Fraude com cartões de banco e luta contra ele. Como se proteger contra fraudes

Plástico cartão de banco é um meio universal de pagamento. Ele fornece acesso non-stop para o dinheiro na conta corrente. cartões de plástico pode ser de débito e crédito. O artigo centra-se sobre como se proteger de fraudes.

Saiba mais sobre cartões

cartão de plástico em si não contém qualquer dinheiro. Todos eles são a expensas do proprietário. Um pedaço de plástico – único meio de acesso ao dinheiro.

No lado exterior do detalhes do proprietário do cartão estão listados, que são necessários para o banco para identificá-lo e sua decisão de executar a operação solicitada. Para usar o cartão, não necessariamente a sua presença física. Basta especificar detalhes.

Até à data, inventou muitas maneiras de sair de um débito do banco titular respeitável ou de cartão de crédito sem fundos. Escrito por vários malware. dados pessoais roubados do titular do cartão. Hacked os servidores de empresas e bancos. Ao enviar uma mensagem diferente para o telefone celular e, portanto, cidadãos crédulos criminosos obter acesso às contas, etc. Fraude com cartões bancários – convenientes e negócios de baixo risco. E isso é porque para pegar o atacante, e para provar a sua culpa não é tão simples. crime cibernético na sociedade moderna através do uso da tecnologia da informação para fins criminosos é enorme. Faz portadores de cartões tornaram-se reféns da situação e e, portanto, ser vulnerável a fraudes.

Maneiras de acessar mapas

Fraude com cartões bancários pode ocorrer em uma das duas maneiras.

1. cartões roubados ou falsificados para comprar bens para revenda.

2. Use uma variedade de truques atacantes ganham acesso à ATM, conta detalhes e código PIN.

Multibanco ou (máquina reveladora automatizado (caixa)) ATM projetado para simplificar as operações de emissão, recepção, transferir dinheiro, serviços de pagamento e outras operações financeiras, sem a participação de um funcionário de uma instituição de crédito. Ao mesmo tempo, aproveitar esses serviços a qualquer hora do dia. Simplicidade, conveniência e acesso directo à caixa fez ATMs na demanda e popular entre a população e, consequentemente, entre os criminosos.

Fraude com cartões bancários ocorre por meio de ataques de hackers que visam a ATM. Além disso, ele pode ser feito copiando as informações dos cartões de banda magnética, estabelecer armadilhas para contas que leva ao desaparecimento de dinheiro ou questão não é todo o montante solicitado à ATM.

Perda ou roubo do cartão de plástico nas mãos de fraudadores poderia enfrentar sua escrita proprietário off todos os fundos detidos na conta. O mesmo se aplica para um cartão de banco falso, que é feito em nome de uma pessoa específica, por conta de que os fundos estão disponíveis.

Vistas de fraude de cartão

Hoje, com esta informação, é desejável para ler cada cidadão. Fraude com cartões de plástico inclui muitos tipos diferentes de truques e enganos.

Falsificação – fabricação de plástico com detalhes idênticos deste cartão um verdadeiro dono. Este truque permite que você execute qualquer operação. Para salvar-se de fraude, o banco estabelece proteção contra a seleção de detalhes. Desenvolvimento de métodos para roubar dinheiro dos cartões feitos este método é menos rentável. Agora opção mais simples é roubar dados bancários.

Phishing – método de roubo pelo qual os fraudadores através de vários meios de comunicação (telefone, email, etc.) estão associados com o titular do cartão em nome do banco. Seu objetivo é descobrir o proprietário dos dados confidenciais. phishing telefone – uma forma muito comum de roubar. Desde o titular do cartão recebe uma chamada, geralmente uma mensagem informando que o pagamento foi feito a partir da conta, você precisa para pagar a dívida, o cartão é bloqueado, etc. A chamada é realizada no modo automático e uma voz eletrônica é tocado com informações assustadoras, sem especificar os dados da instituição financeira, a partir do qual a mensagem é enviada. Depois disso, para obter mais informações deve contactar o operador. O mesmo texto indicam em mensagens SMS e e-mail. Durante a chamada o número indicado o operador está tentando encontrar informações sensíveis que mais tarde irá permitir que criminosos para esvaziar cartões. Fraude por clonagem permite copiar dados usando um dispositivo especial na ATM.

Roubo de informações de cartão a partir dos servidores de lojas online, que não são obrigados a manter registros de seus respectivos proprietários. Mas isso muitas vezes não é respeitada. Os fraudadores utilizado com sucesso.

Às vezes, os funcionários do banco sem escrúpulos se dão criminosos informações sobre o mapa. Ou devido a negligência do pessoal esta informação passam a ser propriedade de intrusos.

Com a ajuda de fraudadores equipamentos especiais cortar cartão com um código PIN durante ATM usar com dispositivos especiais (Micro, teclado sobrecarga, leitores de cartões). Tal equipamento lê os detalhes e senhas digitadas.

Usando um ATM falso também permite que você cartões vazios. Fraude feitas maneira "laço libanês". Esta opção permite que os criminosos a tomar sobre o cartão de outra pessoa. Para que os fraudadores são colocadas na ranhura do dispositivo de leitura um pedaço de filme, que não mapeia abertura de saída após a operação. Perto os atacantes estão oferecendo para introduzir um código PIN, dizendo que após esta ação irá mapear. Após tentativas frustradas de scammers convencer o proprietário a transformar o dia seguinte no banco, quando trabalham colecionadores e engenheiros, mas nada acontecerá até que o tempo. O cartão pode ser sair com segurança. Quando o proprietário deixa os scammers ATM recuperado mapa filme fotográfico. Eles removem todos os meios.

fraude de cartão de banco ocorre através CNP-transações, ou seja, operações realizadas na rede Internet na base dos detalhes. O proprietário e sua plástico banco não está envolvido.

Operações em um cartão roubado ou perdido, o que acontece no intervalo de tempo entre esses eventos e o bloqueio de plástico. Além disso, muitas pessoas esquecidas, anote o seu PIN no próprio cartão, em qualquer pedaço de papel ou em um caderno. Em caso de roubo ou perda do saco com uma bolsa fraudadores se tornar titulares não só de todo o conteúdo, mas também o dinheiro de uma conta pessoal.

Adquirir – um método em que a repetição do deslizamento ocorre. Ele também pode ser realizado mudanças no seu conteúdo. Para isso é feito em um terminal eletrônico ou alguns cartões de deslizamentos de impressão digital na impressora. Isto é necessário, a fim de ser capaz de mudar o valor da transação ou a criação de novos documentos de pagamento após a assinatura do deslizamento do cliente.

Reembolso da compra ameaça o proprietário de um cartão de crédito entrar em menos. Para fazer isso, o vigarista, o hacker ou empresa comercial empregado onde o cliente faz uma compra, detém uma operação de devolução do dinheiro, o que aumenta o saldo do cartão. O atacante usa o agente registrado. A trading está recordando reembolso. O cliente permanece no vermelho.

O que fazer quando ele detecta os primeiros sinais de fraude?

utilização fraudulenta de cartões de pagamento – um fenômeno muito comum. A vítima pode ser qualquer pessoa com um dispositivo de plástico. Por isso é necessário para bloquear o cartão imediatamente quando a primeira suspeita. E o banco pode escrever uma declaração de desacordo com a operação, indicando a razão, se isso aconteceu sem o seu conhecimento.

fraude de cartão de Sberbank

dispositivos de plástico desta instituição é muitas vezes submetido a ataques de vários golpes. Os métodos mais comuns de roubo – mensagem SMS com o texto que o cartão foi bloqueado, e para a retomada da operação é necessário ligar para o número indicado. Tais notificações de texto pode obter milhares de usuários Sberbank cartões. Não se esqueça que todas as mensagens enviadas pelo Sberbank, vindo de um número. Se a notificação de outro destino – é os criminosos.

Fraude Sberbank cartões na maioria das vezes ocorre com dispositivos de plástico «Master Card padrão» e «Visa Classic». Portanto, para fazer compras com eles, especialmente na internet, é necessário nas lojas auditadas, que você pode ler as opiniões.

PrivatBank

fraude de cartão de PrivatBank é mais frequentemente realizada utilizando uma escumadeira. Para números não pode ser visto através da câmara de pré-determinado quando administrados atacantes PIN deve palma perto uma sequência marcado.

Outra forma – "dinheiro extra", que permite que os fraudadores saber o código veio na mensagem SMS ao titular do cartão, que ele próprio proprietário da conta (sem suspeitar de um truque) ditar por telefone. É frequentemente o caso quando você compra em lojas online.

fraude de cartão de "milho"

Os criminosos costumam usar mais uma maneira interessante de roubar o dinheiro, em que o mapa "milho" é usado. A fraude ocorre através da criação de uma loja online, ostensivamente de "Euroset", onde você pode fazer a compra muito mais barato do que no salão. bônus Plus. Para fazer uma compra, o conselheiro precisa ditar o seu nome completo, data de nascimento, cartões de barras, a palavra secreta, que veio em uma mensagem de texto, ou seja, informações que, em qualquer caso, é impossível dizer. Depois disso, com a conta de cartão de débito dinheiro e titular da conta permanece sem comprar.

Quem vai devolver o dinheiro roubado?

Reembolso roubados por fraudadores, ocorre após a investigação, que deve estabelecer alguns fatos.

1. Do it yourself proprietário passado suas economias, e então decidiu devolvê-los?

2. Erro ATM ou banco?

3. Ou é o trabalho de um embuste?

Se for determinado que o write-off de dinheiro não foi culpa do titular do cartão, ele devolvido o valor roubado. O emissor é obrigado a devolvê-lo, o que geralmente não está com pressa de fazê-lo. A carga de compensação é atribuída ao ponto de vendas ou adquirente. Enquanto os participantes a entender sobre quem deve retornar perdas e quem é a culpa, o titular do cartão pode esperar seu dinheiro por um longo tempo. A fim de não atrasar a apreciação pelo regulador atua como um sistema de pagamento, que forma as regras comuns para todos os participantes, o calendário eo comportamento do algoritmo.

O processo de investigação do roubo da conta

fraude de cartão de crédito, bem como dispositivos de débito e de plástico, há os mesmos métodos. Isto significa que a investigação para identificar os responsáveis pelo que aconteceu o roubo ocorre por um único esquema.

Inicialmente, o adquirente (ATM proprietário) é debitada com a quantia que o suporte de concursos. O emissor (o banco) exige que o adquirente fornecer documentos. Eles devem confirmar a validade de débito. É dada é de trinta dias. No prazo fixado fornece o adquirente alegou documentos e familiarizá-los com o titular da conta. Se o cliente concorda e confirma o fato da operação, a questão é considerado como uma conclusão precipitada, e encerramento do inquérito. Se o adquirente tem fornecido documentos elaborados com violações ou termos negligenciadas, o montante é debitado de sua conta em favor do banco (o emissor), e depois remover o fato argumentou e afirmou razões legítimas. Nesta fase, o dinheiro que o proprietário não será devolvido. Após o cancelamento, no prazo de quarenta e cinco dias, se não for seguido por qualquer ação por parte do adquirente, o montante roubado é creditado na conta do titular do cartão de pagamento.

Há situações em que o proprietário ATM não responder adequadamente ao pedido do emissor para documentos, pois acredita que nem ele nem a tomada não é culpado de roubo, portanto, não são obrigados a ser responsável por ela. Neste caso, a investigação é realizada de outra forma.

Montante similar ao dinheiro roubado é debitado da conta do adquirente emitente. Isso está documentado. Depois disso, o emitente tem de provar sua inocência antes do adquirente. Se isto falhar, o proprietário ATM retorna a quantidade roubado para o titular do cartão.

Há casos em que os argumentos da adquirente não são convincentes ou não provar que ele estava totalmente certo. Nesses casos, a responsabilidade pelo roubo repousa sobre vários aspectos do processo e da investigação feita por predarbitrazhnogo liquidação. Para fazer isso, o emitente deve ser apresentado no prazo de sessenta dias após o pedido de exame do caso a partir do momento do estorno. Durante o adquirente ato eo emissor que provar sua inocência, trazendo argumentos e provas. Se as partes chegarem a um acordo, o pagamento de danos ocorre igualmente, se não, o caso é encaminhado à Comissão de Arbitragem. É uma Comissão do sistema de pagamento. O Comitê examinará todos os argumentos e provas das partes, e, em seguida, conclui. A decisão da comissão de arbitragem deverá ser vinculativo. Se as partes não concordam a decisão, atraente, mas a quantidade de roubo, neste caso, não deve ser inferior a cinco mil dólares.

O processo de investigação de fraude com ATMs

Fraude com cartões de pagamento associados às operações conduzidas através de caixas eletrônicos, passa outras etapas da investigação. Se o ATM não dar dinheiro, o adquirente emissor envia consulta para verificar a possibilidade de falhas técnicas no atendimento de uma determinada conta ou ter distribuição indevida de contas. Tal situação não é uma fraude.

Se estiver usando um ATM realizado transações fraudulentas, como retirada de dinheiro, a investigação toma um único emissor ou de uma participação com um adquirente. Esclarece-se de culpa e de compromisso pontos do titular do cartão. Para a maioria desses casos, o emitente é responsável, então ele antecipa esses riscos, a fim de compensar o roubo de compensação titular da companhia de seguros.

Combate bancos com fraudes

Fraude com cartões bancários fez com que muitas instituições têm de lutar com os criminosos. Mas com este nem sempre lidar com sucesso.

Por exemplo, para combater a desnatação muitas vezes usam tecnologia IBS + proteção contra a empresa «TMD Segurança». A empresa é líder na proteção dos criadores da ATM desnatação. O sucesso da tecnologia devido ao fato de que a proteção especial é instalado no interior, adequado para todos os tipos de ATM e fácil de montar.

Movendo caixas eletrônicos que operam sistema de «Microsoft Windows», base fundamental «Intel», utilizando o protocolo TCP / IP, em contrapartida, aumenta significativamente o risco de ataques. Para isso, os fraudadores realizar ataques direcionados (alvo).

Agora mais e mais criminosos estão se voltando para uma variedade de programas para obter acesso aos cartões de pagamento. Eles são inseridos no ATM. Depois que o programa será o de reunir todas as informações relevantes sobre as operações. se uma tal ATM não diferem de um ATM normal. Portanto, a pessoa média para reconhecê-lo é impossível.

Fraude com cartões de banco pode ser evitada através da instalação de recursos de segurança especiais sobre ATM. Eles representam sinalização na porta da zona de serviço e um programa para causar uma proteção de informações.

Como se proteger de fraudes?

fraude de cartão de crédito ou dispositivos de plástico de débito – atualmente um fenômeno muito comum. Por isso, é necessário tomar medidas para minimizar o risco de roubo de fundos. Para fazer isso, você deve observar as seguintes regras.

1. Não compartilhar seu PIN, não escrevê-lo em um cartão, marcador, etc.

2. Não transferir o seu cartão para outra pessoa.

3. Faça compras nas lojas auditadas.

4. Cubra seu teclado mão durante a digitação de um código pessoal.

5. Não relatar funcionários imaginárias dos detalhes do cartão de banco.

6. Não diga a sua senha, que veio em uma mensagem no telefone.

7. Em caso de perda ou perda de cartão, você deve ter um número de telefone celular pelo qual pode ser imediatamente bloqueado.

Atualmente, nós estamos inventando novas formas de fraude com cartões bancários e métodos de protecção contra roubo. Portanto, além das medidas de prevenção previstas pelo emissor, adquirente, ou uma empresa comercial, você deve cumprir com todos os requisitos de defesa.