Mortgages para a construção de uma casa particular. Como obter uma hipoteca: guia passo a passo

Tal termo bancário como uma hipoteca, tornar-se uma parte de nossas vidas. Hoje, a grande maioria das famílias jovens não é suficiente para adquirir suas próprias casas sem fundos emprestados. Enquanto isso, alguns não querem comprar a caixa de fechar nas gray walls da cidade. Para construir suas próprias casas – uma opção mais atraente. Mas a hipoteca para a construção de uma casa particular – estranho fenômeno que faz com que um monte de perguntas. Vamos tentar compreendê-los.

Para construir uma casa ou comprar um metros de concreto ready-made reforçadas na cidade?

Alterar habitação urbana em uma casa particular nos subúrbios – uma ótima maneira de economizar em praças notórios e se livrar de vizinhos irritantes com uma broca através da parede. E isso não é todas as vantagens de uma casa particular. Vamos considerá-los em ordem:

• Não é nenhum segredo que sobre o meio ambiente na cidade. É duplamente insultuoso para usar hipotecas para comprar um apartamento, em seguida, para pagar o ar venenoso envenenamento diário e fumaça de cigarro sem fim da escada. O ar fresco do país – uma grande vantagem para aqueles que se preocupam com a saúde da geração em crescimento.
• Antes de eu entrar no mercado imobiliário, o apartamento tem lugar na margem de 2-3 intermediários. Isso faz com que o custo proibitivo. Preço por quinta quadrado é 2 vezes mais baixa, mesmo se você tomar uma hipoteca sobre um edifício.
• Ao planejar uma casa é onde orgias fantasia. Além da casa, você pode construir um gazebo, organizar lagoa ou piscina. O apartamento – única experiência com a renovação e design de interiores.

O que fazer se você não tem os fundos?

Se um jovem família planejava se mudar dos metros quadrados de concreto urbanas em sua própria casa, ele deve estar pronto para custos consideráveis. Construção – caso não é barato. E não cada família média em nosso país pode pagar um prazer. Como posso encontrar o dinheiro para uma casa própria?

Existem várias maneiras:

• tomar uma hipoteca sobre a construção de casas particulares;
• para emitir sem finalidade do empréstimo garantidos por imóveis existentes e usar o dinheiro para a construção;
• para emitir empréstimos ao consumidor.

Considere mais detalhadamente o primeiro método. Quais são as nuances e complexidade da hipoteca sobre o edifício? Que condições expor os credores para os mutuários?

reivindicações dos bancos

Mortgages para a construção de uma casa particular – um evento arriscado para o banco. Se o objeto não for concluída, é pouco provável a ser considerado líquido. Em circunstâncias infelizes, se o mutuário de repente não ser capaz de reembolsar o empréstimo na íntegra e exigirá a implementação da garantia para pagar a dívida, o banco não será capaz de vender o terreno com construção iniciada.

Portanto, os credores desconfiar de tal hipoteca. Dão apenas sob condições especiais e com a outra disposição na forma de garantia e / ou garantia. Além disso, os bancos estão conjunto bastante rigorosos requisitos para os mutuários futuras. E também para a garantia. Basicamente, a maioria deles prescrições semelhantes. Existem apenas algumas flutuações em qualquer direção em relação ao limite de idade ou outras características do cliente. Que parâmetros são definidos para os bancos? Aqui estão alguns fatores:

• Para o mutuário e seus garantidores – idade, tipo de emprego e antiguidade, nacionalidade e local de residência.
• Para a garantia – o valor, tipo de utilização, características físicas, pureza legal, ausência de gravames e outras restrições sobre o pleno gozo de sua finalidade.

Além disso, o banco vai exigir documentação da presença de um pagamento inicial e informar sobre a correcta utilização dos fundos fornecidos pelo crédito.

O termo quantidade e empréstimo

Cada instituição de crédito estabelecida no montante da crise de crédito. Depende não só sobre a renda total do mutuário e sua família, mas também sobre o valor da garantia. Tipicamente, o banco é o financiamento do custo de construção na quantidade de 20-85% do total. Mortgages para a construção de casas particulares é emitido por um período de 5 a 30 anos. Alguns bancos podem oferecer e mais longo. Em seguida, o mutuário pode obter um pagamento mensal muito confortável. No entanto, vale a pena considerar que o montante do pagamento em excesso, como resultado vai aumentar decente.

taxa de juros

Determinar antecipadamente a taxa de juros é difícil, mesmo se estamos a falar de um banco particular. Este valor é dependente de uma série de condições – a vida, para baixo o tamanho de pagamento. Alguns credores estão dispostos a fazer descontos aos clientes que já foram uma vez que o mutuário, ou é no momento. Claro que, se estamos a falar de um homem consciencioso que não permite a inadimplência.

Reduzir a taxa de juros pode ser esperado por aqueles que recebem salários no cartão de banco selecionado, bem como trabalhadores do setor público. Após o fim da construção, quando a casa será comissionado e garantirá, o credor irá também estar dispostos a baixar a taxa. Por que os bancos vão para tais concessões? A única coisa que satisfaz as condições acima indica a confiabilidade do cliente e reduz os riscos do banco.

Para obter um cálculo aproximado, é necessário visitar o site de uma instituição de crédito. E no "hipoteca" encontrar o programa de empréstimo direito para testar o chamado calculadora de hipoteca em construção. Ele vai dizer a taxa de juros aproximado, pagamento mensal e pagamento excessivo.

documentos necessários

Não seja pacote imodesto surpreso de documentos, muito maior do que o exigido por um crédito ao consumo convencional. Mortgage envolve a emissão do banco uma grande soma por um longo tempo. E é sempre um risco maior para uma instituição financeira. Ainda mais arriscado é considerado o propósito de uma hipoteca – construção. De fato, no caso do banco inacabada pode ser deixado sem nada. Por isso, é necessário recolher vontade em um punho, para obter todos os documentos e ajudar a obter o que deseja.

Principalmente necessários os seguintes documentos:

• Documentos relacionados com o mutuário e sua fiadores / sozaomschiov – prova de identidade, renda, documentos sobre educação e status social. tarefa do banco – para determinar a capacidade de pagamento e da responsabilidade do cliente, de modo que o especialista pode solicitar um número de certificados adicionais.
• Documentos sobre a garantia. Muitas vezes, a maioria dos títulos na lista de activos de garantia não está nas mãos dos clientes, e recolher-los rapidamente – não é tarefa fácil. Em vez importunar Rosreestra e BTI, muitos se voltam para os profissionais de ajuda.
• extratos de conta e outros documentos, confirmando a presença de um pagamento inicial.
• projeto da casa, esboços, uma cópia do contrato com a empresa de construção, a estimativa para a construção.

termos de empréstimo

Antes dos acontecimentos de 2014 um programa como hipotecas para a construção de uma casa particular, era mais comum nas organizações de crédito do país. Hoje, oferece um número relativamente pequeno de bancos. Por isso, consideramos as condições de empréstimo Sberbank exemplo. Ele é de longe mais frequentemente associados com tais transações:

• moeda do empréstimo – única rublos russos.
• montante do empréstimo – .. p 300 mil, mas não mais de 75% do valor da garantia.
• pagamento para baixo – de 25%.
• prazo do empréstimo – até 30 anos.
• Taxa de juros – de 13,25%.

Todo o processo será semelhante na realidade?

Muitas vezes, os mutuários que pretendem obter fundos para o empréstimo de construção, mau imaginar todo o processo. Muitos contam com a apresentação de um pedido, se houver dois documentos. O banco irá pedir ainda mais a menos que um certificado de direito de uso da terra. E dentro de algumas horas ou dias, o mutuário vai chegar em suas mãos o dinheiro.

Infelizmente, as coisas não são tão simples. Hipotecas, independentemente do fim não está a alcançar, exige uma verificação completa do mutuário e as garantias. O Banco precisa minimizar os riscos potenciais, tanto para o cliente e para a própria organização. Além disso, o uso pretendido de fundos pressupõe a existência de relatórios, e do próprio soma raramente está disponível na forma de dinheiro.

Como é que a realidade parece um processo de crédito como um empréstimo para construir uma casa? Sberbank, por exemplo, pode oferecer o seguinte esquema de cooperação entre o banco eo cliente:

• O mutuário fornece seus documentos e papéis fiadores. Nesta fase, o banco faz uma decisão sobre a possibilidade de cooperação com o cliente.
• Coleção de documentos sobre o imóvel. certificados coletados são enviados para o banco para o monitoramento legal. Além disso, a correspondência dos requisitos do local de características físicas do Banco.
• Pawn passa valorização dos bancos credenciados avaliadores.
• O cliente está envolvida na ordem projeto em casa, a assinatura do contrato de construção. O Banco também é necessária estimativa de custo para determinar o montante do empréstimo necessário. Estes documentos mutuário irá entrar em sua empresa de construção escolhido, e depois transferir os profissionais de instituições financeiras.
• Se todas as etapas anteriores foram concluídas com êxito, as partes proceder à celebração do contrato de crédito.
• empréstimo da construção envolve a imposição de ônus sobre a terra, então você tem que passar algum tempo na papelada em Rosreestra. No dia do recebimento de novas evidências que o banco envia a primeira parte dos fundos para a construção.
• O mutuário fornece um relatório sobre a primeira parte do uso pretendido de fundos de empréstimo.
• O Banco emite a segunda parte da soma.
• Mutuário completa a construção da casa e torna-se como uma propriedade acabado. Depois disso, a promessa torna-se um lote de terra para o setor imobiliário. A taxa de juros sobre o empréstimo depois ele vai para a redução.

Como posso tornar as coisas fáceis?

Para um pagamento mais confortável, alguns bancos fornecem um procedimento como o adiamento do pagamento do principal. Mutuário por um longo período de 3 anos, tem a capacidade de pagar apenas os juros vencidos sobre o montante do empréstimo. Isto é muito conveniente, dados os eventuais custos adicionais durante a construção, que podem fortemente atingidas sobre o orçamento. Além disso, para o pagamento do principal, você pode usar a capital pai. Sobre esta possibilidade é pedir com antecedência antes de aplicar para o crédito. Se a hipoteca está em construção em alguns bancos exigem um pagamento para baixo, também, é usado para este certificado.

empréstimo propósito garantidos por imóveis existentes

Este tipo de empréstimo também é uma hipoteca, com todas as suas consequências. Afinal, é aceito como garantia propriedade, o que significa que o banco deve tomar cuidado com a realização do objeto, no caso de não pagamento do empréstimo.

As vantagens de tais empréstimos há relato necessidade pode ser atribuído ao uso pretendido – o mutuário tem o direito de dispor dos fundos em seu próprio país. Além disso, como qualquer hipoteca, este está disponível em muito tempo.

Das desvantagens – as mesmas pilhas de documentos no momento da inscrição, bem como a duração do processo de análise do pedido ea emissão de dinheiro. Além disso, quando a taxa de utilização indevida vários aumentos. Basicamente, os credores estão dispostos a fornecer para o uso inadequado de não mais do que 50% do valor da garantia.

É possível resolver o problema de crédito ao consumidor?

Tendo em conta as condições acima da hipoteca para construir uma casa, um empréstimo de consumidor comum pode parecer uma maneira simples de obter o dinheiro necessário. Primeiro, o banco não irá acompanhar a utilização dos fundos. Em segundo lugar, o mutuário não precisa recolher um conjunto impressionante de certificados e passam por outros procedimentos. O dinheiro que ele pode obter no mesmo dia em 2-3 registros. Mas este método tem suas desvantagens:

• A quantidade de empréstimos convencionais raramente ultrapassam os 1,5 milhões de rublos.
• O crédito ao consumidor é dado por um curto período, até 5 anos no máximo. grande quantidade empréstimo é excessivamente grandes pagamentos, que não estão disponíveis para todos. Sim e será uma carga pesada em um período difícil construção.
• Bancos normalmente definido percentagem elevada em um empréstimo convencional. Mortgages a este respeito tem ido muito à frente. Em vez do usual 22-24% têm uma chance de obter um total de 15% ao ano.

Crédito de consumidor parece conveniente, mas não a forma mais rentável para obter os fundos que faltam para a construção. Esta opção é adequada para aqueles que pretendem se envolver na construção da casa em etapas, ou já tem parte dos materiais de construção necessários. Em conclusão, pode-se acrescentar que os bancos as condições podem mudar com bastante frequência. Portanto, antes de optar por qualquer uma instituição de crédito, devem pessoalmente consultar-se. empréstimo da construção – um complexo e longo, mas o fim justifica o trabalho e esperando.