As instituições de microfinanças: a lista. instituição de microcrédito – é …

Hoje vamos falar sobre o que constitui instituições de microfinanças (IMFs), com o que o dinheiro que eles existem, que controla o seu trabalho, e quais os benefícios que podem obter a partir deles o mutuário. Mas antes de tudo necessário definir o termo em si.

O que é microfinanças

Imediatamente após a sua introdução, o termo "microfinanças" refere-se a serviços de crédito, os quais foram fornecidos para pequenas e médias empresas. Este método era mais acessível em comparação com o procedimento que teve que passar a fim de obter crédito para as empresas como o banco habitual.

No entanto, ao longo do tempo, o termo perdeu seu significado original. IFM continuaram a dar empréstimos de negócio, mas agora seus clientes são indivíduos. Eles têm a oportunidade de obter um empréstimo micro – é um empréstimo instantâneas que não requer uma análise aprofundada da situação financeira do mutuário e kreditoplatezhnosti.

MFI – o que é?

Assim, organização de microfinanças – uma organização não-bancárias, cujas atividades estão focadas na concessão de empréstimos a empresas e indivíduos. Estes esquema de empréstimos emissão é muito mais simples do que no banco. Como qualquer outra organização, para completar o trabalho de IFM precisa de capital. MFI pode atrair recursos a partir de uma variedade de fontes. O primeiro é uma alta percentagem de empréstimos concedidos, bem como a cooperação com os investidores. Eles podem ser tanto indivíduos e organizações bancárias. Neste último caso, o MFI é uma subsidiária do Banco.

Saiba MFI entre outras instituições financeiras simplesmente. Eles atraem a atenção com seus slogans publicitários no espírito de "dinheiro para pagar", "Crédito por 15 minutos", "dinheiro rápido" e assim por diante. D. Seus serviços são distribuídos em lugares lotados. Muitas vezes, essas organizações não têm mais de 1-2 pessoas.

tipos de IFM

Cada país define os seus pontos de vista de IFM por um quadro jurídico. Ele também determina a forma de registro. O critério principal, que indica que você está procurando organização de microfinanças – um sistema simplificado de crédito. Assim, todas as estruturas não bancárias legalmente válidos que realizam empréstimos tais sistemas pode ser dividida nos seguintes tipos:

• grupo financeiro.
• Fundo de Apoio Empreendedorismo.
• Credit Union.
• Sociedade de crédito.
• agência de crédito.
• cooperativa de crédito.

Como já mencionado, muitas IMFs são filiais de bancos. Tais atividades para o passado bastante benéfico. O fato de que o banco tem uma oportunidade para emprestar a taxas de juros que são várias vezes superiores aos emitidos diretamente por ele. Naturalmente, há um grande risco de que esse crédito permanecerá em circulação.

Quem supervisiona o trabalho de IFM

O corpo principal que monitora o trabalho de IFM, o Banco Central do Estado em que a organização existe. Licenciamento desses objetos também detém o Banco Central. As instituições de microfinanças também deve ser feita no registo do Estado. Além disso, eles podem obter licenças nessas instituições que controlam o funcionamento de outras instituições financeiras.

FZ "Em organizações de microfinanças"

Se falamos sobre a Rússia, há esta linha de negócio tem aparecido não há muito tempo. Assim, as leis que regem suas atividades, tinha sido tomada há alguns anos. No momento, existem duas leis que regulam as microfinanças:

• FZ "sobre microfinanças e microcrédito organizações" (aprovada em 02.07.2010).
• FZ "sobre as alterações ao determinados actos legislativos da Federação Russa em conexão com a adoção da Lei Federal" sobre microfinanças e microcrédito organizações "(adoptado em 05.07.2010).

De acordo com o nome da lei, existem algumas limitações de formas e leis de contribuição. Se falamos sobre o montante em dívida do empréstimo, então não deve ser superior a 1 milhão de rublos. Ao mesmo tempo proibida a emissão de empréstimos em moeda estrangeira, independentemente da quantidade. No caso de um banco de investimento pode receber contribuição, cujo tamanho não seja inferior a 1,5 milhões (um depositante).

Além disso, todas as IMFs a Rússia deve garantir que as informações sobre as operações financeiras dos mutuários será salvo. Isto significa que o empréstimo das IMFs não tem direito de exigir o fornecimento de números de telefone de "amigos" que podem relatar mora, nos termos do contrato de empréstimo, se não houver possibilidade de contato por parte do mutuário.

créditos

Acredita-se que o MFI está pronto para dar crédito para quase todo mundo que está por trás deste recurso. Mas isso é um equívoco. Antes de trabalhar com o cliente, qualquer organização precisa descobrir solvabilidade do cliente. Para fazer isso, use pontuação de crédito. Este sistema permite que o mutuário potencial para receber um empréstimo ou rejeitá-lo por 10-15 minutos. Além disso, este serviço é ainda disponíveis online.

Scoring de crédito – um sistema de análise do devedor para pagar, que é baseado em um determinado algoritmo e levada a cabo por tratamento de dados pessoais. O resultado do processamento dos dados é expressa em pontos. Tal solvência esquema do cliente usando quase todas as instituições de microfinanças. Os empréstimos concedidos, assim, não é um empregado da IMF, e um programa de computador, porque apenas os resultados do seu trabalho depende da decisão.

Se os resultados de pontuação de crédito mutuário potencial é solvente, o empréstimo que ele pode obter quase no mesmo dia. No entanto, o montante pelo qual emitiu empréstimos, muitas vezes menos do que a que foi anunciada inicialmente. O fato é que, com a ajuda de pontuação de crédito pode ser mais realisticamente avaliar a solvabilidade do cliente, do que baseada unicamente em sua opinião pessoal, que é muitas vezes subestimado.

Os juros são calculados todos os dias, e não um mês ou um ano, como é o caso com os bancos. Portanto, na maioria dos empréstimos de IFM são emitidos para duas semanas ou um mês. Caso contrário, o pagamento em excesso sobre o empréstimo pode chegar a quantidade que é duas ou três vezes maior do que aquele que o mutuário tem recebido.

investimento

Precisamos falar com mais detalhes sobre onde o MFI recebe o seu capital. A organização de microfinanças podem cooperar com os investidores. Uma vez que o Estado não dá a sua garantia para depósitos em IFM para investir nelas seu dinheiro é perigoso. Há um risco grande o suficiente para que o investidor terá nenhum interesse, mas também perder a sua contribuição. Investir em instituições de microfinanciamento têm uma série de diferenças do depósito bancário :

1. Rendimento que pode ser obtido a partir de tais investimentos, banco excede 1,5-2 vezes.
2. Riscos anexos, respectivamente, também significativamente maior.
3. No caso de investimento em MFI retirada antecipada das contribuições na maioria dos casos não é possível (exceção – esta possibilidade é ainda estipulado no contrato). Bancos tal direito é garantido por lei o investidor.
4. O investidor recebe rendimentos de IMFs de pagar imposto de renda do estado. depósitos bancários só podem ser tributados em alguns casos.

Como você pode ver, o rendimento do investimento é muito alto, mas o risco máximo. Além disso, ele aumenta significativamente durante a crise financeira, quando a maioria dos mutuários reduziu drasticamente o nível de renda. Se tal organização é declarada falida, o investidor não será capaz de retornar até mesmo contribuir, para não mencionar as percentagens, porque muitas vezes é uma instituição de microcrédito – uma instituição que não tem uma propriedade que poderia ser vendido por dívida.

Ranking líder IFM Rússia

Apesar de todos os riscos e altas taxas de juros sobre o empréstimo, mais pessoas aparecem a cada ano, que vêm para instituições de microfinanças. A lista dessas empresas está aumentando junto com a demanda por esses serviços. Os mais populares são:

1. "Platiza".
2. Moneyman.
3. "Bystrodengi".
4. "Empréstimos".
5. "MigKredit".
6. "Zaymer".
7. dinheiro VIVA.
8. "Mani Fanny."
9. "Rusmikrofinans".
10. MFI "Summit".

instituições de microfinanças, lista de que é dado acima, ocupam os dez principais lugares no ranking, que foi elaborada em conformidade com as solicitações dos usuários e a frequência de menção na mídia.

em vez de uma conclusão

Considerando todos os prós e contras de uma tal organização, pode-se concluir que os empréstimos nessas empresas não são rentáveis, em primeiro lugar para o mutuário. instituição de microfinanças – uma instituição que foi criada principalmente com a finalidade de ganhar. Portanto, o MFI pode ser interessante do ponto de vista do investimento.

No entanto, o analfabetismo financeiro da maioria da população e que o hábito de viver em uma ajuda de empréstimo para aumentar o número de tais organizações no país. A principal coisa que atrai as pessoas – é fácil de crédito, não há necessidade de fornecer um pacote de documentos, recebimento rápida de dinheiro em caixa, e a capacidade de tomar crédito, mesmo para aqueles que têm sido histórico de crédito estragado.