Refinanciamento de empréstimos ao consumidor. Refinanciamento de empréstimos ao consumidor em atraso

Em muitas instituições financeiras nacionais, existe um serviço chamado "refinanciamento de empréstimos ao consumidor." Este procedimento é geralmente benéfico para ambos o cliente eo banco. Afinal de contas, ele permite que o mutuário para melhorar as condições de serviço da dívida eo credor – para evitar a saída da transação para atrasar. Alguns dos bancos para refinanciar, não só os seus próprios negócios, mas também os seus concorrentes, tirando-os de modo que parte da carteira.

As três principais razões para empréstimos

É principalmente em grandes empréstimos, projetado para longo prazo. Esta hipoteca e empréstimos hipotecários sob o veículo. Refinanciamento de empréstimos bancos de consumo oferecem realizado em casos em que é provável que eles podem se tornar um problema. Em seguida, as instituições financeiras fazer concessões clientes para emitir e aprovar um novo acordo com a taxa de redução (se possível) ou uma extensão.

Se considerarmos a situação do ponto de vista do cliente, ele deve pensar sobre o refinanciamento, quando, depois de um tempo descobriu-se que o crédito não é projetada nas condições mais favoráveis. Pagou parte da dívida e provar a sua solvência, na prática, o mutuário tem direito a uma certa lealdade.

A segunda razão que você pode usar o "refinanciamento de empréstimos ao consumidor" – muito grande pagamento. Infelizmente, às vezes o cliente simplesmente não calcula as forças, ou as circunstâncias mudam ao longo do tempo, e não para melhor. E verifica-se que as condições parecem ser muito bom, mas o empréstimo é tão onerosa para a pessoa que lida com ele, literalmente, o último esforço. Então faz sentido para renovar o acordo por um período mais longo ou alterar o regime de pagamento, estar nas forças mutuário.

A terceira razão – o desejo de mudar o credor. Se o cliente é atendido por outro banco, ele recebe um salário, desfrutar de outros serviços que possam ser oferecidos-lo lá e de refinanciamento de empréstimos ao consumidor. Naturalmente, os termos do novo acordo não deve ser pior do que o anterior, caso contrário, o procedimento vai perder o seu significado.

Em alguns bancos, este serviço está disponível?

Refinanciamento de empréstimos "estrangeiros", muitos bancos estão envolvidos. Em particular, isto se aplica a grandes instituições sistêmicas como Sberbank. Refinanciamento de empréstimos ao consumidor, e, em seguida, oferecer aos seus clientes que estão à beira da solvência e mutuários externos. Este último pode fazer um acordo somente se não houver inadimplência atuais.

VTB Bank refinanciamento do crédito ao consumidor também é possível. Aqui, como no Banco de Poupança, de bom grado dar o dinheiro para garantir que o cliente pode ter que fechar devido à transação "estrangeiros".

Líderes no campo de refinanciamento

Além dessas instituições financeiras, oferece ao público a emitir um estranho mutuários refinanciamento de empréstimos ao consumidor, "Alfa-Bank". Instituição está se posicionando como um líder nas operações de ativos da direção e permite que as pessoas a se livrar das transacções efectuadas em condições desfavoráveis de novo design. Se você acredita que a publicidade, a agência está pronta para refinanciar literalmente qualquer dívida das parcelas de hipoteca e acabamento. Mas, na realidade estamos falando principalmente sobre razoavelmente grandes créditos de consumo. O líder como hipotecas habituais e outros tipos de empréstimos com garantias de longo prazo.

Termos de serviço

Eles geralmente se reúnem produtos atuais semelhantes no momento da transação. Por exemplo, em Sberbank refinanciamento hipotecário oferta por um período de até 20 anos. Da mesma forma, o caso em VTB e "Alfa-Bank". A taxa de juros sobre o novo acordo vai depender da quantidade, bem como a relação com o cliente. Então, Sberbank oferece condições de refinanciamento favoráveis para os empresários que servem aqui em projetos de salário. Em média, varia de 14 a 16 por ano em moeda nacional.

O VTB ligeiramente mais elevada percentagem (17 aa), mas o processo de alinhamento e registo é mais rápido. Todos os registros de bate o líder nesta área – "Alfa-Bank". Ele se oferece para renovar uma hipoteca pouco menos de 12,2 por ano.

Como é o refinanciamento de empréstimos ao consumidor?

Se uma pessoa é determinado para realizar o refinanciamento de sua dívida, a primeira coisa que deve fazer – é aplicar à instituição onde ele está planejando a emissão de um novo acordo. Como regra geral, para fornecer um certificado de salário (seis meses ou um ano, dependendo dos requisitos do banco) e passaporte. Às vezes, os credores futuros pedir um documento sobre o saldo da dívida ea qualidade de transações de serviços. Alguns perguntam se essas informações para o departamento de crédito.

Na próxima fase, o banco aprova o cliente fazer um novo empréstimo para pagar existentes e anuncia a sua decisão. Caso seja positivo, o devedor é informado sobre o pendente negócio seu banco (sem o consentimento do refinanciamento não é possível) e assinar um contrato.

Os documentos emitidos no processo de concessão de empréstimos

Além do formulário de candidatura, que dá ao cliente na fase de negociação, certifique-se da celebração do contrato de crédito. Ao contrário de operações convencionais para caixa de saída será reembolsar o empréstimo em outro banco. De acordo com o pedido do credor pode ainda ser feito um contrato de seguro. Isto aplica-se apenas nos casos em que a transação garantidos por penhor (imóveis, carros, ou outro).

Alguns credores não exigem garantias, o que reduz significativamente o custo do procedimento, especialmente quando se trata de empréstimos de carro. Quando você refinanciar transação, que serve como garantia para a propriedade, e terá de renegociar o contrato de hipoteca. É geralmente associada com custos adicionais, porque ele é emitido por um notário.

Refinanciamento de empréstimos ao consumidor em atraso

Se a transação for atendido de acordo com os termos do acordo de refinanciamento não será difícil. Caso contrário, as coisas são por empréstimo da violação. Se o mutuário fez um atraso em um banco, ele terá que fazer todos os esforços para provar a sua capacidade para pagar outro.

Então refinanciamento transação atraso é pouco provável (a não ser parte de uma reestruturação dentro da mesma instituição financeira). O banco está interessado na qualidade da sua carteira de crédito. Portanto, ele pode para atender o cliente e emitir-lhe um novo acordo para pagar a dívida em atraso existente, mas com a condição que é cumprida em sua solvência. Então refinanciamento de empréstimos problemáticos é possível, em princípio, mas sujeita a determinadas condições (por exemplo, a introdução de "controle de pagamentos" vários na transação corrente).

O que deve prestar atenção para o mutuário?

Ao decidir sobre a necessidade de refinanciamento antes de prosseguir para execução imediata, ele deve voltar a ler o contrato. Se suas condições para o reembolso antecipado o mutuário deve pagar uma penalidade grave para o banco, em seguida, refinanciar, você pode esquecer imediatamente. Depois de ter emitido o novo acordo, o cliente terá de pagar completamente fora da atual. Isso irá aumentar significativamente o montante da dívida, de modo que o benefício é muito questionável.

Entre outras coisas, você precisa ler com cuidado e um novo acordo com seus termos e condições não eram mais onerosas. Se, no entanto, após uma análise minuciosa do cliente entende que ele é rentável, você precisa mover-se imediatamente do pensamento à ação.