O problema com empréstimos no banco e sua solução

Em uma situação econômica difícil em um país caracterizado por baixo poder aquisitivo e baixos salários, as pessoas são obrigadas a comprar bens e serviços a crédito. Ainda assim, é possível hoje comprar habitações há muito aguardadas sem emprestar dinheiro do banco? A resposta a esta pergunta é óbvia.

Crédito: levar ou não levar?

Ao mesmo tempo, os analistas observam que a maioria dos potenciais mutuários inicialmente pretende cumprir adequadamente suas obrigações de crédito: devolver o principal montante da dívida e os juros acumulados para a instituição bancária. No entanto, depois de assinar o contrato, uma pessoa muitas vezes enfrenta situações de vida mais imprevistas: ele perde sua capacidade de trabalhar, ele é demitido do trabalho, ele é privado de fontes de renda … Naturalmente, em tais circunstâncias, o devedor não pode devolver dinheiro à estrutura financeira e ele tem um problema com créditos.

O mais terrível é que ele pode crescer como uma bola de neve. A quantidade de penalidades e multas está crescendo todos os dias e, eventualmente, o mutuário pode permanecer, como dizem, "sem calças". E a reação do banco neste caso está prevista facilmente. Ele não está interessado no problema com os empréstimos que um devedor tem, ele quer recuperar o dinheiro, então ele atrai como assistente uma agência de cobrança, que às vezes não despreza nenhum meio, legal e ilegal, a fim de "eliminar" a dívida do mutuário. Sim, sua situação não é a mais invejável. Há alguma solução quando há um problema com os empréstimos no horizonte? Consideremos esta questão com mais detalhes.

O que fazer

Então, o que você deve fazer se estiver em um buraco da dívida? O principal não é entrar em pânico e manter a mente sóbria. Tente entrar em contato com os funcionários da instituição de crédito o mais rigorosamente possível e explique-lhes a essência de suas dificuldades financeiras.

Não é excluído que eles possam conhecê-lo, se você contar com o maior detalhe possível porque você tem problemas para pagar o empréstimo. Realmente avalie sua própria solvência e dê voz aos funcionários do banco em termos aproximados de seu reembolso, se a questão da reestruturação da dívida for resolvida de forma positiva. Lembre-se que, se você provar que não pretende evitar as suas obrigações e deseja retornar dinheiro para o banco, as chances de rever os termos do contrato de empréstimo serão bastante altas.

Ajuda especialista

Se suas etapas independentes para resolver o problema com o pagamento de um empréstimo não tiverem sido bem-sucedidas, então você deve procurar conselhos profissionais. Neste caso, você precisa de um advogado experiente. Ele não só irá desenvolver as táticas corretas para você com os funcionários da instituição bancária, mas também protegê-lo contra ações ilegais por parte dos colecionadores.

Observe que o problema com os empréstimos deve ser resolvido por um especialista especializado que anteriormente lidou com sucesso com casos similares. Não seja preguiçoso e peça-lhe para confirmar este fato.

Como mostra a prática, existem várias maneiras pelas quais os problemas com o reembolso dos empréstimos são resolvidos . Vamos considerar cada um deles.

Fazendo um novo empréstimo

No momento, um grande número de intermediários no mercado bancário apareceram. Os corretores à esquerda e à direita oferecem sua solução para problemas de empréstimos. Qual deles? Você cria um novo empréstimo deles para pagar o antigo. Esta medida também é chamada de refinanciamento de um empréstimo. Bem, não podemos dizer que esta opção é ideal para todos os mutuários e ainda não precisa ser descontada. O fato é que, usando este método, você pode "matar dois pássaros com uma pedra" ao mesmo tempo, se você emprestar dinheiro na mesma instituição bancária.

Primeiro, se você fizer um novo empréstimo, o próximo pagamento será diferido por 30 dias. Em segundo lugar, se o novo empréstimo for de natureza a longo prazo, a "parcela" mensal é reduzida. No entanto, você pode pedir dinheiro emprestado a outra instituição de crédito. O principal é diferente: se você pertence à categoria de inadimplentes maliciosos, e você tem atrasos no reembolso da dívida, então dificilmente é possível calcular o novo empréstimo. As informações sobre a qualidade de cada histórico de crédito estão contidas em um registro especial de clientes, e o banco pode conhecê-las a qualquer momento. Mas se os funcionários não gostam de algo, você pode usar os serviços de um intermediário com uma reputação impecável, que por uma taxa concordará em emitir um novo empréstimo para você.

Reestruturação da dívida

Não sabe como resolver problemas de crédito? Há outra maneira comum. Qualquer pessoa que o use receberá certos privilégios do banco: ajuste da taxa mensal, períodos de pagamento das dívidas, cancelamento parcial do valor do empréstimo. Para poder obter as concessões acima mencionadas, é necessário visitar a instituição bancária, informar os funcionários sobre dificuldades financeiras e escrever um comunicado à administração da organização de crédito.

Como mostra a prática, as estruturas bancárias em vários casos solucionam positivamente a questão de cancelar penalidades, perdem e até parcialmente "perdoam" o principal montante da dívida.

Seguro

As realidades modernas são tais que quase todas as organizações de crédito preferem garantir-se contra riscos financeiros. No entanto, nem todos os mutuários lêem atentamente o texto do contrato de seguro de empréstimo. E neste documento são escritos pontos muito importantes, nomeadamente – em que casos a seguradora pagará o empréstimo em vez do devedor. Em regra, estas são circunstâncias de força maior: deficiência, demissão do trabalho, morte. Mas mesmo nestes casos, o banco irá reivindicar não a companhia de seguros, mas ao mutuário. Se o caso específico ocorreu, o próprio ele mesmo deve solicitar a seguradora, fornecer-lhe um determinado pacote de documentos, e somente depois disso ele desempenhará as funções do devedor. E você precisa ter uma prova escrita de que o evento segurado chegou. Também deve ser lembrado que, em algumas situações, as companhias de seguros evitam deliberadamente suas obrigações. Mais uma vez, há problemas com o empréstimo. O que devo fazer? Primeiro você precisa defender seus direitos na companhia de seguros.

É por isso que é possível que o mutuário seja forçado a gastar tempo em litígio com a seguradora, e aqui se deve solicitar ajuda qualificada.

O que você precisa lembrar mais

Então, você tem problemas para pagar um empréstimo. O que fazer nesta situação? O principal não é ter uma atitude de espera e espera, esperando que o assunto seja resolvido por si só. Devemos agir de forma muito activa. Todos os recursos para a organização de crédito devem ser feitos por escrito. Tenha em mente, quanto mais rápido você começar a "mover", mais você pode reduzir a quantidade de penalidades e multas. Não se esqueça de que a parte do leão dos contratos de crédito para as necessidades dos consumidores prevê simplesmente sanções "escravizantes", apesar do fato de que, por lei, seu tamanho não deve exceder os limites razoáveis e não ser muitas vezes maior que o valor da dívida principal.

Se em algum momento da "comunicação" com o banco você tiver dificuldades, então você deve procurar imediatamente a ajuda de um especialista. E aqui é necessário levar em conta o fato de que alguns advogados por seus serviços exigirão um pagamento antecipado, enquanto outros solicitarão dinheiro após o resultado do trabalho ser visto.

Empréstimo para compra de habitação

Hoje, muitos são obrigados a emprestar dinheiro do banco para comprar habitação. Bem, o objetivo é bom, mas antes de escolher esse ou aquele programa de empréstimos hipotecários, pesa cuidadosamente todos os prós e contras. Avalie seu potencial financeiro de forma sobega, uma vez que as taxas mensais precisarão ser pagas por muitos anos. Caso contrário, existe uma grande probabilidade de você ter um problema com um empréstimo hipotecário.

O que fazer

Lembre-se de que com atrasos no contrato de empréstimo para compra de habitação, a posição do banco é muito rígida e baseada em princípios.

Aqui, ele raramente faz concessões ao mutuário, uma vez que é uma questão de dinheiro "grande". Se o devedor efetuar atrasos no prazo de 2-3 meses, o banco, como regra geral, usa o "trunfo" – o direito de vender o apartamento que está na hipoteca. Claro, ele disciplina fortemente o mutuário. Mas há uma saída para ele?

Paradoxalmente, sim. Se ele tiver um histórico de crédito impecável, a administração da instituição financeira pode tomar uma decisão positiva sobre a questão de conceder um diferimento na dívida principal até 180 dias. Durante este período, o devedor apenas reembolsa os juros e, em seguida, compensa os pagamentos perdidos ou reestrutura a dívida, estendendo o prazo de contribuições. No entanto, a questão de conferir ou não o direito de reestruturação é decidida individualmente.

Se o banco ameaça o tribunal, mas nada a pagar?

No entanto, também acontece que o banco se recusa a atender seu devedor, notificando que iniciará um processo judicial. Em alguns, tal medida é prejudicial, e eles estão gradualmente começando a pagar suas dívidas. No entanto, essa tática de conduta não faz sentido, uma vez que a quantidade de taxas de atraso aumenta diariamente e, no momento em que o caso é revisado pelo tribunal, os montantes às vezes são enormes. Portanto, os especialistas não aconselham a extinguir a dívida em partes: o histórico de crédito ainda está longe do ideal e o dinheiro será descartado, já que o valor da dívida voltará a ser o mesmo no dia seguinte. Não tenha medo de litigação. Pelo contrário, definitivamente deve pôr fim ao seu relacionamento com o banco. Na decisão do tribunal, será estabelecido o montante total da dívida, para o qual as multas e penalidades não serão mais acumuladas. E o tamanho deles durante o julgamento, pelo contrário, pode ser reduzido. Para executar a vontade do tribunal, já serão os oficiais de justiça, que são muito mais leais que os funcionários das agências de cobrança. E é a partir deste momento que você pode tomar medidas para, pelo menos parcialmente, pagar a dívida. E se você tomar uma posição passiva, os oficiais de justiça podem impor uma prisão em sua propriedade. Assim, é melhor executar a decisão do tribunal, gradualmente fazendo pagamentos. E se você tiver a oportunidade de pagar integralmente com o banco, é melhor não ignorar essa opção.