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O que é um interesse composto e qual é a sua vantagem?

Antes de cada pessoa que quer abrir uma conta bancária, a tarefa é escolher o melhor banco e o tipo de conta mais rentável. E se é mais ou menos claro com os bancos, você pode classificar as classificações numerosas e escolher o ramo que não está longe do local de residência, então a escolha do tipo de conta é muito mais complicada. Afinal, além do interesse, você também precisa levar em consideração a possibilidade de reabastecer o depósito, retirada antecipada, a maneira de calcular os juros e outros fatores. Além do tamanho da própria porcentagem, seu tipo é de grande importância. Consideremos em detalhes, do que a porcentagem simples e composta diferem entre si.

Uma porcentagem simples. Fórmula de cálculo

Com uma porcentagem simples de tudo é claro, porque é estudado na escola. A única coisa a lembrar é que a taxa sempre é indicada para o período anual. A fórmula em si tem a seguinte forma:

CS = HC + HC * i * n = HC * (1 + i * n), onde

НС – a soma inicial,

KS é a soma final,

Eu é a taxa de juros. Para um depósito por um período de 9 meses e uma taxa de 10%, i = 0,1 * 9/12 = 0,075 ou 7,5%,

N é o número de períodos de acumulação.

Vamos considerar alguns exemplos:

1. O depositante coloca 50 mil rublos em depósito a prazo, com 6% ao ano por 4 meses.

KS = 50000 * (1 + 0,06 * 4/12) = 51000,00 p.

2. Depósito a prazo 80 mil rublos, com 12% ao ano por 1,5 anos. Neste caso, os juros são pagos trimestralmente no cartão (não estão anexados ao depósito).

KC = 80000 * (1 + 0,12 * 1,5) = 94400,00 p. (Dado que o pagamento de juros trimestrais não é adicionado ao valor do depósito, esta circunstância não afeta o valor final)

3. O investidor decidiu colocar 50.000 rublos para um depósito a prazo, com 8% ao ano por 12 meses. A reabastecimento do depósito é permitida e, no 91º dia, a conta foi reabastecida no montante de 30 mil rublos.

Neste caso, você precisa calcular o interesse em dois montantes. O primeiro é 50,000 r. E 1 ano, e o segundo 30000 rublos e 9 meses.

KS1 = 50000 * (1 + 0,08 * 12/12) = 54000 rublos.

KS2 = 30000 * (1 + 0,08 * 9/12) = 31800 rublos.

KS = KC1 + KS2 = 54,000 + 31800 = 85800 rublos.

Percentual difícil. Fórmula de cálculo

Se nas condições de colocação em depósito é indicado que a capitalização ou o reinvestimento é possível, isso significa que, neste caso, será utilizado um interesse composto, calculado de acordo com a seguinte fórmula:

CS = (1 + i) n * HC

A notação é a mesma que na fórmula para uma porcentagem simples.

Acontece que o interesse seja pago com mais frequência do que uma vez por ano. Neste caso, o interesse composto é calculado de forma ligeiramente diferente:

CS = (1 + i / k) nk * HC, onde

K – frequência de poupança por ano.

Voltemos ao nosso exemplo, no qual o banco aceitou um depósito a prazo de 80 mil rublos, com 12% ao ano por 1,5 anos. Suponha que o interesse também seja pago trimestralmente, mas desta vez eles serão adicionados ao organismo de depósito. Ou seja, nosso depósito será capitalizado.

KC = (1 + 0,12 / 4) 4 * 1,5 * 800000 = 95524,18 p.

Como você já conseguiu notar, o resultado foi mais de 1124,18 rublos.

Vantagem do interesse composto

O interesse composto em comparação com o simples sempre traz mais lucro, e essa diferença aumenta com o tempo cada vez mais rápido. Este mecanismo é capaz de transformar qualquer capital de start-up em uma máquina super-lucrativa, é necessário apenas dar-lhe tempo suficiente. Ao mesmo tempo, Albert Einstein chamou o interesse composto da força mais poderosa da natureza. Em comparação com outros tipos de investimentos, esse tipo de contribuição tem vantagens significativas, especialmente quando o investidor escolhe um período de longo prazo. Em comparação com as ações, um interesse composto tem um risco muito menor, e as obrigações estáveis produzem menos receita. Claro, qualquer banco pode eventualmente entrar em falência (tudo acontece), mas escolher uma instituição bancária que participa de um programa estadual de seguro de depósitos pode minimizar esse risco.

Assim, pode-se argumentar que um interesse composto tem perspectivas muito maiores do que quase qualquer instrumento financeiro.