Elementos dos sistemas bancários. infra-estrutura bancária

O êxito no desenvolvimento das economias da maioria dos países do mundo depende da eficiência do sistema bancário em funcionamento no estado. Qual é a sua especificidade? Quais são os elementos da infra-estrutura do sistema relevante?

Qual é o sistema bancário?

Vamos estudar a essência de iniciar a consideração dos termos. Sob o sistema bancário para compreender a totalidade das instituições financeiras – bancos e outras instituições de crédito que operam na jurisdição de um Estado. elementos relevantes do sistema bancário para classificar em 3 categorias principais:

• bancos nacionais;
• instituições de crédito comerciais em nível federal;
• centros financeiros locais (abertas nas regiões, municípios).

Pode-se notar que na maioria dos estados modernos, incluindo a Rússia, estabeleceu um banco nacional. Em nosso país, a função correspondente é realizada pelo Banco Central da Federação Russa. Por sua vez, as instituições de crédito comerciais no país pode ser muito. Mas o que é a essência de ambos os tipos de instituições financeiras, bem como as especificidades do funcionamento desses elementos do sistema bancário? Vamos estudar esta questão em mais detalhes.

Qual é o Banco Nacional?

Vejamos quem é responsável pelo fundo de ouro e divisas do país. Banco Nacional ou o banco central, – um órgão fundamental do sistema financeiro nas economias da maioria dos países.

As suas funções são principalmente regulamentar. Eles são mais comumente associados:

• com a questão da moeda nacional;
• com a implementação de políticas de crédito;
• com software de cálculo, iniciada por várias entidades de relações financeiras;
• a implementação da supervisão sobre as actividades das agências de crédito não-governamentais;
• com a realização do refinanciamento dos empréstimos concedidos;
• com o fim das reservas de divisas do estado.

Relatados funções do Banco Central caracterizar a atividade do Banco Central. Pode-se notar que o principal banco russo – o estado, mas é caracterizada por um grau relativamente elevado de independência de outras agências federais.

Os bancos centrais têm maioritariamente privado. Tal crédito e Fed financeiro pode ser atribuído a organizações. Capital da instituição formado pelas contribuições feitas pelos bancos comerciais. Considerar as especificidades deste tipo de instituições financeiras em mais detalhes.

O que é um banco comercial?

Juntamente com o Banco Central do outro elemento chave do sistema bancário é um banco comercial, legalmente independentes das autoridades do país (mas com a participação do Estado pode estar na posse da instituição financeira de ativos de banco relevante). De qualquer forma, o banco deve ser independente em termos de tomada de decisões de gestão do capital.

O tipo adequado de instituições prestar vários serviços financeiros. Commercial Bank – um elemento do sistema de crédito e bancário, que:

• fornece empréstimos a indivíduos, organizações, estrutura do orçamento, às vezes para outros bancos;
• refinanciar empréstimos;
• Ele mantém diversas transações, como o pagamento de alguns indivíduos e outras entidades jurídicas listadas no sistema de orçamento, impostos e taxas;
• Ela permite a colocação de depósitos;
• promoção do investimento em vários ativos.

O banco central, como observamos acima, executa a função associada com a implementação de controle sobre as atividades das instituições financeiras comerciais. Assim, a segunda actividade suficientemente estritamente regulamentado. Normalmente, o início do banco comercial só é possível se a licença emitida pelo Banco Central e sujeito à conclusão bem sucedida de inspecções pela principal instituição financeira do Estado.

Vamos agora investigar mais detalhadamente quais são as características dos elementos do sistema bancário, temos considerado. Primeiro de tudo, é útil prestar atenção às suas funções em relação à economia russa.

As funções dos elementos do sistema bancário na Federação Russa

A Rússia tem todos os elementos básicos do sistema bancário: o Banco Central, as instituições de crédito comerciais a nível federal, bem como instituições financeiras locais. A principal organização que tem a maior gama de autoridade é o Banco Central da Federação Russa. Suas principais funções que nós identificamos. Entre aqueles a implementação da política de emissões, regulamentação cambial da economia, a regulação das relações financeiras, o estabelecimento de normas legais e padrões de instituições de crédito privadas de desempenho.

Os seguintes elementos estruturais fundamentais do sistema bancário russo – instituições financeiras bancárias privadas federais. Entre essas grandes marcas, tais como Sberbank, VTB, "Rosselkhozbank". Sua função é tomar as principais decisões no setor bancário russo, relacionados principalmente a empréstimos e outros serviços das maiores empresas, instituições, do sistema orçamental, projectos internacionais.

Grandes marcas nacionais podem ter escritórios regionais que realizam atividades nas regiões russas e municípios. Além disso, as regiões podem ter suas próprias instituições financeiras, não subordinar às agências federais. Estas organizações desempenham funções locais. banco regional, quer seja o deputado federal da marca ou organização estabelecida ao nível da entidade ou município, resolve os problemas associados, por sua vez, empréstimos e manutenção empresas e indivíduos que atuam na respectiva região.

Pode-se notar que nas regiões da Rússia e realizar atividades da Unidade Central. Eles decidem principalmente problemas relacionados com a manutenção de transações financeiras de bancos privados, para monitorar as atividades das instituições financeiras locais.

Os princípios de funcionamento do sistema bancário

Tendo considerado a natureza e os elementos do sistema bancário, podemos explorar os princípios básicos do seu funcionamento. Especialistas definem uma lista específica deles. Então, existem os seguintes princípios:

• legal;
• institucional;
• funcionalidade.

Vamos estudar suas características em detalhe.

Os princípios legais de sistemas bancários

Os princípios básicos do tipo adequado são:

• padronização das transações financeiras;
• assegurar o sigilo de depósitos e transações;
• a protecção de depósitos e pagamentos.

Padronização das operações realizadas pelos bancos, com base na regulação normativa das atividades das instituições financeiras. Seu tema principal é, como já sabemos, o banco nacional do país. Desenvolve normas e regulamentos de acordo com o qual a necessidade de realizar operações, federais e estruturas privadas regionais.

Assegurar o sigilo de depósitos e transações financeiras – um princípio fundamental pelo qual as instituições estão funcionando sistema financeiro. O cliente de uma instituição de crédito deve ter o direito de garantir a confidencialidade das informações sobre si e sobre seus depósitos e outras transações, por exemplo, formados no processo de manutenção da conta corrente da empresa.

O princípio do sigilo bancário é estabelecida a nível de regras legais formais. Neste caso estamos a falar sobre as fontes do direito, com força jurídica suprema. Na Rússia, as leis federais são. Assim, o princípio em questão, está consagrado na Lei Federal 395-1, aprovado em 1990/12/02 ano. A jurisdição desta lei não são apenas considerados os elementos de sistemas bancários, mas também outras entidades que operam no sector financeiro. Por exemplo, a Agência de Seguro de Depósito, vários estrutura de auditoria.

Outro importante princípio jurídico do sistema bancário – a protecção de depósitos e pagamentos a clientes de crédito e instituições financeiras. Pessoa ou organização que utiliza os serviços oferecidos, por exemplo, um ou outro banco regional deve ter certeza de que seu dinheiro na forma de um depósito ou pagamento estará protegido contra acesso não autorizado. A maneira em que os bancos são obrigados a assegurar o cumprimento deste critério, que são regidas por lei federal.

Além disso, o Estado e o banco central pode emitir regulamentos, além de fontes federais, para monitorar as atividades das instituições de crédito em termos de garantir a segurança dos depósitos e transacções. Este aspecto do funcionamento do banco está entre as vantagens competitivas significativas no mercado. O cliente escolhe para aplicá-la à instituição de crédito que é capaz de garantir a segurança das transacções financeiras.

O principal método de assegurar a protecção de depósitos e pagamentos em bancos – a identificação dos clientes. Há muitas técnicas pelas quais pode ser realizada. Devido ao desenvolvimento ativo de transações on-line a este aspecto do relacionamento com os clientes e bancos Banco Nacional de estado pode prestar atenção especial, tanto em termos de controlo das actividades de instituições financeiras privadas, e no aspecto da regulamentação do trabalho das organizações em causa.

princípios institucionais dos sistemas bancários

O próximo grupo de sistemas bancários princípios de funcionamento – Institucional. Para aqueles incluem:

• controle de dois níveis de crédito e sistema financeiro do Estado;
• centralização da gestão das instituições bancárias do país.

O primeiro princípio é, como muitos outros, que garantem o funcionamento do sistema financeiro russo, ao nível da legislação federal. Ele sugere uma classificação dos bancos russos em 2 níveis: normativos e funcionais.

No chão, ao nível institucional, o sistema financeiro é o banco central e as suas estruturas regionais subordinadas. Sua tarefa, como vimos acima, é para realizar a regulação normativa de outras instituições de crédito que operam no país. Este último, por sua vez, estão localizados no segundo nível. Eles são, na prática, implementar as funções básicas que são típicas para bancos: empréstimos e manter a população e empresas. Na verdade, este aspecto que realmente discutido acima, denotando o caminho pode ser elementos dos sistemas bancários classificados.

Vale a pena notar que o Banco Central também decide tarefas funcionais importantes. No entanto, sua essência, em muitos casos, muito longe daqueles que caracterizam a actividade das instituições de crédito no segundo nível. Assim, o Banco Central empresta a bancos privados para refinanciar-los, se necessário, cadastre-se bancos, federal, regionais, emitir-lhes uma licença. Estas actividades não estão envolvidos em estabelecimentos comerciais. A competência exclusiva do Banco Central é também uma série de tarefas não diretamente relacionados com o funcionamento do sistema bancário. Entre aqueles que: a regulamentação da inflação, a emissão, a política monetária. Estas competências incluem a CBR tem, de fato, aos princípios funcionais dos sistemas bancários. Considere as suas características.

princípios funcionais dos sistemas bancários

Entre os princípios fundamentais em questão em relação ao sistema bancário da Rússia:

• monopólio para o CBR para emitir dinheiro;
• crédito exclusividade e atividades financeiras das organizações subordinadas ao Banco Central.

Assim, devido ao fato de que só o Banco Central tem a autoridade associadas com a prestação de economia do estado em dinheiro, garantido a legitimidade e estabilidade do sistema bancário. Isto também contribui para o fato de que as instituições bancárias que operam na Rússia, que efectuem exclusivamente em atividades no perfil, os trabalhos de acordo com as leis que regem as operações financeiras e de crédito. O funcionamento dos bancos é realizada pelo uso de recursos especiais de infraestrutura. Considere a sua especificidade.

Quais são as especificidades do sistema bancário infra-estrutura?

infra-estrutura bancária – um conjunto de regras legais, tomada pelas autoridades das instituições estatais e sociais para o funcionamento das instituições financeiras, bem como recursos tecnológicos, devido a que várias transações financeiras.

Os antigos elementos incluem normas jurídicas que regem as actividades do Banco Central e instituições bancárias privadas, normas administrativas, geradas dentro da jurisdição de instituições financeiras individuais, regulamentos locais, para tirar estruturas financeiras específicas ao nível dos departamentos e escritórios.

instituições sociais fundamentais que suportam a operação do estado do sistema bancário pode ser representado por:

• autoridades que governam processos econômicos em vários níveis;
• instituições de ensino e departamentos de pessoal, que são responsáveis para a preparação de especialistas competentes em operações bancárias;
• organizações de pesquisa e especialistas envolvidos no estudo e otimizar vários processos de negócio ao nível do sistema bancário.

recursos tecnológicos que formam a infra-estrutura financeira pode ser representado por uma ampla gama de soluções:

• computadores e software para o processamento das operações bancárias;
• linhas de comunicação;
• fundos primários do Banco – os edifícios, instalações, veículos.

O fato de que a infra-estrutura bancária para ser eficaz, o interesse de todos os atores do estado do sistema financeiro – na verdade, as autoridades do Banco Central, instituições de crédito privadas. A medida em que ele é estável, funcional e tecnológica, determina em grande parte o nível de desenvolvimento econômico, parcerias sustentáveis estabelecidas entre diferentes entidades económicas. O sistema bancário é de grande importância para o Estado. Vamos estudar esse aspecto com mais detalhes.

O valor do sistema bancário para o Estado

Então, nós olhamos os elementos estruturais básicos do sistema bancário do Estado, as especificidades da infra-estrutura e as actividades dos principais temas de relações financeiras em vários níveis relevantes. Qual é o valor deste sistema para o país?

Bancos representados em vários níveis, do Banco Central para uma das instituições financeiras bancárias locais, assegurar o funcionamento da maioria das relações econômicas no estado. status do banco tem um número limitado de instituições financeiras. É produzido apenas as organizações que atendem aos critérios e requisitos estabelecidos por lei. Supõe-se que a instituição de crédito será capaz de fazer empréstimos, aceitar depósitos e para protegê-los, fazer pagamentos, iniciadas por pessoas físicas e jurídicas.

O sistema bancário é um dos elementos-chave da economia. O mais estável que é, o mais bem sucedido irá desenvolver a economia do estado. A interação dos elementos do sistema bancário, estabelecido pelas autoridades competentes, sugere, portanto, a participação dos cidadãos, empresas, instituições orçamentais, entidades estrangeiras.

relação financeira são feitas na economia realmente constante. A pessoa que paga a compra na loja, o uso de produtos do sistema bancário – dinheiro emitido pelo Banco Central, ou o cartão de plástico, que, em primeiro lugar, lançou uma instituição financeira privada, que opera de acordo com as leis e regulamentos do Banco Central da Federação Russa, e em segundo lugar, com a aquisição da infra-estrutura, que é gerido pelo mesmo banco ou uma organização parceira. Vendedores na loja para pagar a entrega de mercadorias de fornecedores através da conta bancária, bem como realizada por seus outros pagamentos na forma de salários, encargos sociais, vários impostos.

Assim, elementos modernos do sistema bancário comunicar constantemente com os outros. O seu funcionamento é regulado ao nível das fontes oficiais da lei, fontes locais. Elementos de sistemas de crédito e bancárias operar em fazer uso da infra-estrutura especial, que é representado por uma ampla gama de componentes. Estado deve estar interessado em qualitativamente operado pela primeira vez. Isto significa que, no interesse das autoridades – para garantir o êxito do desenvolvimento das componentes de infraestrutura necessárias do sistema financeiro. É claro que, neste caso, podemos falar sobre o envolvimento neste processo de entidades privadas.

resumo

Então, nós estudamos os elementos-chave do sistema bancário, considerado suas principais funções, bem como as especificidades da infra-estrutura, que é operado por eles. Chefe dos elementos correspondentes nas economias da maioria dos estados modernos – o banco central. Como regra, ele é dotado com a mais ampla gama de poderes para emitir moeda, controle da inflação, a regulação das actividades de outros grandes grupos de elementos do sistema bancário – à actividade das instituições de crédito. Este último também desempenham um papel crucial na economia do estado, proporcionando a realização de diversas operações financeiras com a participação de cidadãos, organizações e agências governamentais.