Avaliação de companhias de seguros. As companhias de seguros: classificação de segurança

Na Rússia, como em outros países da antiga União Soviética, para o seguro são ambíguos. Por que isso aconteceu – não é clara. Talvez por causa da mentalidade dos eslavos, que estão sempre procurando o melhor e medo adivinhando-se de antemão que tipo de problemas.

Na maioria dos países europeus, Estados Unidos e outros países desenvolvidos para a necessidade de incluir a questão da segurança muito diferente. Neste mundo em que há muito entenderam que, quer queiramos ou não, há sempre a chance de um acidente, doença, e às vezes melhor ser eles mesmos e seus entes queridos seguro do que para entrar em uma situação financeira difícil.

E também dizem que o mercado na Rússia é companhias de seguros fracos, das quais a classificação de confiabilidade dos pobres. Goste ou não, analisaremos mais adiante neste artigo.

Quais são os diferentes tipos de seguros?

Tipos de seguro, há muitos. Ele pode ser dividido em propriedade pessoal e. O primeiro grupo inclui os seguintes serviços que estão associados com a saúde do próprio homem: seguro de vida, seguro saúde, seguro de acidentes, médico e outros. O segundo grupo inclui todos os serviços que estão relacionados com os interesses de propriedade de pessoas: seguro de propriedade, compra de automóveis e outros.

Existem tais serviços de seguros fornecidos a pessoas jurídicas: operações de seguro, produção, vendas, e muitos outros.

Se uma pessoa decidiu garantir que ele é confrontado com o problema de escolher uma companhia de seguros que seria capaz de satisfazer as suas necessidades e fornecer os serviços necessários.

Por que a necessidade de classificar as companhias de seguros?

O mercado está repleto de uma variedade de empresas que prestam serviços de seguros, e às vezes é difícil escolher qual é o melhor. Por exemplo, um monte de dinheiro para gastar em auto-promoção companhias de seguros em Moscou. Rating, graças a isso, é melhorada, aumentando o fluxo de clientes. Mas se ele vai ser um reflexo completo do nível real de confiabilidade da seguradora?

Na actividade seguradora, provavelmente não há nada mais importante para a seguradora, como a mais alta reputação no mercado de serviços. Se a empresa não está na audiência, que os seus serviços serão utilizados apenas para clientes antigos que já têm mais ou menos leal a ela.

O nível de serviço tem desempenhado um papel muito importante

Além disso, um feedback positivo muito importante de pessoas. Os psicólogos costumam dizer que um cliente satisfeito irá recomendar uma empresa de 2-3 amigos, e dizer insatisfeitos 10 pessoas e mais sobre o que a má organização que serve. Assim, na questão de bom serviço todos os seguradores devem ficar no melhor nível.

Há uma série de critérios que são importantes para o bom funcionamento de uma companhia de seguros no mercado de serviços de seguros de riscos diversos.

A fim de compreender qual das seguradoras é o líder no mercado e que é um perdedor, a que não é necessário aplicar, um ranking de empresas de serviços de seguros.

Com tal classificação pode ser bastante fácil escolher a companhia de seguros direito e estar confiante no desempenho de suas obrigações, sem quaisquer contratempos.

Quais os critérios que pagar mais atenção para quando se avalia?

Para encontrar as melhores companhias de seguros em Moscou, a classificação que você precisa fazer com cuidado, tendo em conta todos os indicadores possíveis. Eles devem demonstrar um nível de solvência das empresas de seguros, a estabilidade de seus relacionamentos de negócios, disponibilidade de dívida.

Além disso, é necessário compreender o nível de pagamentos de seguros, a estrutura da carteira de clientes, bem como outros indicadores financeiros, o que ajudará a ver o nível de estabilidade e condição financeira da companhia de seguros.

Basicamente, a classificação das seguradoras feita com base na análise dos seguintes grupos de indicadores:

1. Indicadores de sustentabilidade externa.
2. carteira de seguros.
3. indicadores financeiros.

Considere cada grupo de indicadores.

Indicadores de sustentabilidade externa

Analisando os indicadores de sustentabilidade externa, ter em conta o movimento de bens, a sua estrutura e dinâmica. Além disso, leva em conta o valor do capital autorizado, bem como o tamanho total do prémio de seguro.

Uma vontade importante e análise de associações públicas é uma empresa que tem uma posição de mercado, a sua relação com os órgãos de controle estatal e competência de gestão de pessoal.

Analisando estes números, é necessário ter em conta a estrutura de gestão da seguradora, bem como a sua capacidade financeira.

Considerando a sustentabilidade externa, tirar conclusões para cada ramo regional da companhia de seguros: o seu lucro e posição perda no mercado de seguros local. Além disso, a classificação das companhias de seguros em Moscou podem diferir significativamente a posição tomada pela empresa em outras regiões. De fato, em cada cidade há um nível de renda que é expresso pelo nível de solvência.

carteira de seguros

Estudando a carteira de seguros, você precisa entender a estrutura da companhia de seguros. É necessário determinar como rentável é cada tipo de seguro eo montante total de possíveis riscos.

Os dados obtidos são comparados com a base de clientes. Analisa o número, estrutura e dinâmica da carteira de um cliente. Considerado como clientes atuais da companhia de seguros vantajosas qual o nível de volume de trabalho para criar um seguradoras permanentes, bem como um rápido, novos contratos de seguro.

Também importante é a política seguida pela companhia de seguros sob o resseguro. Garantida se os riscos graves que podem levar a um grande nível de pagamentos de seguros. Em comparação com o nível máximo de pagamentos de seguros para o volume total de fundos próprios.

indicadores financeiros

indicadores financeiros são divididos em três grupos.

1. Indicadores de liquidez e solvência.

Análise de diferentes graus de liquidez mostra o quão rápido ele será capaz de pagar suas dívidas, se em algum momento, todos os credores irão exigir um retorno sobre seu investimento. Os indicadores mostram a solvência da companhia de seguros precisa para atrair financiamento adicional do lado de fora.

Além disso, analisa a estrutura de contas a pagar, o que dá a entender suas causas e condições que são necessárias para o reembolso completo. Também realiza o cálculo da adequação de rácio de solvabilidade e de capital da marca.

2. Indicadores de rentabilidade e perdas.

O retorno sobre ativos para ajudar a determinar o nível de lucros da empresa em um serviço prestado. Cálculo dos índices de sinistralidade para avaliar o nível de custos que uma seguradora gasta na manutenção de sua atividade. A análise da adequação das receitas que revertem para a companhia de seguros para pagamentos de seguros, bem como cobrir seus próprios custos de funcionamento de fazer negócios.

3. Desempenho da política de investimento.

Com a ajuda de indicadores apropriados desenvolvimento das companhias de seguros, ROI estimado, e analisa o impacto dessas áreas de actividade em que a otimização.

Você não pode confiar apenas na opinião pública

Avaliação de companhias de seguros – é o resultado de um cálculo complexo, que inclui quase todos os indicadores que você pode pensar para a avaliação da companhia de seguros. Realização de tais análises devem envolver única especialistas.

pessoas Enquete sobre a sua opinião sobre os serviços de uma determinada empresa de seguro – é apenas um elemento parcial de um processo longo e trabalhoso que você deve executar para criar um ranking verdadeiramente objetiva.

Você tem que entender que ao entrevistar uma influência considerável sobre os resultados tem o fator humano. As pessoas tendem a ser influenciadas pela publicidade, para impor a vista. Ou seja, analisando as companhias de seguros, classificação do Povo não deve ser percebido como o único verdadeiro.

A companhia de seguros pode não ser a melhor, mas graças a jornais, revistas, televisão e outras técnicas de marketing por parte da população pode ter uma opinião falsa sobre a sua confiabilidade.

Antes que qualquer conclusão precisa analisar adequadamente todas as companhias de seguros. Confiabilidade Rating, compiladas com base nos valores corretos, capazes de determinar corretamente os líderes de mercado.

Considere como a companhia de seguros terminou no ano passado e que já apareceu no TOP.

Avaliação de companhias de seguros com base nos resultados de 2014

Depois de analisar os resultados, que mostraram a companhia de seguros em 2014, podemos concluir que no ano passado foi difícil para todo o mercado de seguros. Não houve surpresas nos vários tipos de rendimentos do trabalho, uma mudança brusca de posição em comparação com classificações de 2013.

Se compararmos o volume de prémios de seguro recebido (dinheiro que pagou por seguradoras), os três líderes que demonstram os melhores resultados para o mercado russo, manteve-se no pódio.

O primeiro lugar foi tomado por uma companhia de seguros "Rosgosstrakh", que foi 105,2 bilhões de rublos. O segundo vai SOGAZ com uma renda de 105,2 bilhões de rublos, enquanto em terceiro lugar é mantido de forma constante "Ingosstrakh", que conseguiu arrecadar prémios de seguro, no valor de 65,8 bilhões de rublos.

Se analisarmos a estrutura de sua renda, pode-se concluir que a maior quantidade de recursos recebidos devido à celebração de acordos sobre seguro de propriedade voluntária.

Em volume de pagamentos, que é um dos indicadores mais importantes para as companhias de seguros, os três primeiros permaneceu a mesma. No primeiro payout lugar é a companhia de seguros "Rosgosstrakh", que teve lugar em danos no valor de 55,1 bilhões de rublos. O segundo e terceiro lugar, respectivamente, "Ingosstrakh" e SOGAZ.

Se considerarmos o volume de pagamentos em relação aos prémios de seguro resultantes, em primeiro lugar será o Reino Unido "Aliança", "Ingosstrakh" e no Reino Unido "Consentimento".

Em 2014, a companhia de seguros "Rosgosstrakh" lidera no número de contratos de prisioneiros. Nem mais nem menos, ela foi capaz de concluí-las, no valor de 34,5 milhões de unidades. Em segundo lugar está "Alpha Insurance", que concluiu 11,8 milhões de contratos. O terceiro lugar foi tomado por uma companhia de seguros "RESO-Garantia", que concluiu mais de 8,4 milhões de contratos.

Que em 2015 é agora e quais são as previsões?

Os especialistas observam uma redução significativa na atividade do cliente. Atribuiu essa situação à deterioração da economia e a queda do PIB. Na verdade, a desvalorização do rublo atingiu significativamente os bolsos de pessoas comuns como, e várias estruturas empresariais, tendo que entregar os produtos do exterior.

Segundo as previsões, apenas dois tipos de serviços de seguros será capaz de manter em 2015 o rating de companhias de seguros: a vida ea CTP.

Muitos acreditam que o mercado vai diminuir, com mais grandes empresas estão dispostas a ter, literalmente, pequeno-almoço pequenas empresas que prestam serviços de seguros. Ou seja, há uma tendência de consolidação do mercado à custa de aquisições.

Este, por exemplo, indica um tipo de seguro como um CTP. Avaliação companhia de seguros "Rosgosstrakh" no primeiro semestre, na forma de serviços de seguros aumentou em comparação com o mesmo período em 2014. Se no ano passado a participação dessa empresa na obrigatório seguro de responsabilidade civil do motorista foi de 29,5%, que já ultrapassa 36%.

Mas se analisarmos o crescimento das taxas de CTP, seguro classificação empresa de SC "RESO-Garantia" também melhorou. Assim, em 2015 foi possível aumentar a quantidade total de taxas de 48,5%.

Em 2015, o mercado tende a embrutecer

Na primeira metade da quota de mercado total das companhias de seguros, que estão incluídos entre os dez primeiros, aumentou para 77%, o que também fala sobre a consolidação de mercado.

Se você quiser saber se a cooperar com uma seguradora específica, é melhor para aprender sua classificação. As companhias de seguros ou de capital St. Petersburg pode ter uma quantidade diferente de prémios recebidos dos diferentes situação regional, o que determina o nível global de fluxo de clientes. Neste caso, análise bem elaborado vai levar em conta este fato e entender o que toda a mesma companhia de seguros para você.