IC "Life Insurance Savings Bank": o investimento de capital, condições e regras de segurança

Seguro de vida – é a proteção dos interesses de propriedade de pessoas ligadas à sua vida e morte. Este longo prazo e tipo cumulativo de investir. o mercado para este serviço que oferece não apenas os participantes profissionais, mas também as instituições de crédito, em particular Sberbank.

Sobre a empresa

LLC IC "Savings Bank Life Insurance" foi fundada em 2014. É uma subsidiária da PJSC "Savings Bank", que é especializada na proteção dos direitos de propriedade. No início, a empresa ofereceu um projetos de armazenamento e de seguro de vida do investimento, então não há programa de proteção voluntária da saúde dos cidadãos.

Hoje a empresa está entre as três melhores do mercado. Durante os primeiros 9 meses de 2015, o volume de prémios ascendeu a 30 bilhões de rublos. Destes, 18 bilhões de rublos. coletada em seguros de capital de longo prazo e de investimento. Reservas e outros activos totalizaram 55 bilhões de rublos. e 63 bilhões de rublos. respectivamente.

companhia de seguros "Savings Bank Life Insurance" oferece serviços de proteção:

• qualquer propriedade de pessoas físicas e jurídicas, com exceção de veículos e máquinas agrícolas;
• responsabilidade civil;
• os riscos do negócio;
• riscos financeiros;
• acidentes;
• seguro de saúde.

esquema

O fluxo de caixa de seguro de vida em um regime simplificado é a seguinte.

O segurado faz o pagamento mensal com base nos termos do contrato de seguro. Isto significa que a empresa de 10-20 anos, está empenhada em investir a fim de receber uma renda anual de 14-17%. É importante perceber que a taxa promessa é calculado pela fórmula não é difícil por cento (vol. E. Com um cap) e através de um procedimento único, que é conhecida apenas para a seguradora.

Estes fundos cair na primeira reserva que é investido em um depósito bancário, em imóveis ou ações. Dos lucros obtidos cerca de 15-20% das reservas seguradora todos os seus custos, e 80-85% das listas de clientes.

Geralmente, investimento e poupança de seguro não é projetado para o lucro. Estes produtos são projetados para fornecer assistência financeira em caso de problemas de saúde. programas de seguro Endowment cobrir tais riscos:

– sobrevivência ao final do contrato;
– a morte (por qualquer motivo);
– receber o primeiro grupo de deficiência.

As taxas para este produto estão na faixa de 5-10% do valor do pagamento. Eles dependem da idade (quanto mais velho o segurado, maior o risco), sexo (as mulheres vivem mais do que os homens), o risco ajustado de acordo com o programa escolhido (só a morte, a sobrevivência a uma pensão, recebimento de deficiência).

O seguro de crédito – o produto real no mercado

Desde 2014, os russos têm a oportunidade de cancelar o seguro de empréstimos ao consumidor. Os bancos não são rentáveis para aumentar as taxas sobre os empréstimos concedidos, porque vai afetar o custo do crédito. Quanto mais o último número, menor o nível de adequação de capital. Embora a legislação que a política de seguro não é um pré-requisito para a emissão de crédito, na prática, para dar-lhe muito difícil.

Com a introdução de alterações à lei sobre crédito ao consumo imposto sobre o número de reclamações diminuiu de seguros. Por um vendido pelo agente banco política recebe 50-70% do custo. Esta é uma importante fonte de renda. Não é surpreendente que os participantes do mercado profissional não estão com pressa para retornar o dinheiro para o seguro de vida e saúde. Sberbank e outras grandes instituições de crédito ainda cumprir as condições da operação. Mas o momento da tomada de decisão em cada banco é diferente.

Dentro de duas semanas após a assinatura do contrato, o cliente tem a possibilidade de rescindir o contrato unilateralmente, sem perder investimentos. Este serviço está disponível para usuários de investimento, acumulação e produtos embalados. Estas regras aplicam-se em "Savings Bank Life Insurance." As inscrições são aceitas apenas em escrever para o ramo instituição financeira. Mas as estatísticas mostram que aqueles que desejam finalizar o negócio não tanto – apenas 3%. Isto é devido, principalmente, aos problemas que possam surgir ao cliente após a ocorrência do evento segurado. A segunda razão é que os clientes apresentam atrasado com tal declaração da empresa.

Por que isso está acontecendo?

Companhia "Savings Bank Life Insurance", bem como qualquer outro participante do mercado profissional pode devolver todo o valor pago pelo cliente pouco antes de o tratado entrar em vigor. Caso contrário, a seguradora quaisquer conseqüências fiscais. A única maneira de evitá-los e ao mesmo tempo cumprir os requisitos legais – para adiar este ponto. O cliente assina um contrato, pagar política, mas o serviço tem efeito depois de um tempo.

A situação no mercado de seguros

Para recuperar os fundos pagos pela apólice de seguro "Home Credit Insurance", "Renaissance Insurance" ou "clientes das seguradoras regionais também pode HCF-Banco. Se o cliente mudou de idéia no prazo de 30 dias após o registro do contrato, ele pode obter 100% do custo do seguro. Será devolvido à conta e imediatamente enviado para reembolsar o empréstimo. Por não amarrado a uma apólice de seguro de dinheiro do empréstimo não pode ser reembolsado.

Um serviço semelhante é oferecido "Promsvyazbank" e "BIN". Mas em ambas as instituições de crédito reembolsos de partilha de baixo. "Alfa-Bank" apenas se preparando para fazer o item em contratos de seguros voluntários, mas vai fornecer ao cliente a pensar de 14 dias de calendário. Mas "VTB 24" SSR "Banco de Moscou", e "BKM Discovery" não consideram tal opção.

percentual mínimo de seguros não-crédito – é a norma. Com as crescentes exigências para os mutuários, reduzindo a demanda por empréstimos, esta opção pode atrair novos clientes. "Período de reflexão" fornecidos pelos bancos, cuja taxa de juros sobre empréstimos não é dependente da existência da política, e para o qual uma comissão da venda de apólices de seguro não são a principal fonte de renda. Esta opção irá melhorar a imagem de tanto o banco ea companhia de seguros, ou seja. A. Reduz a probabilidade de sinistro.

Sberbank: seguro de vida com hipoteca

mutuários potenciais interessados na questão da protecção da vida e saúde ao se aplicar para um empréstimo para a compra de habitação com o apoio do governo. Esses programas funcionam a uma taxa de juro reduzida de 12%. Se o cliente se recusou a emitir seguros de vida, a renda do banco aumentou 1%. Claro, você pode obter um reembolso para um serviço e impôs durante o período do programa, mas mesmo neste caso, a taxa irá aumentar para 13%. O mesmo vale para a rescisão ou não renovação do seguro para o próximo ano. Todas estas condições são especificadas no contrato de empréstimo.

No entanto, o seguro privado tem sido visto como uma forma adicional de extorquir dinheiro do cliente. Tanto mais quando não há acordo sobre a protecção dos interesses de propriedade pode providenciar uma hipoteca em 11,4%. Mas há muitas perguntas sobre os termos do acordo. O fato de que a questão de serviço pode ser apenas de "Savings Bank Life Insurance" para um suficientemente grande taxa de 1% do montante do empréstimo. Ou seja, se um cliente compra um apartamento para 3,5 milhões de rublos., Fazendo um adiantamento de 1,5 milhões de rublos., A dívida leva 2 milhões de rublos. O prémio de seguro para o primeiro ano da queimadura em 20 mil. Esfregue.

Mas, na realidade?

Realmente mais fácil de segurar a vida de qualquer empresa credenciada pelo banco. No campo, os gestores preferem manter silêncio sobre isso por várias razões: de incompetência ao interesse material dos colaboradores. Descobrir o que outras empresas que colaboraram instituição financeira, você pode no escritório. website. seguro de vida com uma hipoteca no Banco de Poupança pode ser emitido em 16 empresas: "FAC", "Seguro Absoluta", "VTB Seguros", "SOGAZ", "Zetta", "RESO", "Ingosstrakh", "Rosgosstrakh", "NASCO" "Renaissance", "aposta", SF "Adonis", "Siberian Crane", "Spassky portão", "REGIONGARANT" CO "Surgutneftegaz". As taxas podem variar para cima ou para baixo. Se os funcionários Sberbank se recusam a aceitar tal política, pedir-lhes uma recusa por escrito.

atratividade de investimentos do seguro

Investimentos Programa de fundos da empresa "Savings Bank Life Insurance" oferece serviços, protegendo investimentos com investimentos em vários ativos nos mercados russos e globais. depósito bancário traz uma renda estável, mas baixa. Os fundos mútuos oferecem uma mais excitantes oportunidades de receita, mas com grande risco, e orientação de terem movido para um dos investidores mais sofisticados. Portanto, aumentar a capacidade de atracção do programa de investimentos da Companhia de Seguros "Savings Bank Life Insurance." Opiniões confirmar isso.

condições

IC "Savings Bank Life Insurance" tem em sua linha de produtos de investimento. Ao pagar a contribuição dos fundos dirigidos aos instrumentos clássicos (depósitos bancários, títulos do governo), eo restante é investido em ativos de clientes selecionados. No entanto, no âmbito deste programa o risco de não recebimento da renda cai sobre o cliente. ferramentas conservadores são mais uma prova de "Savings Bank Life Insurance." Reembolso, ou melhor, o valor do investimento inicial, o cliente receberá, mesmo que selecionou o activo esteja totalmente depreciado.

O programa é de longo prazo. o cliente pode rescindir o prazo do contrato, se desejar. Neste caso, ele receberá o valor de resgate. O mercado de altos e baixos constantemente alternativo. Chance de obter uma renda maior no médio prazo. condições de mercado bem sucedidos podem mudar a qualquer momento. Depois de dois ou três anos, você pode mudar o activo subjacente sem qualquer dedução após o início do investimento.

IC "Savings Bank Life Insurance" produto de investimento em sua linha não está posicionado como uma alternativa para depositar. Destina-se a clientes que já possuem um depósito no banco, cobrindo a receita trimestral. Acontecem na vida pode acontecer. E fora do investimento a longo prazo, devido à perda temporária de trabalho e salários ilógico. Mas também para manter o orçamento anual do banco em depósito também é errado. Em tal investidor poderá receber um interesse em obter renda adicional.

Apenas a tempo para tal programa de investimento orientado para as pessoas. O cliente pode escolher qualquer ativo nos mercados russos e globais. Além disso, os participantes do programa tem outra vantagem importante – a tributação favorável da renda recebida. Clientes que tenham celebrado um contrato através do Life Insurance Savings Bank por um período de cinco anos têm direito a uma dedução de imposto de renda pessoal. O imposto é cobrado apenas sobre a parcela que exceder a renda da taxa de refinanciamento.

Seguro de Saúde Internacional

"Savings Bank Life Insurance" empresa oferece aos seus clientes um novo produto para a proteção de doenças críticas com a possibilidade de submeter a tratamento no estrangeiro. Isso permitirá que os clientes se beneficiem da experiência de especialistas das principais clínicas do mundo e cobrir os custos da prestação de cuidados médicos durante o tratamento de doenças perigosas, reabilitação, exames preventivos, obter um parecer médico especialista. As principais vantagens do serviço – uma ampla gama de riscos, os países onde pode ser tratada, e do novo serviço.

seguro médico internacional permite-lhe obter ajuda em situações em que não trabalham padrão VHI: o tratamento do câncer, cirurgia, reabilitação após transplante de órgãos. O programa prevê segurando profobsledovany no exterior. A política também cobre o tratamento de doenças que foram encontrados no cliente antes da celebração do contrato (mas não antes de dois anos), bem como no final do seu mandato. Além disso, o cliente pode comprar outros pacotes no exterior.

seguro de vida de crédito internacional (Sberbank) permite aos clientes receber tratamento em hospitais líderes em todo o mundo:

• na Alemanha, Israel, Espanha, Turquia, Rússia – o tratamento do câncer e cirurgia;
• em qualquer país – transplante;
• em Israel – a reabilitação e receber cuidados paliativos.

A abordagem de "tudo incluído" no programa de seguros proporciona não só receber o pagamento, mas também um serviço para a organização do processo de tratamento, a viagem do cliente, bem como o seu acompanhamento. serviço de alto nível é em torno do relógio. Em primeiro lugar, antes, durante e após o tratamento fornece conselhos hotline. Em segundo lugar, no preço inclui o custo das viagens aéreas para o cliente e sua clínica acompanha no exterior. Nos momentos de doença grave importante ajuda psicológica.

prazo do programa é de 5 anos. Condições previstas a possibilidade de renovação anual do contrato. O limite anual da soma segurada por pessoa é de R $ 1 milhão com a possibilidade de triplicar. Por causa da ampla cobertura geográfica da apólice é emitida apenas em dólares americanos. A idade máxima do cliente – 65 anos. Existem programas preferenciais para os clientes que têm um contrato para toda a família, composta de 5 membros.

Seguro Pokemon – um produto novo no mercado

Pokemon – é um personagem do novo jogo para celular Pokemon Go. Ele foi projetado não só para os jogadores, mas também os banqueiros. "Roketbank" foi um dos primeiros que lançou um programa de seguro coletores Pokemon. Para "pegar" na agência bancária titulares de caráter receber 50 rublos para a conta de bônus.

Este compromisso foi recentemente se juntou Sberbank. Ele abriu um site especial para os jogadores com os endereços de 28 unidades, atraindo personagens de desenhos animados. a administração da instituição financeira espera que o bem será capaz de atrair filiais jogadores entusiastas. Se, durante a captura de um dos clientes Pokémon é ferido, o SC empresa "Savings Bank Life Insurance" a pagar-lhe o seguro para um montante máximo de 50 mil. Rub. Pedido de participação no programa podem ser enviadas diretamente do site.

Para mais jogadores de juros, Sberbank detém campanha "Sempre ligada". Os titulares do cartão pode ativar "Avtoplatezh" até 18 de agosto de recarregar, pelo menos uma vez – e depois travando instituição de crédito pokemon vai pagar um bônus de jogador 500, "Obrigado." Além disso, o cliente terá de enviar uma imagem e um número de telefone móvel em uma comunidade PM Sberbank no Facebook ou "VKontakte".

"Tinkoff Bank" ofereceu suas ações com as condições. Cada cliente, solicitar um cartão de crédito Tinkoff Google Play, a instituição de crédito vai pagar 2000 bônus. Eles podem pagar por todas as compras na loja on-line, incluindo o jogo Pokemon Go (1 ponto = 1 rublo). Jogo, e assim fornece um cash-back jogadores em todas as compras do Google Play (10%), restaurantes (2%) e para todas as outras compras (1%).