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Sistemas Visa e Mastercard na Rússia. Descrição dos sistemas de pagamento Visa e Mastercard

O sistema de pagamento é uma comunidade de métodos e instrumentos utilizados para transferências de dinheiro, liquidação e regulamentação de obrigações de dívida entre os participantes no volume de negócios econômico. Em muitos países, eles são significativamente diferentes uns dos outros por causa das diversas provisões nos níveis de desenvolvimento econômico e as especificidades da legislação bancária.


Variedades de sistemas de pagamento

Todos os sistemas de pagamento são divididos em dois tipos: internacional e local.

  • O primeiro tipo inclui Visa e MasterCard, Diners Club e American Express.
  • O segundo tipo é "Sberkard" (os cartões são aceitos apenas em "Sberbank" e em organizações parceiras), Union Card, NPS e outros.

Quanto maior o status da organização de liquidação, quanto mais lugares seus produtos são aceitos. Normalmente, a forma do sistema de pagamento não afeta os custos adicionais do titular no cartão. Então, Visa e Mastercard – o que escolher?

Sistema de pagamento de visto

Visa International Service Association é o principal sistema de pagamento do mundo com base no dólar, então todas as operações de conversão de moeda passam por ele. A prioridade no trabalho desta empresa é dada ao desenvolvimento do mercado de cartões de crédito. O volume de negócios atinge aproximadamente 4,8 trilhões de dólares por ano. Este sistema está listado em 30 milhões de empresas comerciais e de serviços em mais de 200 países. É administrado por um milhão de caixas eletrônicos ao redor do mundo. O número de instituições que são membros do sistema, no valor total excede o limite de 20 mil unidades. É a Visa que possui mais de 50% do volume de negócios dos fundos das organizações de pagamento em todo o mundo. O número de cartões emitidos flutua em torno de 2 bilhões de peças. Nos países ocidentais, os terminais POS estão localizados em quase todas as grandes lojas ou restaurantes. Com um cartão Visa com facilidades de crédito ou com uma conta de débito não-zero, todos podem pagar bens e serviços por método não caixa, é claro, desde que o equipamento do banco esteja no nível certo. As vantagens do sistema:

  • Acesse dinheiro ao redor do tempo, em qualquer lugar do mundo, além de usar a Internet;
  • A capacidade de transportar moeda estrangeira através da fronteira sem ser submetida ao procedimento de declaração aduaneira;
  • Instantâneo, sem comissão, cancelamento de fundos do cartão (isso requer uma liquidação POS-terminal) em todo o mundo;
  • A capacidade de transferir determinados montantes para várias contas, bem como muitos outros serviços.

Visa no mercado russo de serviços bancários

Ao longo da última década, o mercado de serviços Visa na Rússia foi um dos mais dinâmicos. Os cartões salariais têm muitos funcionários de empresas e organizações e a forma de pagamentos não monetários está se tornando mais aceitável e desejável. Hoje, no território da Federação Russa, é quase impossível imaginar qualquer grande supermercado ou estação de reabastecimento de automóveis sem um terminal POS que possa aceitar os meios de pagamento desta empresa para pagamento sem dinheiro.

Sistema de pagamento MasterCard

O MasterCard International é um sistema de pagamento internacional que reúne mais de vinte mil instituições financeiras em mais de duzentos estados. Os principais objetivos da empresa:

  • Manutenção das necessidades de liquidação de indivíduos, bem como entidades legais;
  • Implementação de programas de emissão de cartões que são emitidos sob as marcas MasterCard, Maestro e Cirrus.

A direção prioritária de desenvolvimento no estágio atual é o pagamento eletrônico na Internet.

Em 1966, vários bancos nos Estados Unidos assinaram um acordo, cujo objetivo foi a criação da Associação de cartões interbancários. Já em 1968, a empresa iniciou a cooperação com o sistema de pagamento Eurocard. O nome MasterCard foi aprovado apenas em 1979. Em 1980, esta organização assumiu a posição de liderança no mercado mundial – o número de cartões emitidos atingiu 55 milhões. Em 2006, o sistema foi reconhecido como um dos mais eficazes e confiáveis. Mais de 25% dos cartões bancários do mundo pertencem a esta empresa. Mais de 23 bilhões de transações são realizadas anualmente no MasterCard.

Existe um serviço especial para usuários de cartões – o aplicativo móvel MasterCard FAVORITE – o telefone permite que você veja as informações atuais.

Sistema MasterCard na Rússia

O uso do MasterCard no território da Federação Russa torna-se cada vez mais intensivo. A Rússia é considerada um estado promissor para ampliar a funcionalidade e o desenvolvimento desse sistema de pagamento. Ao longo dos últimos anos, a MasterCard já não possui separação significativa da empresa líder no setor de pagamentos não monetários – Visa. 38,5% dos cartões de plástico no mercado russo são de propriedade da MasterCard. O número total deles é de cerca de 27 milhões de cópias. A MasterCard coopera com o Sberbank, o TreasCreditBank, o MasterBank e o Russian Standard.

MasterCard e pagamentos eletrônicos

Em 2013, a quantidade de pagamentos on-line no sistema MasterCard aumentou 25%. Além disso, o número de usuários que expressaram sua intenção de comprar cartões para pagamento on-line aumentou. A gama de serviços prestados nesta indústria está se desenvolvendo ativamente. A gestão da empresa pretende criar seu próprio serviço (PayPass Wallet) como uma carteira eletrônica. A implementação até agora só foi planejada, mas muitos recursos da Internet já anunciaram sua intenção de conectar o pagamento para sites que usam esse tipo de cálculo.

Como obter um cartão bancário do sistema de pagamento internacional

O método de obtenção de Visa e MasterCard é bastante simples:

  • Entre em contato com qualquer um dos bancos do mundo que apoiem este sistema;
  • Se houver documentos que comprovem a identidade (geralmente um passaporte), conclua um contrato de serviço.

Quanto aos próprios cartões, eles podem ser débito e crédito.

O primeiro tipo é aquele em que você só pode usar o valor transferido para eles. Em uma situação em que os fundos do cartão estão esgotados, eles precisam ser transferidos para sua conta para o consumo adicional dos serviços oferecidos pelo sistema. Ao mesmo tempo, existem limites de caixa, que são problemáticos para aumentar seu tamanho.

Os cartões de crédito são mais lucrativos para uso – todos os pagamentos são cobertos por um determinado valor emitido pelo banco. Só é necessário reembolsar a dívida antes do termo do prazo e, em seguida, a conta novamente acumula dinheiro para um empréstimo. A maioria dos cartões no território da Rússia são débitos, a menos que outra opção tenha sido explicitamente prevista no contrato.

Realização de cálculos na rede

Nem todos os cartões de débito internacionais podem ser usados para pagar serviços e compras na Internet. Para o sistema de cartão Visa, Visa Gold, Visa Classic e superior ou especialmente criado para a rede Visa Internet, o que é análogo ao Visa Classic. Com a ajuda do cartão Visa Electron , você pode retirar dinheiro em terminais, mas os cálculos na Internet não estão disponíveis se não houver CVV2 nele. Um cartão VISA Virtual também foi desenvolvido, projetado especificamente para transações na rede e para aumentar a confiança dos usuários no comércio através da rede.

Para o sistema de pagamento MasterCard, o MasterCard Standart e acima são adequados para pagamentos on-line. Um Master Card Maestro (cartão de débito), semelhante ao Visa Electron, é usado apenas para procedimentos para executar transações off-line (não há CVC2 nele).

Se, nos sites, um dos métodos de reabastecimento / retirada de fundos for designado Visa Electron ou Maestro, neste caso, refere-se a pagamentos usando vários sistemas de pagamento eletrônicos estrangeiros semelhantes aos Moneybookers ou a cartões emitidos por certos bancos no Oeste (com o código CVV2 ou CVC2).

Sistema Visa e Mastercard na Rússia – situação atual

No decorrer da situação atual na Ucrânia, em 21 de março de 2014, alguns sistemas (em particular Visa e Mastercard) foram sancionados por alguns bancos russos. Os cartões deixaram de funcionar em lojas de varejo e distribuidores de caixa fixos. A coisa mais desagradável é que Visa e Mastercard bloquearam o sistema de pagamento sem aviso prévio. Cerca de meio milhão de titulares das cartas dessas empresas estavam em um dilema. Mas, como é sabido, essas organizações estão interessadas em uma maior cooperação com a Federação Russa e, portanto, dois meses após o incidente, os sistemas internacionais de pagamento e o governo concordaram com a continuação do trabalho das empresas na Rússia. Durante as negociações, foram feitas alterações à base legislativa da Federação Russa "Sobre o sistema de pagamento nacional": as empresas estrangeiras são obrigadas a colocar trimestralmente nas contas especiais das contribuições da Sberbank de um quarto do volume de negócios diário do dinheiro (ou seja, cerca de US $ 100 milhões cada).

No futuro, planeja integrar as subsidiárias Visa e Master Card na Rússia no sistema de pagamento nacional. Serão criadas duas organizações diferentes. O projeto de lei sobre este assunto já foi submetido à Duma Estadual da Federação Russa. Outra questão é que a transferência para um único sistema de contabilidade nacional de todos os seus participantes levará mais de um mês. Mas esta medida necessária deve ser implementada para uma situação econômica mais segura no país e a situação protegida de todos os cidadãos da Rússia.