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refinanciamento taxa – é … O cálculo da taxa de refinanciamento

Hoje nós tentar entender o que afeta a flutuação das taxas de juros bancários de crédito, por que pagar taxas adicionais a juros vencimento em empréstimos de quaisquer deduções adicionais devem considerar ao segurar suas vidas.

O refinanciamento do banco central como um elemento chave

A taxa de refinanciamento – este é essencialmente um instrumento através do qual as instituições financeiras comerciais são fornecidos com os meios do Banco Central. Qual é o papel de uma autoridade pública?

Todo mundo sabe que toda a política monetária do Banco Central é responsável, eo objetivo dessa atividade é garantir o bem-estar do país (até à marca). Isso faz parte de políticas estratégicas de longo prazo do governo no que diz respeito à manutenção de um PIB cinta decente.

O banco central tem as suas alavancas de influência, chamados mecanismos de ação. Eles são aprovados por lei e são os seguintes:

  • Limitando as taxas de operação dos bancos comerciais;
  • racionamento de backup;
  • cirurgia no mercado aberto;
  • emissão de actividade;
  • controlo de troca;
  • taxas de refinanciamento de organizações comerciais envolvidas em atividades de empréstimo.

O conceito e cálculo da taxa de refinanciamento

Já que estamos falando sobre as ferramentas de influência do Banco Central, que incidirá sobre o último e, a seu modo, o mais importante deles. A taxa de refinanciamento – uma medida que é formado com relação a processos econômicos e de inflação no país. Como regra geral, não exige cálculos adicionais, porque ele estabeleceu claramente fator em um determinado período, mas mais sobre isso mais tarde.

Agora você deve entender que isso afeta diretamente a disponibilidade de crédito para a população em geral. A taxa de refinanciamento – este é o valor que regula a quantidade de empréstimos no país. Em outras palavras, quanto menor ela for, maior a probabilidade de que as famílias podem dar ao luxo de pagar multas e encargos sobre fundos recebidos em dívida.

No nível da taxa de actividade empreendedora afecta cerca da mesma maneira. Quanto menor for, maior será o empréstimo rotativo pode estar envolvido em seu próprio negócio. Desde a percentagem é bastante baixa.

Refinanciamento e Estado

Então, percebemos que o nível de este rácio tem um impacto direto sobre o bem-estar de ambos os domicílios e empresas. Qual é o seu papel para o Estado? O governo, por sua vez, determina o nível de impostos, multas e juros sobre a taxa de refinanciamento. Em outras palavras, ela afeta toda a política fiscal do Estado.

Bem, uma vez que este factor é um regulador geral de fluxo de caixa, existe uma certa relação: logo que o nível de inflação no país começa a ser seleccionada para o nível máximo, a taxa de, respectivamente, eleva-se, reduzindo assim a quantidade de meios disponíveis para a população.

Quanto à política fiscal, há um processo de regulamentação é muito mais complicado.

Refinanciamento seu empréstimo e

Vamos primeiro considerar o dever mais importante para todos os membros da família – o imposto de renda pessoal. Quando uma pessoa comum toma um empréstimo de um banco comercial, e chega a hora de pagar o interesse, ele pouco pensou sobre o que comissões ocultas são compensados separadamente. Considere o seguinte exemplo. Suponha que a taxa de juros de refinanciamento no momento do empréstimo é definido pelo Estado a uma taxa de 15%, enquanto o Banco fornece fundos em 11%. A proporção óptima do credor, pela legislação em vigor (Art. 212 RF), é de 75% do estado instalado, ou seja, 11,25%.

Acontece que o mutuário economiza 0,25% do empréstimo, tendo um empréstimo no banco. Deste montante, e ele vai ter deduzido o imposto de renda pessoal como um benefício para o extra. Ele geralmente está incluído no custo do serviço do empréstimo, e muitas vezes ninguém lhes paga muita atenção por causa de seu acumulada pouco.

Refinanciamento e Negócios

Empresários na execução das operações normais da taxa do Banco Central (refinanciamento) pode afetar somente se eles são calculados para a aquisição de bens ou serviços em títulos (tais como notas promissórias ou obrigações), que anteriormente eram adquiridos de terceiros. Esta condição aplica-se apenas aos casos em que as mercadorias estão sujeitas à base do IVA, ea transação é realizada no território da Federação Russa.

Então custo nominal de imposto vai aumentar a quantidade de renda sobre valores mobiliários. Isso leva em conta apenas a parte do rendimento que exceder permitido no cálculo inicial, de acordo com o coeficiente de refinanciamento.

Neste caso, a taxa de refinanciamento – este é o valor pelo qual sua empresa pode sofrer. Portanto, se este número a conta aquisição foi maior do que no momento da transação, o empresário vai perder. Se, pelo contrário, a taxa subiu – ele permanecerá no lucro das operações.

Refinanciamento e de seguro

Além disso, a taxa de refinanciamento do Banco Central tem um certo grau de influência sobre os rendimentos dos cidadãos quando eles segurar suas vidas. Como isso funciona?

Como exemplo, tomar de uma vez um tipo popular de seguro – o reembolso de uma certa quantidade de fundos para a realização de uma determinada idade. Suponha segurado regularmente fazer contribuições de seus próprios bolsos por vários anos, e este ano o pagamento cobiçado chegou.

É importante compreender em que medida o Estado foi representado pela taxa de refinanciamento no momento da celebração do contrato de seguro. Se a data de pagamento do montante da compensação não exceda o valor total dos prémios, um aumento do fator precioso, então temer nada sem motivo. Se, pelo contrário, com a diferença de que você terá que pagar imposto sobre a renda pessoal para o benefício de aprender mais.

Como mudar de ano para ano a taxa de refinanciamento

Durante a última década, essa proporção é na faixa de 7-9%, o que sugere uma certa estabilidade nos mercados monetários países. No entanto, eu gostaria de ver uma situação em que a taxa tem um impacto direto sobre o comportamento dos bancos comerciais.

Por exemplo, o coeficiente de refinanciamento aumentou. Neste caso, as cooperativas de crédito e outras instituições envolvidas em atividades de empréstimo, deve de alguma forma compensar o declínio esperado na demanda por seus serviços. É simples – aumentar os juros sobre a provisão de fundos.

Mas isso não é tudo. Tais fatores não mudam apenas como aquele. As possibilidades são, se isso aconteceu, o Estado está a implementar uma nova política fiscal para regular a inflação. Isto significa que siga mais novas reformas na forma de atos normativos legais, de modo que os bancos vão ajustar seus negócios sob as próximas tendências.

Refinanciamento e capitalismo

Considere a situação no exemplo de países com economias de mercado desenvolvidas – Estados Unidos. A taxa de refinanciamento hoje desempenha um papel importante na regulação do fluxo de caixa fiscal e a formação da Reserva Federal. Nos Estados Unidos, esse número determina a porcentagem que deve pagar o banco comercial, no caso de uso temporário de fundos públicos. Portanto, se a relação não é alta o suficiente, o sistema comercial não está ameaçada, e ela pode facilmente executar operações. No entanto, assim como a taxa começa a subir, e as atividades de instituições de crédito está sob ameaça porque a probabilidade de que eles serão capazes de pagar as suas próprias obrigações, cai drasticamente, o que, em seguida, corre o risco de default.

A taxa de refinanciamento na Rússia

Em uma vez esta figura tem desempenhado um papel importante na regulação dos fluxos de caixa no vasto país. Assim, ao lidar com as tendências inflacionárias em 1992-1996, esta proporção atingiu um nível de 99%.

Quando esses fluxos economia insalubre inerente, foram relativamente bem regulado, ea figura foi consistentemente cair. Agora instituições financeiras comerciais podem facilmente e com bastante uma porcentagem adequada para fornecer empréstimos tanto a longo prazo e de curto prazo é suficiente (e às vezes até mesmo dar crédito por uma noite ou fim de semana), sem sacrificar a sua reputação ou os interesses dos clientes.

Além disso, deve-se notar que a taxa de refinanciamento até à data na Federação Russa é apenas informativo, que está consagrado na lei e tem uma garantia de até janeiro de 2016.