance Corporation – o setor privado apóia países.
  • Agência Internacional de Garantia de Investimentos – regula o fluxo de investimento em países em desenvolvimento.
  • Bank for International Settlements – organiza as transacções financeiros e cambiais internacionais entre os bancos centrais de vários países.

Junto com as instituições financeiras internacionais globais e são regionais:

  • A Reconstrução Europeia eo Banco de Desenvolvimento – tem atraído investimentos no Espaço Económico Europeu, bem como realiza contas atividades.
  • atividades bancárias na região europeia – comunidade financeira europeia.
  • Banco Europeu de Investimento.
  • Banco Asiático de Desenvolvimento – fornece empréstimos em condições favoráveis a países asiáticos.
  • O Banco Africano de Desenvolvimento.
  • Banco Interamericano de Desenvolvimento.
  • A Liga dos Estados Árabes – fornece relação económica efectiva dos países árabes.

resumo

Bem como a demanda cria a oferta no mercado de consumo, a existência de monetária e cambial e as relações económicas dá origem ao surgimento de instituições financeiras, formas que são ajustados em função das especificidades de sua operação. Alguns deles trabalham exclusivamente no domínio do crédito privado, enquanto outros oferecem serviços a pessoas jurídicas e agências governamentais. Neste caso, as instituições financeiras estatais, a responsabilidade do governo, funcionam em estreita ligação com as empresas de empréstimos comerciais.