O que é recapitalização? Recapitalização das instituições de crédito

Estudar a questão do que um aumento de capital, deve-se dizer que este é um procedimento que é muito popular como o principal meio de lidar com as crises financeiras e econômicas. Muitos Estados no período de 2008 a 2009 desde que as instituições financeiras de primeira capital nível. Hoje, a política é praticada na Rússia. Em 2008, assistência financeira para particulares e bancos estatais e uma série de empresas comerciais ajudou o país a resolver muitos problemas.

Como é a injeção de fundos?

A criação de fundos em bancos em dificuldades foi realizada por meio da compra de ações do governo preferenciais e outros instrumentos financeiros que são consistentes com a patente de primeiro nível. Recapitalização das instituições de crédito por parte do Estado por meio da compra de ações ordinárias de instituições financeiras realizada com muito menos frequência. Considerando as estatísticas, podemos dizer que a partir dos cinquenta maiores bancos americanos em tempos de crise, apenas 23 receberam auxílios estatais. Na Europa, a assistência foi fornecido apenas 15 instituições, o que corresponde a 76% e 40% da capitalização pré-crise do sector bancário. De acordo com informações fornecidas pelo FMI, a recapitalização média programa à custa do público na primavera de 2009 foi de 3% do PIB.

Aumento de Capital na Rússia

Considerando que este aumento de capital, temos de olhar para a situação na Rússia. O presidente russo, Putin assinou uma lei sobre a recapitalização das instituições financeiras no montante de 1 trilhão de rublos emitindo OFZ (obrigações de empréstimos federais). De acordo com os autores da lei, a contribuição propriedade deve ser feita para a Agência de Seguro de Depósito. Ele, por sua vez, irá encaminhar os fundos para os bancos para realizar suas obrigações sob o aspecto do pagamento da dívida para com os depositantes, empréstimos e dívida obrigacionista. Os recursos serão direcionados para as ações preferenciais. O Governo vai transferir à disposição da agência de seguros BFL, no valor mencionado acima, o que lhe permitirá apoiar os bancos nacionais em uma crise.

Que oportunidades faz a solução?

O projeto de lei, segundo a qual será realizada a recapitalização das instituições de crédito na Rússia, estava se preparando para um longo tempo. Isto é devido ao fato de que, como resultado da deterioração da situação económica no país em conexão com as sanções do Ocidente sob o chute bateu o sector financeiro. Muitos especialistas estão prevendo mesmo faltado neste campo. O dinheiro alocado para a reabilitação do segmento financeiro, será rigidamente controlado. Este estava em uma reunião planejada declarou oficialmente o presidente da Câmara Golikova Contabilidade. previsões ministro das Finanças Siluanov sugerem que o projeto de lei após a implementação completa deve aumentar o montante total do capital bancário não inferior a 13%. O montante total do crédito no curto prazo é esperado um crescimento de pelo menos 15-20%. Foi anunciado que todos os rendimentos da DIA OFZ será redirecionado para o orçamento federal.

Quando o suporte necessidades bancárias?

Cada banco tem seu próprio capital, que consiste nos fundos pessoais da instituição financeira. Como parte das instituições financeiras têm ativos que atraem investidores e fornecer as empresas pertencentes a uma determinada categoria. Capital Bank recolhe, atraindo fundos de investidores – pessoas físicas, bem como estruturas comerciais. Ele toma emprestado. Neste caso, a instituição financeira oferece empréstimos a taxas de juro mais elevadas. A diferença entre o pagamento de juros sobre empréstimos e juros sobre o empréstimo e fornece a liquidez da empresa. Em tempos de crise, com uma acentuada saída de capitais da Rússia, muitos mutuários do banco, não só não voltar a dívida, mas não poderia pagar até mesmo os juros sobre ela. Consequentemente, o fracasso do orçamento foi formada, eo banco não é mais capaz de cumprir suas obrigações para com os investidores. Mudar a situação ajuda a recapitalização dos bancos. O que é, apenas entender. Na verdade, e em um formato simplificado – este é o pagamento pelo Estado de maus empréstimos com vista a manter a liquidez das instituições financeiras ao mais alto nível.

Por que o governo é recapitalização?

Considerando os termos da questão do governo que tal aumento de capital, o procedimento pode ser chamado de uma tentativa de evitar um estado de pânico. Se as instituições financeiras em massa não vai cumprir as suas obrigações, devido à adequação de capital baixo, ele fará com que a emoção. As pessoas vão retirar maciçamente recursos de depósitos e retirar fundos, que não só pode levar à devastação do orçamento, mas também proporcionar um incentivo para os fortes cursos de salto. A emissão de um empréstimo subordinado, que será programado para coincidir com capital fixo e garantindo a estabilidade de todo o sistema bancário, é possível citar a palavra "aumento de capital". E o procedimento para hoje tem sido objecto de mais de um banco. Assim, o aumento de capital foi realizado, "Delta Bank", "Banco Agrícola", "VTB". E apenas alguns da lista de instituições financeiras que o governo apoia. De acordo com a lei, a obrigação do empréstimo subordinado são realizadas na última volta.

Que, de fato dar empréstimos subordinados?

Vice-Presidente do Banco Central da Rússia Mikhail Sukhov disse que a recapitalização "Rosselkhozbank", na verdade, como outras instituições financeiras, deve fornecer uma pressão descendente sobre as taxas de juros no real setor da economia. No futuro, será realizada a estabilizar entre o setor econômico eo mercado financeiro do país, que está agora à beira de inadimplência. Os fundos que serão movidos a partir do DIA para os bancos, não deve ser sujeito a tributação. O governo russo tem praticado o esquema para apoiar o estado do sistema financeiro em 2008, que trouxe resultados impressionantes. A decisão de evitar a falência de muitas instituições de crédito, guardar um monte de investidores de perdas.

Que as instituições de crédito podem contar com o apoio do governo?

Tendo lidado com a questão do que um aumento de capital no banco, você deve prestar atenção para o fato de que nem todas as instituições financeiras são suportados pelo Estado. Lista de Bancos seleciona e aprova o DIA. De acordo com a RBC, sobre os empréstimos subordinados pode contar 27 estabelecimentos, cujo capital não seja inferior a 25 bilhões de rublos. De oficialmente atribuído para apoiar o sector financeiro de 1 trilhão de rublos, a ajuda real será equivalente ao total de 830 bilhões. O principal critério para a seleção das empresas para ser a sua vontade de expandir significativamente os empréstimos para o real setor econômico nas áreas prioritárias do governo. Como afirmado repetidamente, recapitalização dos bancos (o que é discutido acima) não se destina a abordar dificuldades em instituições financeiras com problemas. No apoio material tem um propósito direto.

As condições que devem ser seguidas pelo banco

A lista sorte inclui instituições financeiras, cujas atividades cumprir as normas estabelecidas. É a disponibilidade de capital, no valor de 25 bilhões de rublos, que foi escrito acima. Além disso, o banco-recorrente teve nos últimos dois anos para desenvolver ativamente empréstimos para o setor real da economia. direcção de expansão deve ser pelo menos 12%. De acordo com os critérios de selecção, a instituição financeira deve ser a abordagem difícil de pagar seus empregados: um aumento limitado dos salários, a remuneração mínima de membros da diretoria e do conselho de administração. política rigorosa deve operar no aspecto de cálculo dos dividendos dos investidores. De acordo com estimativas preliminares, o auxílio será avaliado nas seguintes instituições financeiras:

• "VTB" receberá 307 bilhões de rublos.
• ponto de backup "VTB" – 193 bilhões de rublos.
• Retail "filha" de "VTB 24" – 65,8 bilhões de rublos.
• "Banco de Moscou" – 49 bilhões de rublos.

plano anti-crise

Estudar a questão do que um aumento de capital, deve-se notar que este termo é usado não só em relação às instituições de crédito. A contribuição financeira do Estado pode ser empresas com fins lucrativos para outras organizações que ajudam a restaurar a economia do país. O programa destinado a combater a crise, planeja gastar cerca de 2,3 trilhões de rublos. A prevista recapitalização da empresa, para o qual, aliás, a instituição financeira ainda não foi superada, já está ativado no início do primeiro trimestre deste ano. Os bancos que recebem apoio assumiram uma série de compromissos. Eles devem aumentar o volume de empréstimos hipotecários a uma taxa de pelo menos 1% ao mês, aumentar a quantidade de empréstimos a pequenas e médias empresas. Além disso, as instituições financeiras têm de aumentar o seu capital por um montante igual a metade da assistência material recebido. Aumentar os salários para todos os funcionários de instituições financeiras estão proibidas para os próximos três anos.

Em que sectores está prevista a emissão de empréstimos subordinados?

Como se sabe, a assistência financeira será fornecido não menos de 30 bancos russos, incluindo e "VTB". aumento de capital irá abranger as seguintes áreas:

• Agricultura -, no valor de 10 bilhões de rublos.
• indústria automotiva – 5 bilhões. Significa exclusivamente na continuação da implementação do programa de gestão de resíduos.
• subsídios de crédito a empresas – 5 bilhões.
• Regiões receberão um bilhão na compra de veículos movidos a gás natural.

O estado estatística está programado para sair gastos de defesa do país, o setor social. Na luta contra o desemprego está prevista para pagar 82,2 bilhões de rublos. Ele foi originalmente planejado para investir na restauração da economia do estado, pelo menos 100 bilhões de dólares, mas depois decidiu-se nos limitamos a apenas 23 bilhões de rublos para os setores ativos.

"Gazprom" para ajudar

Além da emissão de empréstimos subordinados para instituições financeiras, o presidente repetidamente levantou a questão sobre o que adicional capitalização da "Gazprom" não é menos importante. O presidente russo, teve a imprudência de prometer oficialmente apoio financeiro do Estado. Na verdade, o projeto de lei foi rejeitado, como eles descobriram que uma grande corporação é capaz de encontrar de forma independente o dinheiro para a implementação do projecto para a construção de um tubo para o transporte de gás russo para a China. Para implementar o projeto como um todo necessidade de gastar cerca de 55 bilhões de dólares, 25 dos quais já prometeu dar China em si – um parceiro dos Rússia BRICS Unidos e da SCO. Ministério das Finanças russo não é apenas questiona o racionalismo do projeto, ele está confiante em sua perda, e recapitalização VEB parece projecto muito mais sucesso. Além disso, em uma reunião de membros do governo foram ouvidas frases que as despesas estaduais estão constantemente a aumentar, e isso não é tempo a perder no orçamento do Estado para apoiar projetos questionáveis.