Todos os anos, o desenvolvimento do mercado de seguros na Rússia está ganhando impulso. Isto não é surpreendente, porque o seguro é praticamente a única maneira de sustentar a si e suas famílias em caso de emergência financeira. Uma das formas mais populares de tal apoio – seguro de acidentes.

patrimônio

Este tipo de seguro é muito profundamente enraizado, mas se não for muito imersa na história, podemos dizer que sua aparência está conectado com a exigência do direito marítimo Visby, gravado em 1541 no Reino Unido. Ele diz que o proprietário de um navio de mar, a contratação de uma equipe é obrigado a garantir a vida ea saúde do capitão de possíveis acidentes.

Já no século XVII, uma escala especial para os soldados-voluntários foi desenvolvida na Holanda, de acordo com a que tinham direito variedade de compensação financeira, dependendo da extensão da lesão. Nos séculos XVIII e XIX, seguro de acidentes também é generalizada na Alemanha e na Inglaterra, onde ele começou a formar as chamadas associações de ajuda mútua.

Na Rússia este tipo de seguro veio no início do século XX, com a adoção em 1903 da lei, o que garantiu trabalhadores indústria de mineração e funcionários de diversas fábricas, bem como os membros das suas famílias recebem compensação em dinheiro em caso de invalidez ou morte no local de trabalho. Por um longo tempo, seguro de acidente é parte de seguro de vida e só com o tempo, depois de quase cem anos, tornou-se independente.

conceitos básicos

Existem vários tipos de seguro de acidentes, mas eles podem ser divididos em duas grandes categorias: obrigatória (garantido por lei) de seguro de determinadas categorias de cidadãos e voluntários – que consiste em obter o contrato em condições mutuamente benéficas. No primeiro caso, o pagamento contratual detém fundo de seguro contra acidentes, e no segundo riscos financeiros assume a companhia de seguros. Em qualquer caso, o objeto do seguro são os interesses de propriedade dos cidadãos associados à incapacidade, ferimentos ou morte em um acidente.

Um acidente pode ser considerada uma situação em que os efeitos externos sobre o corpo do segurado foi súbita e inesperada. A chave aqui é o elemento de surpresa, como se a pessoa está consciente do aparecimento de consequências desagradáveis e não impedi-los, principalmente no pagamento do seguro será negado. Por exemplo, se você está esquiando, tropeçou em uma pedra e quebrou uma perna, seria um acidente, mas quando gravemente queimado depois de passar algumas horas na praia – que é o seu problema, porque você está ciente das prováveis consequências, e em qualquer momento pode parar efeito de uma natureza destrutiva.

extensão da responsabilidade

Desde que as condições de seguro claramente estipulado no contrato, o montante da exigibilidade não recebe uma lesão corporal como resultado da influência externa imprevista, ou seja, o seguro de acidentes, que é exatamente o que o contrato estipulado. A diversidade das consequências de tais circunstâncias pode ser dividido em 3 grandes categorias:

• desactivação temporária;
• parcial ou incapacidade total;
• morte.

Todos esses efeitos fazem cobertura de seguro e pode ser incluído no contrato junto separadamente (por exemplo, os pagamentos são feitos apenas no recebimento de deficiência) ou em várias combinações.

Seguro obrigatório na Federação Russa

Para algumas categorias de cidadãos russos, dependendo do escopo de trabalho, fornecer seguro social contra acidentes, regulamentada pela Lei Federal 125 datado de 24 de julho de 1998. Ação deste tipo de seguro é limitada a casos de problemas de saúde associados com lesões e ferimentos diretamente no trabalho ou fora da empresa, mas durante o horário de trabalho (e também no caminho para o trabalho e casa). A peculiaridade deste tipo de seguro é que ela produz apenas os pagamentos do empregador.

Mais recentemente, um seguro obrigatório poderia incluir o seguro de saúde de passageiros que utilizam os serviços de todos os tipos de água, ar e transporte terrestre. Por algum tempo, tal seguro substituído a necessidade de responsabilidade das transportadoras de seguro.

seguro especial para a guerra

Este tipo de seguro obrigatório protege cidadãos cuja actividade profissional originalmente associados com risco para a vida. Eles são funcionários do Ministério de situações de emergência, militares, equipes de resgate, funcionários do Ministério do Interior e os sistemas judiciais e fiscais, entre outros. cobertura de risco financeiro para tal seguro é fornecido pela referindo-se ao orçamento federal.

Então, o que garante o seguro militar contra acidentes (Lei Federal № 52 datada de 1998/03/28):

• danos pessoais, – 5 salários;
• em ferimentos graves (trauma, lesão) – 10 salário;
• danos pessoais (lesão), que resultou no aparecimento de grupo deficiência III. – 25 salários;
• a nomeação de deficiência Grupo II. – 50 salários;
• deficiência I t. – 75 salários mensais;
• danos pessoais, o que levou à morte do segurado, garante 25 salários mensais para cada beneficiário.

Podstrahuemsya mais

Se você está acostumado a cuidar de si mesmos e seus amados em seu próprio país, você vai se aproximar de um contrato de seguro contra acidentes, concluiu numa base voluntária. A principal característica deste contrato é que você pode escolher a lista de riscos que você deseja segurar, bem como o montante e prazo de seguros.

De sua escolha pode ser emitida uma política por alguns dias (por exemplo, se você está indo para descansar nas montanhas) ou escolher a cobertura para absolutamente todos os seus riscos em torno do relógio durante vários anos – tudo depende de quão grande as contribuições que você pode pagar.

Todos mercado de seguro voluntário pode ser dividido em 2 grupos – individuais e coletivos. Quais são as diferenças?

Every Man for Himself

seguro individual contra acidentes envolve um acordo com pessoas singulares, e sua ação neste caso abrange tanto o segurado e os membros da sua família (no caso da morte segurado). Ele pode ser completa ou parcial.

No primeiro caso, a garantia contratual aplica-se a todas as esferas da vida do segurado (tanto privada e profissional) ao longo da vida do contrato. Em caso de seguro parcial, você pode selecionar um tempo específico em sua vida: durante suas férias ou uma viagem de negócios, por um período de esportes e assim por diante.

Também seguro de acidentes pode ser incluído como um extra no pacote, fornecendo uma lista mais abrangente de serviços.

seguro de grupo

Bastante popular hoje e tornou-se um seguro colectivo de trabalhadores contra acidentes, tal opção já oferecem, além do pacote social, muitas grandes empresas. A peculiaridade deste tipo de seguro é que o segurado, neste caso, é o empregador eo beneficiário – o segurado ou membros de sua família.

Em anos anteriores, o seguro colectivo na Federação Russa tornou-se a popularidade bastante difundida devido às peculiaridades da legislação na área tributária, o que garantiu a possibilidade de um retorno dos prémios , e um tratamento fiscal preferencial de pagamentos para o seguro. Até à data, o regime fiscal nesta área é fortemente apertada, tornando seguro colectivo menos atraente para os empregadores.

O que poderia ser um evento seguro

Uma vez que os pagamentos ao abrigo do seguro de acidentes de contrato total ou parcialmente feita após a ocorrência de um determinado evento está sozinho debruçar sobre o que é um caso de seguro. Esses eventos reconhecidos, prescrito no contrato e ocorreu no período de sua validade, o que levou à morte do segurado ou a perda parcial ou total da sua capacidade de trabalho.

Estes incluem:

• lesão (lesão) obtida devido a um acidente;
• envenenamento acidental de substâncias químicas, plantas venenosas, drogas, comida de má qualidade (exceto infecções toxicológicos – disenteria, salmonelose, etc …);
• doença súbita com poliomielite, transmitida por carrapatos encefalite;
• gravidez ectópica ou patologia parto que levou à remoção dos órgãos genitais internos (ovários, útero, trompas de Falópio);
• entorses, fracturas, queimaduras, trauma e lágrimas de órgãos internos que tenham ocorrido por acaso, bem como processos de remoção de órgãos, como resultado de procedimentos médicos erradas;
• casos acidental de corpos estranhos do trato respiratório, choque anafilático, afogamento;
• hipotermia, o que implicou consequências graves (excepto para a morte de frio);
• morte do segurado dos motivos listados acima ocorreu durante a duração do contrato.

O seguro não dão

Há também uma lista de eventos, cuja ocorrência não pode ser considerado como um evento segurado:

• se a lesão (trauma) foram recebidos pelo segurado no momento do cometimento de atos ilícitos;
• se os ferimentos foram infligidos intencionalmente pelo próprio segurado;
• envenenamento ou lesão foram obtidos como resultado das tentativas de cometer suicídio;
• se a lesão, trauma e ferimentos foram obtidos por meio do controle do veículo em qualquer uma droga, tóxicos ou álcool, bem como no caso de transferência de controlo para uma outra pessoa, de tal estado;
• quando os efeitos adversos sobre o corpo ter ocorrido como resultado de medidas preventivas, de diagnóstico ou terapêuticos conduzidos por iniciativa do segurado e não está relacionada com o tratamento da doença produzida como um resultado do evento segurado;
• morte como resultado das razões acima.

Quanto custa

Uma das questões mais importantes de preocupação para os cidadãos que desejam proteger ainda mais suas vidas e saúde, é a questão de quanto é seguro contra acidentes. Fares aqui são diretamente dependentes da lista de reclamações de seguro feitas no contrato e a identidade da seguradora. A faixa é bastante ampla – de 0,10%, se o segurado apenas o risco de morte, até 12-15% para o vasto leque de políticas.

Pelo montante do prémio de seguro pode afetar:

• sexo e idade do segurado – acredita-se que os homens têm maior risco de lesão, e os cidadãos em idade mais avançada, em geral, estão relutantes em segurar;
• estilo de vida – você ama tipos extremos de repouso ou exercício, está associada ao aumento traumático;
• profissão – o que é mais perigoso, quanto maior a tarifa;
• o estado de saúde do cliente – se você sofre de doenças graves, a taxa é multiplicado;
• o número de riscos seguráveis – quanto mais, mais caro;
• seguro de vida e do número de segurados – as políticas da família são geralmente mais baratos do indivíduo;
• outros fatores – dependendo da política da companhia de seguros.

Periodicidade dos pagamentos, conforme estipulado no contrato – contribuições podem ser feitas descartável, anual, mensal ou trimestral. As companhias de seguros oferecem hoje uma gama bastante ampla de planos e tarifas, assim que encontrar o direito não é difícil.