O que é um empréstimo subordinado?

Definição: A dívida subordinada – é um tipo especial de empréstimos, em que a organização bancária, que abriu na Rússia não mais tarde do que cinco anos atrás, para atrair recursos financeiros do Banco Central para a execução das suas actividades por um período superior a cinco anos. Característica deste empréstimo é percentagens fixas que não mudam durante a vigência do contrato e não excedam a taxa de refinanciamento.

Normalmente, o empréstimo subordinado é pago um único pagamento após o vencimento do crédito total, tal como estabelecido no contrato, mas a exceção torna-se uma situação em que o banco mutuário é obrigado a completamente para parar suas atividades, iniciando um processo de liquidação. Neste caso, o credor emissão de empréstimos subordinados não pode exigir do banco insolvente pedindo seu dinheiro até que ficará plenamente satisfeito com as necessidades financeiras de todos os outros credores.

Características: banco nacional que receberam empréstimos subordinados podem integrar plenamente os recursos de crédito através do seu capital adicional por um período de cinco anos, se o contrato for assinado com o Banco Central, por um período mais longo. Se menos de cinco anos à esquerda antes do pagamento final do empréstimo, o mutuário pode usar os fundos para aumentar a igualdade apenas com restrições. E no caso em que o montante do empréstimo é mais do que 50% do capital de instituição financeira, um empréstimo desse tipo deve ser considerada como fundos levantados.

Termos: Atualmente, o empréstimo subordinado é concedido com base em um contrato individual, a principal característica que se torna a presença de um item especial que o empréstimo e os juros veio correndo banco mutuário não pode pagar à frente do cronograma sem primeiro obter autorização do Banco Central. Assim como credor Banco Central da Rússia pode rescindir o concluiu contrato de empréstimo após o acordo com o mutuário de tais actos ou trazer um válido quaisquer alterações ao contrato.

Sob a lei atual, o banco-mutuário pode obter um empréstimo subordinado se as seguintes condições são simultaneamente satisfeitas. Assim, o período de reembolso pode exceder o período de cinco anos, as condições de emissão de títulos de dívida não pode ser alterado sem a aprovação prévia do Banco Central da Federação Russa, e não é permitido o pagamento de qualquer parte inicial do empréstimo ou o corpo inteiro do empréstimo, ou juros sobre ele foi executado. Mas ela teve a taxa de juros prescrito nas condições da emissão do empréstimo, e em acordos entre o credor eo banco-mutuário indica a incapacidade de completar a análise do período de crédito.

Normalmente, um empréstimo subordinado emitido por aproximadamente as mesmas condições que os outros empréstimos e taxas de juros sobre a variedade do empréstimo é quase corresponde à taxa média de juros sobre esses programas de empréstimo. E se o banco, o mutuário está em um estado de falência, o mutuário será capaz de obter seu dinheiro após a falência irá satisfazer os credores remanescentes.

História: Em 2008-2009, durante a fase aguda da crise financeira de empréstimos subordinados são usados para manter a estabilidade do sistema bancário russo. O papel do regulador não é realizada se o Banco Central e Vnesheconombank concedeu empréstimos rublo para algumas instituições de crédito russas. O primeiro tal empréstimo recebido do Banco Agrícola e VTB, porque o seu nível de atividade é bastante consistente com os requisitos de classificação mínimos, e os bancos de dados de capital aumentaram contribuições de terceiros e acionistas.